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保險的重要性 (寫給新來美國的同胞們)

(2013-10-06 17:33:36) 下一個

我於1986年底來美國做博士後, 當時43歲,單身一人,和另一位博士生同住一個學生單元。 兩年後, 太太帶了兒子也來美國。 我就在學院附近租了一套公寓房, 兩室一廳。 那時工資低, 夠住就行。 家來了, 當然很興奮, 老婆孩子熱炕頭嘛! 用兩年來省吃儉用節餘下來的錢, 從一個英國教授那裏買了部二手車, Buick, 隻花了2200刀。盡管汽車的二手的,從國內單車階層一下提升到汽車階層, 我太太好高興。 然後買了一部相機, Nikon F80, 還帶了一個長焦狗頭, 挺神! 雖然當時實驗忙, 每到周末總要陪老婆孩子開車到近處公園轉轉, 拍點照片, 寄給國內, 秀秀美國生活。 上世紀80年代, 中國和美國的差距很大, 生活在美國, 也就是生活在人間天堂一般! 國內的親戚朋友看到照片好羨慕. 兩個月後, 我太太在朋友的幫助下, 到一個實驗室工作, 雖然工資很低,必竟增加了一份收入, 生活逐步改善。 那時我還在做博士後, 工資有限, 我和我太太上班開一輛車, 車也沒有泊到校區的Parking Deck, 找到一個離學院較近的偏僻去處, 允許泊車, 不用付錢。 就這樣我們兩人天天上班下班, 兒子到一個中學念書, 有交通車, 不用我們費心。 生活過得平靜, 安穩!

大約不到一年, 有一日下班後匆匆回家, 到停車場一看不見我們的車, 傻眼! 車給偷了! 那時還沒有手機, 隻好返回實驗室, 給朋友打電話, 請他們送我們回家。 回家後連飯都沒有吃, 先給校方警察局打電話, 請求幫助。 警察局很負責, 20分鍾後, 一個大個兒黑兄弟開了一輛警車到我家, 要求一起去看一看出事地點, 然後就到警察局, 登記車的型號, 種類, 顏色, 牌照號碼等等。 他很有信心說, 大約24 小時就會找到你們的車。 臨走時他問了一句:“ 你們的車有沒有保險?"  "沒有” 我回答。 他看我們才來美國不久, 和藹地對我們講, 車應該有保險的, 車禍,失竊後保險公司可以陪賞。 嗬嗬! 我第一次知道車要保險! 24 小時後,警察局通知我, 車找到了, 在市區外15 miles的公路上, 但車輪, 電池, 坐椅勻被下了, 隻乘下一個空殼。 警察局給了我一個汽車收購站的號碼, 讓我和他們聯係。 我就打電話給收購站, 他們也很熱心, 說不用我去出事點, 幫我把車拖回來, 估價後會給我寄來支票。三天後果然拿到一張支票, 500刀。 出我意料, 一輛舊車, 隻乘下一個空殼, 還給了我500刀! 我感謝了他們。 沒有車不行啊! 在報上很快又找到一輛二手車, Nissan, Maxima,是一位女士開的, 才用兩年,看上去像新車,一看我就滿意。 開價12000刀, 我還價到10800刀, 買了。 這次, 還沒有開車就電話保險公司, 要求保險。以後5年中, 車禍兩次(不是我的過失), 人沒有受傷, 保險公司花去修車費12000刀, 我隻花了250刀。

車有了保險, 我想萬事大吉了, 想不到租的房也要保險! 有一天在班上, 下午4點鍾, 接到我兒子電話, 我家遭竊! 我趕緊請了假, 驅車回家。 一看, 傷心啊! 滿地的衣服, 所有的櫃子全都翻過, 失竊物件中包括一台新買的音響, 照相機, 太太的首飾, 護照, 部分衣服, 價值5000刀。 那時, 5000刀等於我全年工資的1/4啊! 心痛! 無奈! 報警! 很快,警察局來了一位警探, 察看了現場,取證,登記了失竊的物品等等。 然後, 告訴我一周後給我回音。  一周後接到電話, 要我去警察局, 警探告訴我竊賊已經找到, 但不能逮捕他。 原因是竊賊帶手套作案, 沒有查到有效的指紋, 加之我所有失竊的物件沒有發票, 沒有S. No. 偷竊的東西早已被他出售, 但無法確認是我的。 又一次無奈! 警探有又一次告訴我, 如果你有保險, 保險公司會陪賞所有失去的物件。 晚了! 從此以後, 隻要能買保險的, 我都買了保險。 91 年後, 我買了房, 搬到了比較安全的地區。 雖然有了各種保險, 沒有發生過任何偷竊事件。

建議從國內新來的同胞, 重視保險! 所買的大件, 除了需要保險外, 要保留發票, 要記下大件的S. No. 以減少不必要的經濟損失。   

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閱讀 ()評論 (8)
評論
nightrose 回複 悄悄話 看錯了,你的每月110如果包括車保,那就不多。
nightrose 回複 悄悄話 如果你的車保費沒有漲,那就說明你的保險公司成功的認定是追尾的人的責任了,從而他們也沒付錢。
你的每月房保和我每年房保的金額一樣了,難怪全包。一年1000多保費,好像我在家裏能順手拿走的高額物品總值也沒超過這個數量多少。當然我的家具衣物之類要超過這個數,但是那些要麽太大,要麽再出售金額有限,估計小偷也看不上。
Alabama 回複 悄悄話 回複 'nightrose' 的評論 : 我的保險費一共110刀/月, 包括房保險, 家具在內; 汽車保險, 包括雙保,醫療保險($20,000)拖車, 租車, 等等。
Alabama 回複 悄悄話 回複 'nightrose' 的評論 : 我的保險費不漲, 每年下降一點。
nightrose 回複 悄悄話 房屋財產險我隻調查過一次,沒有太大權威。很多小件物品是在國內買的或是以前買的,發票是找不到了.剛上保險公司網站上查看,一般財物也是可以保的,費用是否值得就不清楚了。
你的撞車事件,一般追尾事故總是後麵車的責任。即使你急刹車,後麵車也有責任保持足夠的距離即使刹車而不撞到你的車。即使你認為是你的責任,你的保險公司也會進行獨立調查,結合警察報告作出判斷,然後和對方保險公司交涉決定到底誰該負責,哪家保險公司出錢。如果真的是你的責任(經過警察和保險公司確認),而且你的保險公司花了6000多塊錢,那麽你的保費下次續約的時候會大幅上漲,而且會在高位保持幾年,一直到你沒有其他索賠記錄3-5年才會降回來。有的保險公司對於長期保戶有車禍免責優惠,那時因為它在你身上已經白賺了很多年保費,所以願意給你付一兩次錢。一般來說一旦有at fault索賠記錄,你就是高危客戶,需要多付保費了。
Alabama 回複 悄悄話 回複 'nightrose' 的評論 : 當然, 說謊是不行的, 查到要坐牢的。
Alabama 回複 悄悄話 回複 'nightrose' 的評論 : 我的保險除了地震, 其他全保。 地震時有專門地震保險。 另外, 如有TV, 照相機, 金銀首飾, 等等隻要有發票, 或有S. No. 都會有保險的, 如果你有錄像, 當然最好。 各類保險公司差異很大, 我用的是"State Farm", 是一個非常有信譽的保險公司。 有一次開車走神, 快到轉彎時才想起刹車, 後麵的車撞到我車上, 我的車沒有受損, 那部車卻關不了門。 我打電話給保險公司, 承認是我的錯。 修車費$6400, 我一分錢也未花, 全由公司買單。
nightrose 回複 悄悄話 我買了租戶保險(房主強製的),但是你丟的那些小件東西統統不在保險範圍內。大概是因為保險公司沒法證實到底是小偷偷走了,還是你自己藏起來然後說被偷了。當然被小偷光顧需要在警察局備案。但是這些小的東西(比如珠寶首飾之類),價值幾何,到底丟了多少,隻能以你的話為準,除非你有錄像證明小偷拿了.
據我所知租戶保險隻負責水淹了火燒了被雷劈了之類的硬件損失,所以就是給房主買的.也許有的保險可以保貴重物品,但是那保費會不是一般的高,對於多數沒有多少貴重物品的家庭恐怕還不如去銀行租個保險箱合算.
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