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正文
前幾天， 網上看到一位博主寫了一篇文章， 討論了50歲退休需要多少存款， 答案是2.5米。有幾位朋友驚奇地問我，以我們目前的狀況， 不可能積累到2.5米， 怎麽在美國生活下去啊？
我說不用緊張： 1. 博主提到50歲退休， 他的兩個孩子大學的學費要考慮進去；2. 不是人人都在50歲就退休，大部分人要工作到65歲或66歲退休， 積累的時間比博主要多出15-16年， 那時子女大學也已經畢業了；3. 要考慮不同生活的地區的開銷不一樣， 生活在南加州和生活在阿拉巴馬開銷差距很大； 4. 各人對生活水平的要求也不一樣， 可以開5萬一輛的車， 2.5萬的車能開嗎？ 照樣能開。。。。。。 其實， 網上可以查到， 美國家庭退休後的開銷也就是平均25，000刀/每年。 不過， 積累還是需要的， 以防晚年一些特殊需要。 我在這裏算一筆明細賬給諸位看看， 我認為在美國絕大多數中國人退休後都可以安度晚年的。
先把我的基本條件定下來： 我43歲來美國， 在大學做研究工作24年（請注意研究人員工資不高）， 66歲退休。 我不抽煙， 喝點啤酒。 太太也在同一大學工作22年， 同年退休。 我們住在阿拉巴馬， 一個開銷不算高的州。 對生活的要求中等， 並不奢侈， 但求舒適。 我把一年來開銷清單列於下麵：
- 住房已經付清， 每年房地產稅 1400刀， 這裏房地產稅房地產稅比加州要低
- 醫療保險：Medicare 每人每月100刀左右， 兩人一共2400刀/年， 第二保險（Plan B）我太太34刀， 我14刀/每月， 576刀/年。 另外， 門診每年每人必須付162 刀， 才能享受老年養老保險， 即Medicare， 所以兩人又要花費324刀/年。 牙科保險， 70刀/月， 兩人840刀/年
- 藥費 ： 因為我們有第二保險， 處方藥隻須付1/10-1/5 的費用， 並不很貴， 倒是非處方藥挺貴。 我那位身體不好， 每年的藥費大約需要400刀
- 水電煤氣： 我用水挺費， 要澆花，澆草地， 冷熱空調也不節約， 開到舒適為止， 平均每月200刀， 即2400刀/年
- 汽車： 我太太不開車， 就用一輛車。 Toyota， Avalon，2011型， 35，000刀, 以十年計算， 3500刀/年。 油費很省， 每月60刀 （不算旅遊）， 720刀/年。 汽車保險， 我常年在State Farm 保險， 有良好的開車記錄， 隻須600刀/年
- 食品： 我們兩人退休已有四年， 隨著年齡增大， 飲食減少， 食量不大， 挑好的吃，水果不斷， 每月花費350刀， 即4200刀/年
- 旅遊：我喜歡攝影， 短程旅遊一年數次， 每年至少保持兩次大型旅遊， 花費8，000刀/年。 我們偶爾住入5星級酒店， 常規住入Holiday inn.
- 草地： 處理前院草地， 35刀/次，315刀/年（一年9次），自己還能割草。種花耗費， 400刀/年
- 衣服首飾：衣服在工作時買得夠多， 不用再添置很多， 有時太太喜歡新款式， 買幾套， 有時買點太太的首飾， 也是點綴而已， 1000刀/年
- 網絡， TV電話： 網絡我用AT&T 54到/月， 648刀/年， 網絡上新聞全有， 我不用TV， 改用Netflex看電影， 8刀/月， 約100刀/年， Cell Phone， 和我兒子合用， 25 刀/月， 300刀/ 年， 還有一隻Home Phone, 包括長途（長途隻花1 分/每分鍾）， 15刀/月， 180刀/年
- 我有兩個姐姐在國內， 每逢過年寄給每人1000刀，共 2000刀/ 年
- 總計：30303刀/年， 比美國退休家庭平均開銷多出5000刀/年
我們倆都在學校工作， 雖然工資較低， 但有養老金。 退休後有三筆收入： 1. 社會保險， 2. 學校養老金， 3. TIAA教師退休賬戶。 足夠開銷3萬一年的花費， 還有剩餘，儲蓄起來， 可對抗通貨膨脹。其實每家開銷都不一樣， 有多有少， 並不奇怪。
那麽，是否可以高枕無憂了？不行！ 必須考慮年老時有種種不測， 有中風的可能， 有腦退化的可能， 有腦梗塞的可能。。。。。。，總之， 如果生活不能自理的話， 需要別人的幫助。 那時老伴不一定在世， 即使在世也幫不了忙。 要請人幫忙， 或住進Nursing Home, 現時的價大概十萬/年。 我去詢問過保險公司， 他們有統計數字， 這種情況一般不會兩人同時發生， 一旦其中一人發生這種情況， 病人大概可以維持三年時間， 按現在的價也就是30 萬/三年。 所以， 如果你有Long
Term 保險， 保險公司也隻給你三年保險期限。 保險公司一位經理和我很熟， 他說：“如果有35萬存款（他計算了通貨膨脹）， 你就不用LongTerm 保險”。為了提高安全係數， 我說除了日常生活有保障外，如果有50萬存款， 你就可以高枕無憂了。如果你把這50萬存款， 放到S & P 500 Index funds， 每年至少還有5% 的回報， 即25，000刀/年的收入。 這25，000刀不必用於支付賬單， 用於再投資， 10年後大概增值30萬。 中國人比較節儉， 兩人在美國工作30年， 在401K賬戶上有50萬， 應該不難。 記住， 你還有一棟房子呢， 到要住入Nursing Home 時， 房子可以賣掉，可 轉換成現金的。
朋友，不用愁， 你會有一個平安， 愉快的晚年！
Term 保險， 保險公司也隻給你三年保險期限。 保險公司一位經理和我很熟， 他說：“如果有35萬存款（他計算了通貨膨脹）， 你就不用LongTerm 保險”。為了提高安全係數， 我說除了日常生活有保障外，如果有50萬存款， 你就可以高枕無憂了。如果你把這50萬存款， 放到S & P 500 Index funds， 每年至少還有5% 的回報， 即25，000刀/年的收入。 這25，000刀不必用於支付賬單， 用於再投資， 10年後大概增值30萬。 中國人比較節儉， 兩人在美國工作30年， 在401K賬戶上有50萬， 應該不難。 記住， 你還有一棟房子呢， 到要住入Nursing Home 時， 房子可以賣掉，可 轉換成現金的。
朋友，不用愁， 你會有一個平安， 愉快的晚年！
隨著移民的興起，深圳不少市民移民海外，社保關係該如何處理？深圳市社保局昨日解釋稱，參保人加入外國國籍後可申請終止養老保險關係，也可以繼續保留養老保險關係。隻留養老關係者，符合領取養老金規定時，可按規定享受相應養老保險待遇。
保留戶籍者保留社保個人賬戶
根據社保法規定，個人在達到法定的領取基本養老金條件前離境定居的，其個人賬戶予以保留，達到法定領取條件時，按照國家規定享受相應的養老保險待遇。 雖居住在國外但保留中國國籍和深圳戶籍的養老保險關係如何處理？對此，深圳市社保局解釋稱，保留中國國籍和深圳戶籍的，可以保留社保個人賬戶，等到符合法 定領取條件時，按照國家規定享受相應的養老保險待遇。
移民退保後回深工作可繼續參保
對取得外國國籍者，深圳市社保局解釋，根據國家規定，已取得國外國籍者可在其離境時或者離境後書麵申請終止職工基本養老保險關係。社會保險經辦機構收 到申請後，將書麵告知其保留個人賬戶的權利以及終止職工基本養老保險關係的後果，經本人書麵確認後，終止其職工基本養老保險關係，並將個人賬戶儲存額一次 性支付給本人。
但參保人也可以選擇保留養老保險關係。如果移居海外者再次回到深圳，出國前若終止社保的話，回國後繳費年限又要重新累計。如果參保人沒有終止社保，回 到深圳重新工作的話，在未達到我國法定退休年齡之前，在深圳取得《外國人就業證》和提供本人有效護照的，可以繼續參保，以前參保5年者，後麵隻需再參保 10年，累計參保滿15年，到法定退休年齡就可在深圳領養老金。
每年一次到當地中國大使館認證
按目前的政策，男性職工在年滿60歲，女性職工滿50歲，社保繳費滿15年後就可以辦理退休領取養老金。這意味著，到退休年齡，即使擁有別國國籍，參 保人仍可回國申請辦理退休，領取養老金。據悉，辦理退休後，退休人員在國外，社保經辦機構可以將其每月的退休金寄給參保人。而每年一次的領取養老金資格認 證也可以在當地的中國大使館進行認證，之後寄送回國就可。
我的情況差不多。住在加州，單房產稅每年就要上萬。
可搬到哪兒呢？你們那兒吃東西方便嗎？氣候好嗎， 華人多嗎。
不好意思雖然在美國公司混了20多年，下了班還是和中國人在一塊。
看您原來是醫生，如不出國現在上海可能養老更好？完全是題外話。
有兩點想請教一下，一是所得稅的問題，二是探望子女和給他們買禮品的費用。這兩點你在文中沒有提及，請指教。
華盛頓州，85歲住老年公寓的老姊妹每月有800社保，沒有其他收入了。扣去150房
費，250生活費，還有剩餘捐給教會。