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理財致富需具備三大基本條件-zt

(2007-12-30 19:52:20) 下一個


到底富人擁有什麽特殊技能,是那些天天省吃儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的呢?富人何以能在一生中積累如此巨大的財富?那就是:投資理財的能力。民眾理財知識的差距懸殊,是真正造成窮富差距的主要原因。理財致富隻需具備三個基本條件:固定的儲蓄,追求高報酬以及長期等待。

  創造億萬富翁的神奇公式

  假定有一位年輕人,從現在開始能夠定期每年存下1.4萬元,如此持續40年;如果他每年存下的錢都能投資到股票或房地產,並獲得每年平均20%的投資報酬率,那麽40年後,他能積累多少財富?一般人所猜的金額,多落在200萬元至800萬元之間,頂多猜到1000萬元。然而正確的答案卻是:1.0281億,一個令眾人驚訝的數字。這個數據是依照財務學計算年金的公式得之,計算公式如下:1.4萬(1+20%)40=1.0281億。

  這個神奇的公式說明,一個25歲的上班族,如果依照這種方式投資到65歲退休時,就能成為億萬富翁了。投資理財沒有什麽複雜的技巧,最重要的是觀念,觀念正確就會贏,每一個理財致富的人,隻不過養成了一般人不喜歡、且無法做到的習慣而已。

  省錢不是辦法

  台灣有句俗語叫:“人兩腳,錢四腳”,意思是錢有4隻腳,錢追錢,比人追錢快多了。和信企業集團是台灣排名前5位的大集團,由和信企業集團會長辜振甫和台灣信托董事長辜濂鬆領軍。外界總想知道這叔侄倆究竟誰比較有錢,有錢與否其實與個性有很大關係。辜振甫屬於慢郎中型,而辜濂鬆屬於急驚風型。辜振甫的長子——台灣人壽總經理辜啟允非常了解他們,他說:“錢放進辜振甫的口袋就出不來了,但是放在辜濂鬆的口袋就會不見了。”因為辜振甫賺的錢都存到銀行,而辜濂鬆賺到的錢都拿出來投資。而結果是:雖然兩個年齡相差17歲,但是侄子辜濂鬆的資產卻遙遙領先於其叔辜振甫。因此一生能積累多少錢,不是取決於你賺了多少錢,而是你如何理財。致富關鍵在如何理財,並非開源節流。   

  錢要不要存到銀行

  目前,儲蓄仍是大部分人傳統的理財方式。但是,錢存在銀行短期是最安全,但長期卻是最危險的理財方式。銀行存款何錯之有?其錯在於利率(投資報酬率)太低,不適於作為長期投資工具。同樣假設一個人每年存1.4萬元;而他將這些錢全部存入銀行,享受平均5%的利率,40年後他可以積累1.4萬元(1+5%)40=169萬元。與投資報酬率為20%的項目相比,兩者收益竟相差70多倍。

  更何況,貨幣價值還有一個隱形殺手——通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下,將錢存在名義利率約為5%的銀行,那麽實質報酬等於零。因此,一個家庭存在銀行的金額,保持在兩個月的生活所需就足夠了。不少理財專家建議將財產3等份,一份存銀行,一份投資房地產,一份投資於較投機的工具上。我們不妨建議你的投資組合為“兩大一小”,即大部分的資產以股票和房地產的形式投資,小部分的錢存在金融機構,以備日常生活所需。

  諾貝爾基金會的啟示

  世界聞名的諾貝爾基金會每年發布獎項必須支付高達500萬美元的獎金。我們不禁要問:諾貝爾基金會的基金到底有多少?事實上,諾貝爾基金會的成功,除了諾貝爾本人在100年前捐獻一筆龐大的基金外,更重要的是歸功於諾貝爾基金會的理財有方。諾貝爾基金會成立於1896年,由諾貝爾捐獻980萬美元。由於該基金會成立的目的是用於支付獎金,管理不允許出現任何的差錯。因此,基金會成立初期,其章程中明白地確定基金的投資範圍,應限製在安全且固定收益的項目上,如銀行存款與公債。這種保本重於報酬率、安全至上的投資原則,的確是穩重的做法。但犧牲報酬率的結果是:隨著每年獎金的發放與基金運作的開銷,曆經50多年後,到1953年該基金會的資產隻剩下300多萬美元。

  眼見基金的資產將消耗殆盡,諾貝爾基金會的理事們及時覺醒,意識到投資報酬率對財富積累的重要性,於是在1953年做出突破性的改變,更改基金管理章程,將原來隻準存放銀行與買公債,改變為應以投資股票、房地產為主的理財觀。資產管理觀念改變後,就此扭轉了基金的命運。1993年基金的總資產滾動至2億多美元。

  最安全的投資策略難度

  理財致富是“馬拉鬆競賽”而非“百米衝刺”,比的是耐力而不是爆發力。對於短期無法預測,長期具有高報酬率之投資,最安全的投資策略是:先投資,等待機會再投資。

  有些人認為理財是富人、高收入家庭的專利,要先有足夠的錢,才有資格談投資理財。事實上,影響未來財富的關鍵因素,是投資報酬率的高低與時間的長短,而不是資金的多寡。以那個神奇的公式所講述的方法為例,若你已經擁有36萬元,則你可以減少奮鬥10年,若你已有261萬元,則可以減少奮鬥20年,而隻需20年就可以成為億萬富翁。要想有更多的本錢,不妨去借。投資理財的最高境界也正是“舉債投資”。而銀行的功能,則是提供給不善理財者一個存錢的地方,好讓善於理財者利用這些錢去投資賺錢。
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