2009 (137)
2010 (130)
2011 (95)
2012 (95)
2013 (106)
2014 (65)
2015 (100)
2016 (86)
2017 (101)
2018 (143)
2019 (165)
2020 (231)
2021 (205)
2022 (171)
2023 (164)
1. 退休前的醫保
退休前,先生和我使用各自工作單位提供的醫療保險(簡稱醫保)。
(1)我的工作單位為數萬雇員提供統一的高質量的PPO醫保,並且雇員不必付任何月費;雇員可以設置免稅的FSA帳號。雇員可以將配偶和孩子加入同樣的高質量醫保,目前雇員添加配偶的醫保月費為275美元。
(2)先生的工作單位為數萬雇員提供多種不同選擇的醫保,從PPO至HMO等;雇員每月付的醫保費從30多元至近200元不等,取決於選擇的哪種醫保;雇員可以設置免稅的FSA帳號,而選擇高自付醫保(high deductible )的雇員可以設置免稅的HSA帳號,不過FSA和HSA不能同時擁有,隻能二選一。雇員可以將配偶和孩子加入與同樣的醫保,有多種附加自付月費組合。
非常感恩,多年來除了每年的正常健康體檢,先生和我都極少看醫生,因此,先生選擇的是可以設置免稅HSA帳號的醫保,退休前每月付醫保費30多元。
2. 退休後的醫保
(1)我的工作單位為退休員工提供與在職員工同樣的統一高質量PPO醫保,並且免付月費;退休員工可以將配偶和孩子加入同樣的高質量醫保,目前退休員工添加配偶的醫保月費為275美元。
(2)先生的工作單位通常不為退休員工提供醫保,隻為工齡等於和大於10年以及年齡等於和大於60歲的退休員工提供購買醫保的機會,但月費非常貴。例如,先生退休前隻需付30多元的醫保費變為每月1538元。
今年5月底先生和我在平均年齡不到60歲主動選擇提前退休之後,我將先生的醫保加入到我的醫保計劃,醫保月費僅為275美元。
3. 65歲之後的醫保
美國政府為符合一定條件的民眾在那人達到65歲時提供醫療保險Medicare(以下簡稱政府醫保)。政府醫保分為A、B、D三大部份,分別為住院、看醫生、和藥費三大方麵的醫保。政府醫保 A免費;政府醫保B的月費目前從170至578元不等,取決於被保人的收入;政府醫保D的月費目前大約為33元。
除了幾種特殊情況,到了65歲符合加入政府醫保Medicare的人必須加入,否則有罰款。特別情況包括65歲的人依然工作並且有工作單位提供的醫保,65歲的人雖然不工作但被添加在依然工作的配偶的醫保。
使用政府醫保Medicare的人自付的醫療費用很高,不封頂,因此,使用政府醫保的人通常還會購買額外的醫保(Medicare Supplement Insurance)以防萬一生大病;額外醫保五花八門,通常從提供相關保險的保險公司購買,質量參差不齊,其費用也相差很大。
當我達到65歲時,我必須加入政府醫保Medicare,支付政府醫保B的月費將超過最低月費170元;我原工作單位提供的免費醫保將成為額外醫保;另外,由於我原工作單位的醫保包括藥費,所以,我不必加入政府醫保D, 也不必付相關月費。
我先生比我年長兩歲,由於他被添加在我原單位提供的醫保上,他可以推延兩年與我同時加入政府醫保Medicare。我們夫婦聯合報收入稅,他支付的政府醫保B的月費與我一樣,也將超過最低月費170元;另外,他每月付275元添加在我原單位提供的醫保可以作為額外醫保。因此,當我們65歲必須加入政府醫保Medicare時,我們每月的醫保費不減反增,並且增加許多。
對於絕大多數人,達到可以享受政府醫保Medicare的年齡是好事,可以大大地減少個人從保險公司購買醫保的費用。然而,對少數象處於我們夫婦這種狀況的人,達到必須加入政府醫保Medicare的年齡時,我們每月醫保費用卻增加了許多。然而,即使再過6年左右,我們必須加入政府醫保,每月醫保費大幅增加時,我們也不埋怨;原因除了我們能承受這些添加的醫保費用,還有就是我們能理解類似能者多勞和“劫富濟貧”的社會福利做法,社會成員的共同進步是人類社會文明的一部分。
聲明: 我不是醫療保險專家,對Medicare更是一知半解,僅有的相關知識都隻限於我們夫婦的醫保狀況。
謝謝柏舟的分享。你的工作單位對退休員工的醫保情況與我先生的工作單位相似。但據我所知應該能買到更便宜更合適的,你可以試著在網上搜索相關信息。祝安好!
你問的Medicare自付如果是指自付月費,那麽A免費;B的月費目前從170至578元不等,取決於被保人的收入;D的月費目前通常大約為33元,但也與家庭收入有關。
你問的Medicare自付如果是指住院(A)、看醫生(B)、和取藥(D)的自付,那就太複雜了,非三言二語能解釋清楚,Medicare官網上有詳細說明;然而,這些複雜的自付條規也可以總結成一句話:自付款不封頂。這就是為什麽許多人加入Medicare之後還購買額外補充醫保。
謝謝派克兄。是啊,我們退休前和退休後的醫保繳費都很低,但到了65歲必須加入Medicare時,我們的費用反而增加許多:-(((;美國的醫保很複雜。
謝謝M姐姐。是啊,美國醫療保險太複雜龐大、選擇太多,反而造成不少的問題。因為工作以來我和我先生一直有很好的醫保並且我們注重健康生活極少用到醫保,所以,以往也沒有特別關注這方麵。如今隨著年齡的增長以及6年後必須加入Medicare, 我才開始閱讀和了解相關信息。
謝謝新朋友。讚你和你先生事先了解和計劃,做到知己知彼,更好地計劃未來的醫療保險。
謝謝海風姐的實際經驗分享,對我很有幫助,使我進一步了解相關情況。我們再過6年就必須加入Medicare, 屆時將與你現在的情況相似。美國的醫療保險真是複雜呀。
謝謝朋友。我的原工作單位不隻是福利好,許多方麵都挺棒,我在那裏工作了二十多年,很喜歡。至於Medicare,是自付不封頂,詳細解釋如下,例如通常的醫療保險基本上都有deductible和co-pay,而被保人自付的deductible和co-pay達到一定數額(不同的醫保有不同的數額)之後就不必再自付了;然而,Medicare醫保的自付deductible和co-pay不封頂,沒有達到一定數額就不必再有自付的規定。這是我最近閱讀相關Medicare文章和聆聽線上講座才知道的,這也使我了解為什麽不少加入Medicare的人還買額外的補充醫保,那就是因為Medicare自付不封頂,購買額外補充醫保以防生大病時如果隻有Medicare會造成自付費用太高不能氶受。
不客氣。問好老朋友並祝節日快樂!
Find out if you'll pay a higher Part B premium in 2022:
If your yearly income in 2020 (for what you pay in 2022) was
File joint tax return You pay each month
$182,000 or less $170.10
above $182,000 up to $228,000 $238.10
above $228,000 up to $284,000 $340.20
above $284,000 up to $340,000 $442.30
above $340,000 and less than $750,000 $544.30
$750,000 or above $578.30
謝謝花妹妹。是的,美國醫保選擇太多,太複雜,有許多問題;加拿大全民醫保有許多優點,但看病有時等待時間較長是麻煩。其實,如果能用不到或盡量少用到醫保的狀況為最佳,所以,咱們大家互相鼓勵,努力過健康生活。
謝謝新朋友。你問了很好的問題,我試著回答其中的一部分,詳細的可以在Medicare官網上可得答案。
(1)Medicare分為A、B、D三大部份,分別為住院、看醫生、和藥費三大方麵的醫保。A免費;B的月費目前從最少付170至最多付578元不等,取決於你的家庭收入,網上能查到具體的分檔;政府醫保D的月費目前大約為33元。
(2)如果原單位不提供退休人員醫保,60-65歲之間可以選擇Obamacare 或從保險公司購買醫保,選擇很多,可以根據自己的具體狀況選擇。
謝謝無法弄妹妹的分享。全民醫保有利有弊,不過利大於弊。我們有多位朋友工作生活在英國,有人購買額外的商業醫保。
謝謝新朋友。是的,盡管有單位提供的免費醫保,但到了65歲,我們必須購買Medicare;是的,從那之後,單位醫保作為額外補充醫保。
謝謝新朋友,所言甚是,醫保質量與醫保種類關係很大。
一並謝謝網友“零不是數”和網友“螺絲螺帽 ”的討論。有關Medicare, 我原工作單位的要求是(1)退休員工達到65歲必須注冊免費的Medicare A(住院費用保險)以及購買Medicare B(看醫生費用), 但不需要購買Medicare D(藥費保險); (2)原工作單位依然給退休員工提供免費醫保,可以用作為Medicare額外補充保險;(3)退休員工萬一先於配偶去世,配偶可以選擇是否繼續留在退休員工的原單位保險,但不再享受50%的降價,而是付全額保費。具體舉例,我的先生退休時離拿Medicare有5年左右的時間,萬一在這期間我發生不幸離世,他依然可以用我原單位的醫保,但月費將從$275增加到$550; 即使如此,比他原公司提供的退休員工醫保$1538月費便宜多了。
這裏評論中有很多大俠,順便問問 -
1.普通公司工作人員,退休後公司不管保險,比如60歲退休,65歲才可以用medicare, 那60-65歲之間怎麽辦?是要買obamacare 嗎?還是市場上隨便找合試的?
2.65歲開始medicare, 如果家庭收入在10-20萬之間,大概每月cost 是多少?有什麽地方可以查查嗎?
多謝。
2. 我說的貴是因為有罰款,和收入無關。
謝謝討論!
螺絲螺帽 發表評論於 2022-11-26 18:47:18
這裏有2個概念:
1.到65歲沒有申請medicare, 過後申請, 會有罰款
2.medicare 的收費是倒查2年你的報稅。所以, 你2年前的稅很低的話, 你要付的費用應該低。要比, 隻能是蘋果和蘋果比。medicare 的費用, 每年是不一樣的, 倒查2年是規則。
"高質量的PPO醫保", "高質量的醫保“, 為啥故弄玄虛呢?醫保質量高不高?和保險沒有關係,是看你的醫生質量高不高?
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太有關係了, 醫生不是所有的保險都收的。好的保險,可以選擇的醫生就多。
“因為你退休了,你前雇主為退休員工提供的醫保就不屬於“qualified”,所以你或你先生滿六十五歲不買Medicare,以後再買 就會有罰款 (你們兩人目前有好的保險,不用買Medicare,但是將來由於某種原因你的保險沒有了,再買Medicare就會比其他人貴很多)。”
這裏有2個概念:
1.到65歲沒有申請medicare, 過後申請, 會有罰款
2.medicare 的收費是倒查2年你的報稅。所以, 你2年前的稅很低的話, 你要付的費用應該低。要比, 隻能是蘋果和蘋果比。medicare 的費用, 每年是不一樣的, 倒查2年是規則。
謝謝老朋友。是的,我的工作單位HR告訴退休員工們達到65歲必須加入Medicare。
祝節日快樂!
謝謝新朋友的詳細分享。Medicate的不少規則令人confusing。我退休前參加工作單位HR為即將退休員工舉辦的講座,即使我們單位為退休員工象在職員工一樣提供醫保,但是當退休員工達到65歲必須加入Medicare,單位提供的醫保作為額外補充醫保(supplement )。
祝節日快樂!
謝謝老朋友。是的,我們的醫保確實挺好。
祝節日快樂!
所以,如果你的公司有一直給退休人員提供醫保的福利,你和你先生不需要加入Medicare B and D. 完全不需要再交 B 和 D 的錢。就像很多過了65歲仍工作的人。誰去買B 和 D 呢。你們的情況是很多人羨慕的情況。我和我先生都是在很好的公司裏工作,都有退休金,但沒有你這樣的福利。我知道的絕大部份人退休後Medicare 是唯一的醫保。
謝謝朋友。你的ID美,仿佛聞到了茉莉的清香:-)。
祝節日快樂!
謝謝朋友。我先生公司對在職員工醫保確實挺好,但對退休員工不昨的。
祝節日快樂!
你和你先生公司醫保真好,不用自己掏錢。
謝謝老朋友。你說的非常有道理,而且這個龐大不平等的係統積重難返。
祝節日快樂!
謝謝新朋友。你說醫保質量與醫療保險沒有關係,very interesting:-)));居然從我這個帖中讀出“故弄玄虛”更是interesting:-)))。
祝節日快樂!
謝謝新朋友。我是現學現賣,最近閱讀了一些Medicare文章以及聆聽了兩個相關線上講座才知道大概內容:-)))。
祝節日快樂!
謝謝惜福妹妹。祝節日快樂!