智慧即財富
陳立功的文學城博客：馳縱騁橫，談今博古，飛花揚月，行文交友
受朋友去年7.4美國國慶日在Lexus買車享受折價和零利率貸款的蠱惑，昨天在小女的陪同下也去那裏碰碰運氣。
一進銷售大廳就迎麵走來一位個子高高的黑人小夥子，和藹可親地表示願意帶我們看看2019年的新款車。於是來到一款稅前標價為$57722的黑色7座RX 350L車前，小女一下子就喜歡上了它。
試車後回到他的辦公桌前開始討價還價，最後他接受了我們的報價$52500，把稅收、牌照和營銷等費用加起來共計$55444。我們打算首付$3000，外加一輛15年老路程數近14萬1千英裏的Honda Accord折價$1000充值，最後就是等待財務部們計算貸款利率和月付額。
來到財務員辦公室後被告知，貸款利率為5.59%，月付額為$1067多一點，分60個月還清。這意味著5年內我要為這部車實際支付$68020多。我當即表示這個利率太高，不會接受，所以隻能抱歉不買了。銷售員聽說後前來做工作，最後賣方同意自付$950把利息降到3.34%，我還是不同意，並把這個過程打電話告訴遠在外州的太太，她一聽也很生氣，在電話那頭大聲說不要，要我離開。
這時，銷售經理出麵了，答應給0.9%的利率並返現$2000。這個0.9%的利率和返現$2500在它的銷售廣告上是二選一。經理發話後，事情開始出現轉機，我打電話說服了太太接受這筆交易算了。
最後就是一個個文件的簽簽簽，直到簽得令幾十年不寫字的手指發酸。在簽字前，我自己用手機計算器大致算了一下，$55444分60個月付清，每月應付$924。財務官在他的電腦程序中算出的結果是$937。我想多出的那點錢應該就是利息了。然後他要我付首款$3000元，我便把信用卡給了他。直到他出門到另一個房子劃錢時，我才突然意識到好像哪裏不對勁。
等他回到辦公室時，我說，貸款總額應減去$4000吧，他把電腦屏幕轉向我說，已經減了。但我還是不相信，因為，減去$4000後，貸款總額應為$51444，60個月中每月應付$857.4，算上0.9%的利息，每月應付$865.12。這與他算的$937.51差了很多。於是我們逐項檢查數字，最後，發現他把經理答應的返現抹去了。裏麵還冒出一個Smart Shield公司提供的一筆$695的車輛微型損傷擔保費，我之前跟銷售員說過不要這個。於是他說可以折扣到$48給我們。到了這個份上我也就答應了。另外，他推薦我們買一個$29.37的養護擔保，可以在五萬英裏內免費換機油以及各項必要檢查等。我也答應了。
重算的結果是$906.88！但是，這個結果仍然比我自己算的多出近$12，5年累計多出$720。我不知道哪裏還有什麽問題。也許是那筆養護擔保。廣告上說的是36個月/40000英裏，我算了一下是$1057.32，但他算的結果是$1762.2。我問他為什麽，他說是60個月，我再看了一眼廣告，確實是一處寫著36mon/40000miles，而旁邊則寫著60mon/$29.37。有點令人迷惑。不過，這點錢也就算了。
如果不是最後時刻複查數據，我可能就開上車離開了。這樣的話，我每月的支付將為$966.88，五年累計支付總額為$62012.8。修改後，五年累計支付應為$58412.8。成交！
離開財務員辦公室時，我微笑著留下一句話：It looks like a war!
總結一下：第一，買車的費用陷阱太多。小心為好。第二，利率是把魔術刀，一不小心把你砍的價全部割走不說，還可能讓你出更多的血！這次如果不砍價不爭利率，5年累計付款應為$70612。砍價爭利率後累計應付$58413，相差近$1.2萬！
