教孩子理財

抄自：
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貧賤夫妻百事哀，因為巧婦那位無米之炊！一個人從出生到離開人世的每一天，幾乎都和錢脫離不了關係；舉凡：食衣住行育樂健美、生老病死、求學成家、立業到退休.....，沒有一樣不和錢有關。可是，家庭及學校卻好像認為隻要孩子把書唸好，就可以擁有理財能力，卻沒有教他們如何理財，這是錯誤的觀念。

理財教育從小紮根，留錢給孩子不如教孩子理財
父母留給子女龐大的遺產，子女若不懂得理財，往往很快就會用盡。理財教育不隻是教理財的知識，更需要給予健康正確的價值觀，無疑是幫助他們開始邁向富裕之路；同時，也幫了自己一個大忙，可以開始邁向不被子女債務拖累的退休生活。

賺錢不是目的，它是完成夢想的工具！
我常在兒童理財教育的課程中問學生，如果有足夠的錢他們要做什麼。小二的學生洋洋的回答讓我印象深刻，她說要開一家便利商店，我問為什麼。她回答：可以賺錢！那賺到錢之後呢？她回答：再開第二家。天啊，才小二就已經流露出企業家的企圖心。假如您是她的爸媽，會不會很欣慰孩子從小就懂得用錢增加資產，再用資產去創造收入呢？假如她從小就一直往這個目標前進，自然會比較容易成功，也比較會注意自己還需要學習什麼。這樣的學習不是為了考試，唸起書來會特別有味道。不過透過課程我會讓洋洋明白，便利商店雖然可以賺錢，但也提供社區居民便利的生活。如果是為了「提供別人便利的生活」的目的而賺錢，會比隻有為了賺錢更能讓自己快樂！所以夢想很重要，它讓人有生活的目標與動力，誘導孩子把夢想變得有意義，不僅人生有意義，連錢也變得有意義。

不是不花錢，而是花得好！
讓孩子擁有「理財力」不是口號，給孩子魚吃不如給他魚竿教他釣魚！如果您認同，請給孩子多一些賺錢的機會及用錢的權力。不要擔憂孩子有錢會變壞，贈予大筆的金錢卻不教他理財，才容易變壞！給孩子遵循的標準，大部分的孩子都樂於遵守。而且從小利用零用錢訓練理財，花的成本最低，風險也最小。
過完年，壓歲錢是孩子大筆的零用錢，但孩子不是轉眼必須上繳父母，就是封存在以他們為名卻無動用權的存摺中，其實這是訓練孩子理財的好時機。孩子該怎麼用壓歲錢比較妥當呢？建議父母事先和孩子談好依照以下的零用錢預算來使用：30%儲蓄、20%祝福捐贈、50%消費。例如：孩子拿到一萬元的紅包，將三千元存起來（可存於存摺），二千元用於慈善捐款（讓孩子把全家的捐錢交給慈善機構的工作人員）或祝福（買禮物送親友或者包紅包給弟弟妹妹、爺爺奶奶），五千元是消費的上限，結餘可以存起來。重點是花出去的錢要「花得好」。何謂「花得好」？就是不僅讓自己滿意，也讓他人滿意。小安就是一個好例子。

過新年光是購物、送禮、包紅包，父母就已經花了許多錢，若是還要計劃全家去旅遊，那真是一筆不小的開銷。此時唸小五的小安貼心的說：「我願意把這五千元當作全家的旅遊經費，但是要去XX遊樂園我才要。」小安的爸爸聽了靈機一動，「好啊！那有什麼問題？不過去到那邊你得帶領大家如何吃喝玩樂！」。於是小安很興奮的上網搜尋當地資料，將當天的行程及花費簡單的安排、計算一下，然後交給爸爸過目。爸爸不敢相信自己的眼睛，一股驕傲與安慰湧上心頭，孩子長大了，「OK！就照你寫的做吧。」小安也很高興，第一次用自己的錢主導全家的旅遊計畫，不僅讓自己滿意，也讓家人滿意。

給予零用錢，讓孩子練習金錢管理！
零用錢該不該給？給多少？常是父母親的困擾，當然這也是我過去常有的困擾。於是我設計了一份「零用錢協議書」（讀者可上網www.buffet.com.tw免費下載使用），讓零用錢的給予及花用有一些規範可遵循，大大降低親子之間的爭執。「需要的父母給，想要的自己賺」，這是父母可以給孩子的觀念。常有父母問我，到底孩子幾歲開始給零用錢比較好？我建議從小學一年級開始給零用錢。因為國小生和幼稚園不一樣，他們比較獨立及有數字概念，也比較知道錢可以做什麼，這時候就可以進行給予零用錢的訓練。原則上金額及責任隨著年紀的增長而增加，並可以使用「零用錢協議書」，孩子每週零用錢=基本零用錢+獎賞金額+報酬金額；雖然協議書的格式差不多，但是各年級著重的重點有些不同。

不同年級須學習的理財重點
低年級：零用錢學習的重點是「基本零用錢」及「儲蓄」。訓練該做的義務，將錢存放起來並保管好，鼓勵把錢累積起來。中年級：零用錢學習的重點是「獎勵」及「預算」。想要增加零用錢，就要有特定優良的表現，培養「有收穫，就要有付出」的觀念，父母可以設定消費的比例，不要超出擁有的零用錢的 50%為原則。
高年級及國中：零用錢學習的重點是「報酬」及「記賬」。並可適度地體驗一些容易賺錢活動，讓孩子了解賺錢的過程不容易，而學習開源節流：若想要增加零用錢，就要有額外的付出，以及將零用錢的使用和需要記錄下來。
但願透過簡單的工具，讓親子能夠方便使用。教導孩子理財力，輕鬆踏出第一步！（台灣愛家雜誌--www.family.org.tw）