現代社會最大恐怖：沒錢

  



  對於一個中產或小資來說，突然沒錢了，大概是最大的恐怖。比方說沒錢交房租了，房東說再不交就搬家；沒錢續電費了，家裏一片漆黑，一切停擺，不知道能幹嘛，仿佛變成了原始人；出門要盤算一下車票錢，吃飯要計劃好每天的夥食費；如果有孩子，問題更大；有一個漂亮女人說：愛我就去賺大錢。如果沒錢，愛情、婚姻大都早晚會出問題；心裏著急又不能表現出來，看不到錢就看不到前途，甚至看不到明天。有一個女人開玩笑說，一定要嫁一個姓錢的老公，生了孩子就取名叫作“錢好多”，再生一個就叫“錢滿倉”，再生一個就叫“錢自來”……畫餅充饑啊。沒想到認識唯一一個姓錢的適齡男子，名字叫錢曙光。
    如果是房貸、車貸還不了，銀行天天打電話，自己仿佛做了虧心事，一聽電話鈴響就緊張；找人借吧，想來想去想不出合適的人。這個世道，手裏有閑錢的人像大熊貓一樣稀少；把房子賣了吧，住哪？我知道一個人，曾經是辦企業的老板，後來沒錢了，隻留下一輛麵包車：他睡在車裏，當然也是因為要躲債。但是，汽油也要錢啊，隻好找親戚朋友借100、200，能夠買汽油。但是汽油不能當飯吃啊，幹壞事又沒經驗，偷了一個孩子想賣錢，結果進了監獄，終於有免費吃住了。
    為什麽借錢周轉一下那麽難？現代社會本來就反對儲蓄。前幾年，專家們一直說，中國內需不足就是因為喜歡存錢，不像美國人，有錢就花。專家們說這番話的時候，看著中國居民幾千億的存款就生氣。於是，降息、利息稅之類的製度，硬要把存款逼出來；買房、買股票之類的誘惑，極盡挑逗地把存款勾引出來。大家要是都存款，大批理財專家們還不都餓死？在通貨膨脹的年代，存錢就等於賠錢。沒辦法啊，有錢的把錢都投出去保值了。要借自然不容易。沒錢的，原先那點錢都計劃好維持一個生活水平，出了意外，借來錢隻是一個墊腳，防止自己掉下一個層次。等恢複到原水平，那裏還有餘錢還債？每分錢都算好了該花的地方。於是，現代黃世仁苦得沒法說，欠錢的都成了老大。
    這次美國次貸危機，為何會出現銀行銀根緊？部分原因就是這個道理。錢不是沒有，都在“錢生錢”的遊戲裏，中途退出來，損失太大。如果接受損失，就要破產倒閉，降一個等級。就好比你的朋友錢都在股市裏苦等著強力反彈呢，割肉退出來借給你，損失算誰的？當然，癡癡地等在股市裏，也未必知道反攻倒算的日子還要等多久，但至少還有一個希望。於是美國政府充當了往外借錢的角色，把金融戰線的資金鏈條勉強接上，一下子就是好幾千個億。那些被美國政府消化掉的不良信貸，就是理直氣壯、沒錢還債的老大。
    當今世界，20歲左右的年輕人，當啃老族的太多了。但是，有多少啃老族，依然在大手大腳，沒有多少愧疚。這次美國次貸危機，大批中年人也開始當啃老族了，最醒目的標誌就是中年人帶著全家，和老人一起住，至少降低了住房的支出。專家們居然說，這到讓親情得到了培養。這話聽著讓人痛心：窮的時候想起“親情”了，一旦有錢，還不是馬上要享受自由，搬出去自己住，就把親情扔了。為什麽不能提倡幾代人同住的大家庭呢？何必要那麽極端地鼓勵大家自立門戶呢？我不想指責啃老族，這都是現代經濟製度造成的。就好比那些還不出錢的人，很大一部分也是金融製度自己造成的。
    我們身邊很多人經濟狀況緊張，更多被稱為“房奴”。曾經有一個年輕人寫了一篇文章，大意是說，月收入6000元，每天隻能吃方便麵。因為他買車買房了。如果房價持續高漲，他所受的苦，也許是值得的，隻要他能堅持住，別把身體搞垮，未來的高房價也許會給他回報，也許。如果像如今的美國，房價開始下跌，這種苦真實是白吃了。房價為什麽會下跌？隻要想一想，越來越高的房價，最後接手的傻瓜會是誰？所有前麵排隊的人，能否實現保值，都取決於後麵還有一個比我更傻的人。
    簡單來說，不管用什麽專業術語包裝，現代社會裏，老百姓遭遇沒錢的恐怖，性質與政府遭遇沒錢的恐怖是一樣的。美國政府這次跳出來，就有點充當最後那個大傻瓜的味道。但是，政府不是老百姓，政府當最後的傻瓜，自然有它老百姓比不了的優勢。政府隨便可以弄出錢來，老百姓可沒這個本事。當然，政府隨便造出錢來，也是要付出代價的。所以有人說，美國這次出手搶救，短期可能會有點效果，但是，對於長期的經濟健康沒有好處。隻要整個經濟運行的方式不變，好了傷疤忘了疼，以後類似的事情就還會出現，政府難道每次都做最後的傻瓜？
    除了房奴之外，現在，另一個人群正開始悄然出現，卡奴。近一段時間，不少銀行開始了一係列起訴。有很多信用卡的主人，透支之後不還錢，也找不到下落。在辦理信用卡的時候，這些人都有單位出具的收入證明。我們知道，這些證明有真有假，銀行在發放信用卡的時候，也懶得管你收入證明是真是假，哪怕你隨便刻一個假公章，銀行也不會追究。但是，信用卡發出去了，透支發生了，卻沒有還錢，銀行當然著急。找不到信用卡使用者，隻好起訴開證明的單位。幸虧這些透支者在中國的數量還不大，否則就有可能演變成中國式次貸危機。幸虧這些人有假證件、假證明護身，可以透支後逃走，否則，就變成還不清卡債的卡奴。
    麵對這些未來可能越來越龐大的卡奴隊伍，我同樣不得不說，這也是銀行自己造成的。為了業績，發卡的時候門檻很低，目的就是鼓勵大家多消費。老的百貨公司業主曾經反對使用信用卡，他們認為，信用卡很容易使人購買並不真正需要的東西。但是，以銀行為代表的現代經濟製度可不管這些道德戒律。大家多花錢，銀行就發財。更荒唐的是，廉價勞動力號稱是中國的一個優勢，卻偏偏鼓勵大家高消費。既廉價又高消費，除了欠債還不起，還能怎麽辦？
    此外，如果有人要創業，需要貸款，難度絕對比消費貸款大。消費貸款可以用自己的未來擔保，大不了賣給銀行當終身奴隸；創業貸款則要有相應等價的實物擔保，比如房子。近年來，由於生存困難，中國的小企業大批關門，自主創業日漸萎縮，經濟領域失去了應有的活力。據統計，1999-2004年，中國關門大吉的小企業超過800萬家。每家平均按10個就業人員計算，就是8000萬失業大軍。而我們的銀行，還是把經營的重點放在鼓勵消費上。沒有生產，哪來錢消費？不出問題才怪。
    中國的經濟發展，前一段時間學習美國學得太多了。美國經濟現在出事了，應該引起中國的警惕。現在開始改變調整，也許還來得及。美國當前遭遇的危機，中國如果能處理得好，也許可以成為一個難得的機會。最重要的就是要讓整體經濟處於健康運行的水平。對於政府來說，至少應該采取適當的金融製度扶植中小企業創業，例如，減少稅費。對於個人來說，應該主動減少負債，尤其是減少消費負債。這句話說起來容易，做起來並不容易。比方說，能不能住小一點的房子？打消買車的念頭？很多人都有減肥的經曆，減肥有多痛苦，減少消費負債就有多痛苦。但是，為了自己的健康，再痛苦也應該做。

選自SOHUBLOG