我購買人壽保險所受到的傷害 作者：Jasmine

我購買人壽保險所受到的傷害 作者： Jasmine 2002.6.1 13:33

本文發表於: 相約加拿大:楓下論壇 www.rolia.net/forum ＞
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我，象每一個新移民一樣，懷著內心的喜悅，踏上了加拿大這美麗的國土。可來後不久， 這份喜悅便隨著購買人壽保險被誤導、欺騙而離我遠去，代之的卻是無盡的煩惱、困惑以及內心深處的傷痛！為了使大陸新移民不再重蹈我的覆轍，我願意把我的經曆與感受寫出來，讓大家引以為戒。

去年五月，皇家銀行保險公司 (rbc INSURANCE) 的韓建國先生 ( 英文名： MARTIN HAN) 向我推銷 rbc 的人壽保險。當時，我剛來加拿大不久，對人壽保險一無所知。但因是朋友介紹，我還是相當信任他。

他首先向我介紹說，在加拿大買人壽保險回報率很高，有 10% 。並用手提電腦顯示一個表格給我看。一聽說 10% 的回報率，我便問：“會有那麽高嗎？”他回答說：“ 10% 是保守的，有的 AGENT 按 12% 計算，一般都有 16% ，有的年份都有二十幾。”經他這樣一解釋，給我的感覺： 10% 的回報率的確象他說的那樣是“保守的”。

接下來他對我說，購買的保額越多越便宜。 50 萬的保額，每月付 200 元，隻需付 15 年就可以了，而且 200 元是固定不變的。我算了一下， 15 年共付 36 ， 000 元，按他表格上顯示的， XX 歲時，我可 以拿回 XX 元。太有誘惑力了！當時離我的生日 6 月25 日很近，便又對我說，若我在生日前購 買，保險年齡可算 37 歲而不是 38 歲，這樣會便宜很多！ 還說，小孩子也需要保險，越小越便宜！ 就這樣，既怕錯過了這“發財” [ 相約加拿大:楓下論壇 rolia.net/forum ]
的好機會，又怕過了生日日期而買不到便宜價，在沒有來得及和國內的丈夫商量的情況下，匆匆忙忙，由韓建國先生於 5 月 29 日代填了兩份申請單。一份是我自己的， 50 萬保額；另一份是我兒子的， 25 萬保額。請注意： 50 萬的保額，不是根據我的實際需要計算出來的，而是出於買得多就便宜的動機。況且，我沒有工作，家庭收入主要依賴我丈夫。

9 月 14 日，大約 10 時半左右，韓建國先生來我家送保險合同。他並沒有解釋合同的內容， ( 反倒是用了很多時間向我推介“美安”的產品 ) ，隻是想讓我簽字。我因為不懂英文，就對他說：“我要找個懂英文的朋友幫我看一下。如果沒有問題，我就會簽字。之後，我會將合同送到你辦公室，你就不用再辛苦跑來一趟了。你有事就先去忙吧。” 他說他那天沒什麽事兒，就一直呆在我家裏。我 對他講了很多遍“你有事兒就去忙”的話，可他還是沒有走。就華人的習俗而言，我相信每一個華人都懂得此話的含義，那就是：你可以走了！大約 下午 3 時左右，正是學校的放學時間，我對他 說：“你不去接你女兒？！” 他說他女兒可以自己走回家，學校離家很近。大約 4 時半左右，我 要去接我兒子，可他仍坐在那裏，我有些不耐煩了！就問：“合同中有無對我不利的條款？” 他說：“沒有。很多人都買了這個產品，如果有問題， rbc 也不會賣。” 我又問：“附表是不是合同 的一部份？” 他回答：“是的。” 我心裏也在盤算： rbc 那麽有名氣，回報率又是寫進“合同” 的，又有那麽多人買，應該不會有問題。於是，我就說：“那好，以後有問題我可找你！” 就 這樣，在他坐了 6 個小時之久，致使我心情極其煩燥的情況下，我在兩份合同上簽了字。這裏，我們不得不佩服韓先生“軟磨硬泡”的功夫，真是無人能出其右。

簽完字後，我便把合同放了起來，再也沒去想此事。直到三個月後，我象朋友推薦 rbc 的產品，諸如： 10% 的回報率， 15 年付清等等。朋友讀了我的合同後對我說：合同裏寫的與我說的不一樣。我 聽後非常震驚！就打電話問韓建國先生是怎麽回事。以下是他就一些我提出的問題所作出的解釋：

1) 附表 (ILLUSTRATION PART) 到底是不是合同的一部分？ 他回答說：“是合同的一部分，而且 你我雙方都有簽字，公司有留底，是具有法律效力的。” 由於韓建國先生先後多次對我講過附表 是合同的一部分，所以我對 10% 的回報率深信不疑，理由是寫在“合同”裏了。

2) 關於十五年付清的問題。我問他：“ 15 年付清的條款寫在哪裏？” 他說：“在附表裏打印了 15 年付款。” 而且還說：“你拿這個 ( 附表 ) 去告我，你都會贏。” 至此，我對“ 15 年付清”不 再疑問，理由仍然是寫在“合同”裏了。

3) YRT 是什麽意思？ 他回答說：“影響不大。 200 元的月費是固定不變的。” 未作任何進一 步的解釋。他沒有講 YRT 的費率是年年上升的；也沒有講投資回報與保險成本年年上升之間的潛在風險；更沒有講 rbc 保險公司有權隨時改變保險費的問題。韓先生隱瞞了YRT 的實質，而且也不是象他所說的那樣“影響不大”。事實上，影響非常大，大到足以讓我的保險合同失效的程度。 ＜ r o l i a. n e t ＞

4) 投資回報減 2% 的問題。我問：“是 rbc 保險公司減 2% 還是 rbc 基金減 2% ？”他回答說：“是 rbc 基金減 2% ，保險公司不減。保險公司隻賺每月 10 元的管理費和保險的成本。客戶投得錢全部轉給 rbc 基金去投資，所有回報都給回客戶。” 事實上，是 rbc 保險公司減 2% 。但這種錯誤的解釋讓我覺 得 10% 的回報率壓力較小，否則，回報率要有 12% ，到客戶手上才是 10% 。

5) 年齡問題。我說當初你承諾我 37 歲，可合同裏卻是 38 歲。他說因公司搬家拖了時間， 並說差別 不大。可當初讓我申請時卻說小一歲便宜很多。還有，我不懂公司搬家與其失諾有什麽必然聯係。

6) 有多少人買了這個產品？ 由於缺乏保險知識，我就想如果有很多人買就不會有問題。他說這個 產品非常好，有很多人買，市場占有率都有 30% 了。並說很多人研究這個合同，不會有問題的。我到現在也沒搞清楚“ 30% 的占有率”是出自何方統計。

7) 小孩子越小越便宜？後來才知道， 18 歲以下是一個費率。

還有諸多誤導之處，恕不一 一 例舉。
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我購買 rbc 保險公司的產品，完全是根據韓先生所講 ----- 附表是合同的一部分， 10%的回報率， 15 年付清等。事實上，附表根本就不是合同的一部份， 10% 的回報率、 15年付清也無從保證。韓建國先生在撒謊，在行騙！當我發現被誤導、欺騙後，便多次打電話給韓建國先生，希望他能從公司內部解決這個問題，但都沒有結果。他說我可以找他的經理談，找他的公司談，而且不認為他有錯誤。他報怨說，我浪費了他太多時間，如果退 保，公司和他個人都不賺錢。無可奈何之際，我和我的朋友分別給 rbc 保險公司寫了信，要求退保並同時停止付款。 ( 至停付時，我交付了 $1750 元，我的朋友交了 1400 。
) 可至今已近一年，不僅一分錢沒有得到退還，而且被這件事拖得精疲力竭。內 心的煩惱、沮喪非語言所能描述。

這裏暫且不論 rbc 產品的好壞，僅就韓建國先生的推銷方式而言，我實感困惑！困惑的是，韓建國先生為什麽不實事求是地介紹產品而是用誤導、欺騙的手法 ?! 方的就是方的，圓的就是圓，為什 麽給出那麽多錯誤信息 ? ！ 作為 AGENT ，要不要講一點兒基本的職業道德 ?! 是否有義務講清合同 中的條款 ?! 比如， 10 天的退保期，韓建國先生隻字未提，我們根本就不知道簽了字的東西還可以 退，致使我們錯過了退保機會。當問題
出現時，韓建國先生首先想到的是自己賺不賺錢，我們客戶的利益、損失又有誰來顧及？！、、、、、、

這件事著實讓我感到很痛心！不僅僅是因為損失了錢，更主要的是被欺騙、被遇弄的感覺難以承受 !! 尤其是這欺騙來自於自己的同胞 !!! 不可否認的是我們自己也有錯誤，那就是輕易相信韓建國 先 生！或者說韓先生辜負了我們對他的信任！ 致使我們在沒有閱讀合同、對合同內容沒有任何了 解的情況下簽了字，盡管當初讓我簽字的情形很“特殊”。 ( 這裏補充說明的是，韓建國先生在給我的朋友送合同時，卻采取了另外的做法 ---- 讓對方簽了字，說是有事便匆匆離開了，也未對合同 的內容作任何解釋。 )

韓建國先生的所為，的確給我的心靈帶來了極深的傷害！我甚至有一點兒覺得連我心目中的加拿大也都沒有那麽美好、可愛了！因為初來加拿大，就上當受騙！原以為法製的國家不會有欺騙，我實在是錯了！每每想起此事，心中仍是吃了蒼蠅的感覺！

一直期盼著能得到公正、合理的解決，可現在看來，這似乎成了永遠的夢想、、、、、、 ＜ 相約加拿大 ROLIA.NET ＞