說點兒投資理財相關的： 我怎麽管理我的401K賬戶

海棠花兒 於 2017-09-17

我2012年後開始比較主動的管理401K。 之前沒主動管理主要是 1 沒多少錢  2. 不太有策略 不知道怎麽管理。3。 2008 年雖然沒受什麽影響 但是被嚇得不輕。。

2012年我後知後覺，知道我們終於從2008年的經濟危機裏麵走出來了，加上賬戶開始一年年的自己max 和公司的match 多少有點兒覺得要管理了， 我就開始慢慢琢磨出來一點兒方法。這個帖子也算是拋磚引玉吧。

401K 要管理， 總要有個bench mark 和什麽相比。我這幾年基本就是和標普的return 作為bench mark. 目標基本就是跑贏標普。目前看這個目標達成很好。 每年基本都跑贏標普4-8個點， 最低一年也跑贏標普2個點。今年更是一路高歌， 走的比標普好不少。 

我們都換過工作， 離開後401都留在以前公司， 好在都是fidelity, 界麵我也比較熟悉。這是前提。 另外每個公司基金都不一樣， 有些就做得好些， 有些就差些， 這也難免。 我的前提是， balance大的， 我一定是每兩個月一定要看一次， 小的賬戶有時候放在那兒 不管也可以。

這個過程也是不斷改善，經常和標普比較一下，改進一下方法。 我目前主要是這樣做的（以後肯定還要改進 爭取更好的回報， 另外就是不要犯2012年後知後覺的毛病）。

1. 很早就有人告訴我，可能的話， 開年就最大限度在公司允許範圍內放滿。 我們也是一直這樣做的 我估計這個平均算， 恐怕一年帶來一個百分點的回報。（熊市有 畢竟時間短， 大部分的年份是往上走的）。當然這個不是每個家庭都可以做到， 量力而為。不能因為要放401 家裏麵飯都沒得吃。。那也不是個事兒。

2. 我的習慣就是強者恒強 (until the trend changes)，所以換到401 我也是一樣的。 我一定找的是強勢的板塊。 這個板塊不停的變（一般趨勢形成之後持續一兩年或者多年不是問題）， 有時候是房地產，有時候是中小股， 有時候是international. 其實追蹤起來不複雜。 隻要你把公司提供的基金, copy 下來excel裏麵排序。按照YTD， 1 month, 3 month 怎麽都可以（看你的time frame, 我一般看one year return, 然後按照1month 3 month 排序， 你如果想一年看一次 那就看1 year return 排序）。 選擇強勢的基金。 一般這些費用都不低， 有些 0.5, 0.7. 超過1的也有。 所以還要簡單看一下費用， 不看我覺得也沒啥， 特別現在這麽好的勢頭。 市場不好的時侯就要省著點兒。確保自己的基金都是強勢基金。 不是的話， 就要換。 這個時侯要注意一下公司401的政策， 要不要收費。 我們兩個的都很好 基本隻要不是一個月內換， 都不收費。 

一般每兩個月 也就最多1-2個小時就可以搞掂這些。 大部分的情況是你基本不需要做什麽。 少數時候需要簡單換一個基金而已。

今年大家都知道美國股市漲的不成樣子。 其實漲得最好的是international。 如果今年你開年看到international 走強， 就開始關注做一些變動的話， 現在好的可能已經跑贏標普至少一倍了。標普YTD是11%。很多international 基金是39%， 還有一些blue chip (apple, amzn, fb, nflx) 25%.. 不喜歡international的 換到blue chip 也跑贏標普了。

祝大家今年401 都有很好的收獲。