寫下值得記憶的事
為了不要忘記
退休前後
2019年6月17日我退休了。從退休到現在剛半年多，還沒有多長時間退休後的生活體驗，就說說退休前後的一些經曆，體會和想法吧。
退休財務的計劃
我的想法是退休以後要有每年10-11萬美元的稅後收入用於開銷。平時的生活基本開銷4-5萬就夠了，其餘的是用於出門旅行。根據前幾年旅遊的花費，在美國國內旅遊每次兩周，每人2000多。到國外每人3000-4000。退休後時間多了，旅行的次數和時間都會更多，以遠程和出國旅行為主，計劃預算是每年兩人5-6萬。75歲以前旅遊比較多，花費大些，75歲以後可能會減少，但醫療方麵的開支可能會增加，所以總數不變，當然還要考慮平均每年3%通貨膨脹的因素。
我的財務目標是：到退休時攢夠兩米現金投資到基金，自住房付清，另外加上社安金和投資房租金收入應該夠了。 社安金是隨物價指數逐年上調的，租金收入應該可以追平通貨膨脹，投資房不到不得以，輕易不賣。
退休前的工作情況
我的對自己的工作不覺得煩，但也談不上多麽熱愛。平時和公司裏的絕大多數的領導和同事相處融洽，沒有什麽讓人煩惱的事，總的來說心情舒暢。前兩年我開始感覺自己的記性不如以前了，另外想多出去旅遊，我就向領導提出不做項目負責人，領導同意了。對我來說，這樣可以減少工作壓力，什麽時候想出門提前和領導打招呼了就可以走，不會因為怕影響自己和其他人的工作走不了。
從獵頭公司打來電話的人那兒了解到，如果離職後半年到一年之內想再找工作，應該問題不大。和在領導崗位上的過去和現在的同事那兒了解到的情況也差不多。這樣我對退休以後如需重回職場，這個時間窗口做到心中有數。
決定退休的其他考慮
65歲以前退休買醫療保險要全部自己支付。一個人一年要支出7000多以致上萬美元。 對一家兩個人這是一筆不小的負擔。
老公5年前已經退休，家裏隻有我是掙工資的人了。兩人中最後一人退了休很可能就是永久地減少了最大的收入進項。今後的退休生活還有三四十年，這麽長時間裏通貨膨脹的變化，特別是自己所需服務領域的物價上漲指數的變化是個未知數。所以選擇退休要慎重。
我有一對朋友，夫妻二人年齡相差八，九歲。男的年齡大早已退休，女的2017年62歲時退休。我們有一次去他家玩，我問男的，你們兩人都退休了，現在日子如何？ 他說：“經常吵架”。他的回答不算出乎意料，但對我是個提醒。 我知道他不是個愛開玩笑的人，說的是實話。上班期間夫妻各忙各的，每天沒那麽多時間在一起。兩人都退休在家，發生小矛盾的機會就更多了。這也許可以算是早退休的一個不利因素吧。
從退休到70歲半（現已改為72歲）必需開始提取IRA的RMD這個時間段是交低稅提取IRA或轉換成ROTH IRA的最好時機。我和老公在IRA裏的錢不少，所以退休太晚就減少了自己少交稅的機會。
我喜歡旅遊。第一次出行是70年代大學畢業以後，利用出差去上海的機會，自費自己一個人去了蘇州，杭州，無錫和南京遊玩。從那以後，我因公因私去過國內和世界各地不少地方，但旅遊一直是我最重要的愛好，而且是越玩越上癮。我逐漸開始對看更多的陸地和海洋的野生動物，奇花異草，獨特的風景感興趣；對那些去過世界100多個國家的人心存羨慕。 旅遊這個愛好是碎鈔機，沒錢不行。另外身體不好，走不動路也不行。年齡大了，如果出現了什麽疾病可能就走不動，走不了了。 而且年齡越大，能出門旅行的時間也越來越少了。所以不能沒完沒了地上班，需要在適當的時候退休，集中更多的時間去旅行。
退休
考慮了如上各種因素，我決定等到我能開始購買medicare, 就退休。退休後一年之內再次評估自己收入和支出的情況，以及其他有關因素，再決定自己是否還需要重返職場。
確定了退休的日子的3，4個月前我就告訴公司裏我的領導，我計劃在xx日子辭職退休。退休的前一周，部門的領導組織了本部門的員工一起吃了送行飯。私下裏和比較要好的同事單獨吃送別飯時有人問我：“退休之後是否過一段時間還打算工作？” 答：“說不定，以後根據情況再說。”我的想法是和同事保持良好關係, 給自己留有餘地。無論是否需要，對將來再找工作都是有利的。
最後一天上班的日子到了。我把該交差的工作交了，東西收拾好。下午在公司郵箱裏發了再見信，關了電腦，交了門牌，走出公司大門。這大概是我最後一次離開這裏了，也許這是一生中在職場朝九晚五工作的最後一天。對這個工作了7年多的地方我多少有點留戀，這個重大的日子自己應該記住。令人高興的是，我從此有了時間的自由，心中無比舒暢。
退休之後
離職兩天以後，我們就飛去歐洲開始了一段40天的旅行。回家後半個月，飛到舊金山女兒家，幫助照看女兒三歲多的孩子兩周。然後直接飛回北京，在國內去了幾個地方之後，去澳大利亞，新西蘭共50天。 2019年12月25日回到波士頓。到目前因新冠肺炎，不宜出門，基本在家。2019年旅行去過的地方如下：
https://blog.wenxuecity.com/myblog/38024/202001/38517.html
退休以後半年裏的主要時間在馬不停蹄地到處跑。 特別是在新西蘭，24天時間一共住了15個地方，多數地方隻停留一晚，除了最後到奧克蘭停留了三晚，其餘是兩晚。每天差不多都是早出晚歸，比較辛苦。收拾行李，別忘了東西都是個事兒。 旅行期間每天走的路不少，經常在戶外曬太陽，對身體有好處。但退休之後還是應該放慢腳步，每個地方多停留幾天，悠閑一些。
退休後的開銷
退休後的生活常用開銷沒有什麽變化，大約每年4-5萬美元。 我們平時生活比較節儉，不喜歡購物，不喜歡買奢侈品。 退休前幾年已經陸續把自住房和投資房的貸款還清，每月省去貸款的開支。 車還要保存兩輛，我和LG各有自己的車，為了出門方便。大概每10-15年換一輛，這個要打在預算裏。 2019年是我曆年來旅行最多的一年，天數多，開銷也大。
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2019年旅行開支 |
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日期 |
開支（美元） |
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開始 |
結束 |
天數 |
人均 |
日均 |
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1 |
瑞士Davos滑雪 |
2/8 |
2/16 |
9 |
3,920 |
436 |
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2 |
玻利維亞，智利。 |
2/27 |
3/13 |
16 |
2,800 |
175 |
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3 |
北極遊輪，挪威羅弗敦，瑞典，芬蘭，愛沙尼亞，拉脫維亞，立陶宛，波蘭。 |
6/19 |
7/28 |
40 |
7,510 |
188 |
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4 |
重慶，西藏，貴州。 |
9/11 |
10/3 |
23 |
2,570 |
112 |
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5 |
大連，沈陽。 |
10/13 |
10/21 |
9 |
780 |
87 |
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6 |
澳大利亞，新西蘭。 |
10/30 |
12/20 |
52 |
8,270 |
159 |
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總計 |
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149 |
25,850 |
173 |
2019年出行149天，人均開支近26000美元。其中北極遊輪和西藏參團的開支是比較貴的，今後不一定每年都會有這樣的超常開支。去歐洲滑雪費用比較高，不知道自己還能滑幾年。據我的Primary Care醫生講，滑到75歲應該問題不大。如果能滑我還是希望能再多滑幾年。對旅行的預算上來講，正常情況每年兩人共五到六萬美元是需要的。
今年新冠肺炎有在全球蔓延的趨勢，不知道疫情什麽時候能結束。除了下個月去奧地利滑雪，目前還沒有訂任何其他旅行計劃，估計上半年哪裏也去不了了。
其他活動
回到家以後恢複了YMCA的membership，可以常去鍛煉。退休以前是每周去兩到三次，跳Zumba 和遊泳，以後計劃每周增加兩三次。
前幾天到鎮老年中心去，看看那裏是否有適合我參加的活動。那天正好有午餐會，走廊裏有很多人來參加的人，看年齡絕大多數人都七，八十歲了，有些坐著輪椅，拄著拐杖。我拿了一份活動簡報，這裏除了體育鍛煉， 跳舞，一日遊，組織乘遊輪，還有關於老年問題的各種講座。目前看來有些講座可以去參加。
不工作了，有更多時間整理旅行的照片，清理電腦裏的文件，歌曲，音樂；閑下來寫寫遊記。出門旅行好幾個月不在家，沒時間看電視，上網，回來有時間追追錯過的影視劇。 除了去YMCA鍛煉， 有時出門走步，堅持鍛煉，保持身體健康，為了更多地出行。 總的來說每天都有事情做， 沒有閑得難受的時候。
前些天有個朋友問我有份工作是否願意去？ 我回她: 多謝想著我，目前我還不打算工作。
回顧了家庭的財務狀況，根據目前的情況，我們的錢應該夠用，可以不必再去上班了。不過，如果想重返職場，我還有半年的考慮時間。但願不出什麽重大變化。
現在回頭想想，也許我還可以再早點兒退休，錢夠花了的話，何必還工作呢？ 對於子女我的想法是：兒孫自有兒孫福。我們已經把女兒養大，供她讀完大學和研究生，我對她的任務應該完成了。 她現在成了家，有了孩子，日子過的不錯。我不想攢錢為了留給孩子。 有剩的留給她是她的運氣，我們自己花光沒剩是應該的。
