與錢相處

海棠花兒 於 2018-06-04

周末死磕一堂比較難的課，挫折的時候來這兒發了個帖子， 也沒搞清楚來龍去脈（現在也不太清楚），話也沒講清楚。所以趁著周一還沒上班，簡單總結一下。。我沒用理財這個說法， 因為我覺得從來都是管理自己，管好了自己財自然就管好了。

以下這些不是一天的事情， 這都是從小到大，十幾年慢慢來的。 事先說明一下， 所以這個貼是個總結帖。

最重要的（戰略上要藐視敵人）：

1. 人第一， 其他第二。包括錢。

2. 錢是工具， 不要淪為錢的奴隸（情緒也是一個道理， 這個基本可以套很多其他的東西）

戰術上就容易多了， 主要就是一些技能：

1. （幾歲開始）錢33製，一部分花，一部分存， 一部分幫助別人

2. 很小就可以講複利的原理（數學好的孩子花兩分鍾在Googlesheet 算算，立刻就明白了）另外可以用各種故事 很多網上找。

3. 10來歲開始 知道量入為出，懂得管理自己銀行賬戶。（話說我們最開始的時候告訴她saving account 利息高些， 結果現在人家就死活都往savings 放， 不厭其煩的轉，其實現在都基本沒利息， 但是蒼蠅肉也是肉）。這個時候和父母是聯名賬戶， 我們當時開戶的時候遇到一個非常好的 banker，他講的清清楚楚， 各種費用什麽的， 最後總是不忘了告訴她，因為你和父母聯名，你父母信用很好，你要向他們學習，另外他們balance 高你這些費用都免了。很多時候別人嘴裏說出來的話 比自己說有用多了。

4. 開始有收入就可以開退休賬戶了。 Roth 我一直是大力推薦。這些都要告訴她（錢是我們自己墊的， 她掙點兒錢不容易， 以後我們慢慢就會讓她從自己賬戶裏麵出一部分 到全部她出）。這個和複利一個道理。#2 要給講明白了。讓10幾歲的孩子考慮退休安排就沒那麽困難了。

5. （optional）她很小我就在飯桌上談股票， 大環境啊 失業率啊也談。 最主要是怎麽分析一家公司。 現在我遇到她還會討論這個問題的。 主要是選擇上升的公司上升的行業 很重要。 這個道理基本翻來覆去變著花樣的說。 從股票說，比較簡單。 其實股票事小，最主要是個人的人生態度，turn around story大家都喜歡聽， 但是事實上是基本不可能。 這個蠻容易的， 比較一下亞馬遜和其他股票長期的趨勢即可， 然後帶入10年前你投入1000快 現在是多少。 差別是多少即可。 保守點的， 就用可口可樂那些例子。 我選擇亞馬遜和蘋果 主要是希望她不要看傳統行業， 要看10年後世界會怎麽樣。 這是我個人的傾向性。

6. 信用卡和信用分。 越早越好。 18以下隻能用副卡（我沒發現18以下可以自己申請），到了年齡就立刻可以申請， 有時候批不下來的話， 你的銀行會有專門的卡針對這個情況。我們立刻就批了的。 這個過程中又是一個很好的banker，又當她的麵把我誇了一把。 這些我都選擇去銀行當麵辦 讓她事先準備好問題去問的。 各種問題事先幫她準備一下， 比如credit limit 是什麽， 利息怎麽算等等。 讓banker 給她一個個解釋。

7. 付賬等等， balance check book (現在都在網上了， 總之一個道理）。 

8. 預算。 這個我們基本不談。因為我自己都不做預算。有錢就花， 沒錢就算了。 

9. 記賬。 這個蠻重要的， 有記賬APP 很多的， 她自己找的。 對自己一般情況下一個月的最基本支出要有數的。 這個最基本支出是指完全沒有不必須的消費情況下， 你一個月要花多少錢。 這個不僅孩子需要做， 大人也需要。 這個做三兩個月就夠了。 不用一直做， 花時間。知道就好了。

10. 保險。這個非常重要。 現在都和我們， 但是我會告訴她。 醫療保險，車子保險等等。 另外一直強調告訴她， 將來一旦工作保險一定要買足。

11. 報稅。去年第一次報稅。 一起做的。

12 財務安全。 這個就是個大話題了。基本現在就是設置alert， 每次信用卡賬單要一筆筆看一下，不花時間。另外 link account到payment 要特別注意等等。

13. 花錢。其實從1-12 都是為了花錢。這個過程 要給孩子自由， 怎麽好好地花自己的錢 也是個過程。 這個時候#1 就很重要了。 一定從小要懂得幫助別人。 具體不說了。這個也不是一蹴而就的。

那回到題目，我認為什麽樣的金錢關係是健康的金錢關係， 如何與錢相處。 強調一下這是我個人觀點。完全沒有強加於人的意思。 每個人每個家庭每個孩子都不一樣。 每個人的來處也不一樣。 

1. 信任。相信自己可以用智慧或者勞動換取獨立的生活， 相信自己可以安排管理好自己 給自己和家人帶來生活保障。

2. 了解自己。 通過金錢了解自己是個捷徑。 在這個過程中完善自己， 比通過其他辦法完善自己，我個人覺得要容易很多。 當然並不能完全取代其他方麵的曆練。

胡言亂語一番。 不喜歡看的， 抱歉給你周一添堵了， 確實不是我本意。 我真的是個期待世界和平的人。