關於懷孕期間保險

PS: 這篇小文是胖媽在剛有女兒時寫的，胖媽雖然不是在保險公司工作，但跟他們的交道可沒有少打，談談經驗，貢獻胖媽的2cents。 

生女兒的時候，胖媽有兩份保險。胖媽公司的PPO和LD公司的HMO。不要說胖媽浪費，胖媽公司的PPO有１５００刀的deductable外加隻cover90%的maternity費用。不要小看這１０％，正常生產自然沒什麽，如果女兒進NICU,１０k也就是幾天的事。不過胖媽公司的PPO是免費的，不要白不要。因為有？？？x１０％在頭上懸著，胖媽在懷孕６個月的時候又加入了LD公司的HMO。懷孕不算 pre-condition，所以姐妹們不要怕，盡管去和HR的人說加入保險的事情好了。LD pay了近３０００刀premium，當時就是想買個放心。萬幸的是，女兒出來健健康康，１０％住院費隻有不到４００刀。

HMO 的好處是 maternity package好，除了第一次看醫生要copay，其他都cover，還有產前學習班５０刀的 rebate, breast pump ５０刀的 rebate 和幾本折價幼兒大全。出了院才知道，胖媽用的麻醉師不在胖媽的PPO network裏，如果沒有HMO頂上，又是１０００多刀。 

兩份保險的最大壞處是，要和倆家保險公司打交道。他們兩家之間是不talk的，如果倆家扯皮，醫生也隻管和胖媽要錢。所以重要的是一開始就要決定哪一家是primary, 哪一家是secondary。胖媽是選PPO做primary的。PPO最大好處是看specialist不用家庭醫生refer。胖媽生女兒時拉傷了右腿，請了神經科專家來。胖媽一同事，生完孩子出院後發現她女兒眼角起血泡，立刻找了好幾個幼兒眼科專家去看。當了母親後，小寶寶芝麻大點兒的事，都讓胖媽緊張的要緊，恨不能立刻有專家告訴胖媽“everything is fine.” PPO可以直接找專家不需要refer。如果是HMO，沒有primary physician refer，很有可能會被reject的。 

一定要把所有的和保險公司的EOB留好，醫生的賬單也要收好，有的時候，醫生和醫院會出錯，double charge你。最好把每一次和保險公司打電話的時間及representitive的ID也記下，很多時候，不同的人給你的回答都不一樣。跟他們講理最好有依據，比如上次是何時打的電話，和你通話的人的ID是多少。 

收到賬單一定要先弄清楚是不是合理的，然後問保險公司為什麽不pay。如果非要你pay不可，也可以問有沒有pay plan，多數醫院和醫生會offer discount如果你一次性付清。 

好象就這些了，助好孕， 好運！