近距離接觸經濟低迷下的美國華人(2) 銀行貸款要求高

5年前隨家庭移民來美的謝華，是個小小的三口之家-老公，兒子

和她自己。雖然是全家一起來了美國，但並不是一腳就踏進了

天堂。夫妻倆40多歲，辭去了國內的工作，在美國得一切從頭

開始。而最要命的是沒有房子，一直靠租房在過日子。

 

謝華剛到洛杉磯那年，是2002年，美國的房市才剛剛開始複蘇，

房子的價格還不算太高。本以為抓緊時間打工賺錢，過幾年就可

以自己買房了。於是，謝華憑著年齡還不算太老，身體也沒有什

麽毛病，就想盡辦法找工作，一個人打2份工，省吃儉用，存錢買房。

 

由於不通英文，無法找到高薪的工作。謝華在打工的過程中不斷

更換工作。因為能找到的幾乎都是很累，很辛苦，又超過8小時

的工作。常常為了另一份多一點錢的工作，而辭了現有工作去嚐

試新的工作。就這樣，謝華打過很多種工，吃過各種苦頭。換來

的是身體逐漸出現問題，兩隻手，腰和肩關節留下痛症。不過，

手裏總算有了一點存款。

 

在2006年底，房地產達到最瘋狂的時候，謝華原先想買的30萬

左右的房子，在洛杉磯這個地區，已經是50萬了。她根本無法一

次付清20%的頭款。她焦急萬分，不知道該怎麽辦? 向朋友四處

谘詢，有人建議她用手裏所有的錢，去周邊地區買一塊地，或者

很小的房子。可是，在花了很多時間，看了很多資料之後，那些

她能買的外州地區，幾乎是無人居住的地方。實在不知道如果去

了那種地方，有房子住了，卻又該如何生存?

 

謝華唯一能買得起的就是一塊土地。一塊在沙漠中沒有人煙的荒

涼土地。介紹給她的人說: 那個地區也許若幹年後會處在一條通往

某個大城市的高速公路附近。等到那時，政府來收購時，土地就

會大漲幾倍。謝華拿著這塊土地的資料谘詢了很多人。每個人都

跟她說NO。她最終猶豫了，沒有去買。

 

誰曾想，僅僅是一年之後，美國的房地產就跌到了穀底! 讓謝華

欣慰的是，幸好她聽了朋友們的話，沒買那塊土地。因為如果買

了就等於把自己在美國這幾年的所有心血都白白扔了。

 

話說既然房地產走入穀底，對謝華來說不是一件好事嗎? 在幾個

月前，她也是這樣想的。謝華把洛杉磯她住的那個地區附近，

地段差一點，房價低一點的城市，中低價的房子看了一下，偏遠

一點有30萬的小房子，稍近一點也有40萬的房子。如果隻需

要付10%的頭款，其它的在銀行貸款，她就可以買到自己的房子

了。因為謝華現在住的房子，每個月的租金是1800美元，等於

在替別人在付房租。每每想到這些，謝華就覺得心裏隱隱作痛。

 

在看好了1-2棟房子後，謝華開始去銀行谘詢貸款的事宜。不料，

得到的答複卻是，因為她是屬於個體經營，收入沒有保證。銀行

無法提供貸款! 這個答複簡直是給了謝華當頭一棒! 她怎麽也沒想

到，當自己手裏好不容易有了可以付最小的房子的頭款，房價也

跌下來，可以買房時，銀行卻垮了，不能貸款了! 而在房價高漲時，

她也曾經去銀行谘詢過，那時隻要她的頭款夠10%，銀行是不查

收入就可以貸款的! 卻不曾想到，銀行在房價下降後，經濟不景氣

了，就要查收入才貸款了! 而且把她這樣的工作，當作是不固定收

入族而不予貸款!

 

到現在才終於明白了一個道理: 原來銀行就是這樣把自己整垮的! 在

房價好的時候，不管任何人，隻要拿得出頭款來，就放貸。而最終

導致了在房價下降時，銀行卻無力放貸了。這聽起來簡直是個笑話。

但這就是眼前的事實。嚴肅而無情。現實而冷酷。

 

不過，我知道，等這個金融危機過後，人們很快就會忘記眼前的這個

事實，而繼續重蹈覆轍的!

 

[綠一]

回複yrxp的評論:哇!總結的很精辟!謝謝!

[yrxp]

很現實，有錢是銀行鼓勵老百姓花錢，沒錢了，銀行我握著自己的錢

[綠一]

回複rbrt的評論:說的對:人性的一部分。謝謝分享!

[rbrt]

回複綠一的評論:
"不過，我知道，等這個金融危機過後，人們很快就會忘記眼前的這個事實，而繼續重蹈覆轍的!"
這就是人性的一部分。

[綠一]

回複小馬識圖的評論:謝謝你!我也是現在才知道的。那時隨便貸款買房，害了別人，也害了銀行自己。

[小馬識圖]

到現在才終於明白了一個道理: 原來銀行就是這樣把自己整垮的! 在房價好的時候，不管任何人，隻要拿得出頭款來，就放貸。
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完全同意，銀行就是這麽完蛋的。

[綠一]

回複hchristinewu的評論:謝謝你!俺水平有限，隻能寫成這樣。多謝不嫌棄!

[綠一]

回複南山鬆的評論:她現在是長期工作，隻是自己給自己打工。經濟不好了，就說她是不穩定的收入了，哎!

[綠一]

回複cys254的評論:哎，找的幾家都是華人銀行。現在考慮去找美國銀行了。謝謝大家關心!很溫馨啊!

[hchristinewu]

綠一的文章看似平實，其實用講故事的形式，從社會各階層各角度來反映現狀。比那些故作姿態發表長篇大論的文章好看多了。本人覺得這才是更高的境界。

[cys254]

回複綠一的評論:
沒啥好氣的,要是你的朋友在07年零首付貸款買房,現在才真正要氣死的.二三十萬的房子利息就要一千多,在加上地稅維護也不比租金少,現在房價又不漲,沒必要急著進場.今年十一月底前買能拿到退稅就可以了.
有沒有找過有華人背景的銀行或Mortgage Broker試試?

[南山鬆]

原來美國銀行不信任個體經營.

隻有希望他們夫婦最後能找個長期的工作.

[綠一]

回複rbrt的評論:你說的很對，是這樣的情況。謝謝!

[rbrt]

回複pretty_woman的評論:
的確，現在打工的想自己開公司，不過，自營的卻想找工作。我碰到一個房地產broker,天天在掙紮，是關辦公室，還是再堅持下去。

[rbrt]

的確，現在打工的想自己開公司，不過，自營的卻想找工作。我碰到一個房地產broker,天天在掙紮，是關辦公室，還是再堅持下去。

[綠一]

回複haikuotiankong的評論:YES，YOU ARE RIGHT。

[haikuotiankong]

America is a heaven of rich, and hell of poor. Money talks.

[綠一]

回複羊肉串的評論:希望你爸健康快樂!歡迎常來!我也喜歡羊肉串！
祝MM順利!

[羊肉串]

綠一姐姐，我是羊肉串。你給我爸推薦的藥真好用。 謝謝你了。 沒想到你還有博克。 太有才了。

[綠一]

回複pretty_woman的評論:謝謝你來打氣!我朋友已經氣死了。好不容易等到可以付頭款了，銀行卻變卦了。
其實她的收入不低，我去鼓勵她繼續努力。多謝你們了!

[pretty_woman]

一般兩年以上有收入就可以了.可以找找小銀行,大銀行BAR 較高.
不要泄氣,現在反而自己做老板的還有保障,打工的說LAY OFF 就LAY OFF了...

[綠一]

回複kai2002的評論:我這個朋友存了好幾年的錢，在房子貴的時候，貸款真的沒問題，那些做貸款幾乎跟在她後麵請她來貸款。可是，還是同樣的公司，現在卻說她是自由職業，收入不穩定。。。

[綠一]

感謝以上幾位朋友的愛心跟貼!我今天把信息轉給她本人。太有幫助了!
本來她已經絕望了。不過，她每年報稅，所有資料都在手上。也許多找幾家銀行會有好消息的。
再次感謝你們!

[kai2002]

銀行查得的確嚴了很多。結果真的可能是很多買得起房的被拒之門外。

[綠一]

回複ad123456的評論:你說的太對了!是這麽回事。非常感謝!

[ad123456]

Self employee也可以貸款。隻是要提供tax return的記錄，並且上麵的收入足夠多就行了。如果你朋友的收入以現金為主，並且她也沒有如實上稅的話，那很可能就不行了。這其實也公平，那些salary based買主能貸到款也是靠人家長年繳稅積累下來了證據，證明人家有實力還款。

[綠一]

回複文學車友的評論:謝謝你!我得特別轉告你們幾個人的話。讓她繼續找銀行貸款。：)

[綠一]

回複Rubikscube的評論:多謝朋友提醒!

[綠一]

回複mmee的評論:你說的對一半。房價好的時候銀行立刻就可以貸款，而且不查收入。這是事實。另外，她的職業每個月有固定收入，而且本人有營業執照。隻是最近銀行情況不太好，她這樣的被列入-不固定收入裏去了。 我前天才跟她談過，正幫她去找另外幾家銀行試試。謝謝提醒!

[文學車友]

Just bought my second house for investment last month. I thought it's hard to get the mortgage, actually it's not that hard at all, but have to provide more documents to check up.

[Rubikscube]

I think she should be happy since 1) the housing price would drop further in LA 2) banks would not have more of the "liar" loans on their books compared to 2003-2005 3) she had to realized that based on her background, renting is the best option. It's a disguised blessing!

One muggle

[mmee]

綠一先生，今天又看到你的文章了。可是，還是想說你看到的事情與經濟危機有關，但不完全是由經濟危機造成的。我剛剛買了房子，在北加州，上個星期closed的。我覺得辦貸款比2002年容易多了。銀行特別主動，而且利率隻有5%（30年）。文中所談到的謝華，因為沒有正式的職業，無論在什麽時期銀行都不會給他放貸，不是因為經濟危機。