央行:電話繳費情況將納入個人信用記錄

央行:電話繳費情況將納入個人信用記錄

2007年04月22日

　

　　21日，央視《經濟信息聯播》播出《央行：電話繳費情況成信用記錄將影響貸款》，以下是節目實錄：

　　有過手機長期欠費行為的人，今後要小心了，因為手機欠費記錄今後將作為不良信用信息，進入到銀行的個人信用檔案，最終，會讓你拿不到房屋或者其他的消費貸款。

　　在吉林記者看到，省內六家電信企業的用戶繳費信息都已經實現和個人征信係統的對接，如果一個用戶無故欠費超過2個月，相關信息就將被記入個人信用報告，而這個記錄將影響到是否對該客戶發放貸款。

　　網通公司吉林分公司副總經理朱亞夫銀行可以通過係統平台，對我700萬用戶在應用我通訊這方麵的誠信程度完全可以查到。

　　中國人民銀行長春中心支行行長周振海說：“我們整個吉林省征信數據庫這塊，現在每個月的點擊率都在3萬次以上。企業拒貸在3%左右，個人高達10%以上。”

　　據了解，目前央行已經和信息產業部達成協議，同意電信用戶繳費信息接入個人征信係統，並已經責成各地人民銀行和電信企業推進這項工作。

　　中國人民銀行副行長蘇寧說：“大量的非銀行信用信息進入我們的征信係統以後，對於提高我們社會，包括企業、老百姓的信用意識，會有很大好處。”

　　聯播觀點：信用記錄更要公平公正

　　由於電信企業計時計價不準而引起的電話費糾紛經常發生，假如不問青紅皂白把所有的拒絕交費都記入個人信用記錄，那就等於是把所有拒絕和拖延交電話費的過錯全都算在了用戶的頭上。類似的情況還出現在水電費、物業費等方麵，如果我們不能保證每一次收費都是公平公正的，就把交費記錄、納入了個人的信用記錄，那對交費者是極大的不公正。銀行急於建立個人信用記錄的心情大家都能理解，但是應當有一個辦法將這原始信息進行甄別篩選，把那些能夠說明問題的有效信息、納入到誠信檔案中，這才是解決問題的關鍵。

　

　　央行回應欠話費 將進銀行“黑名單”質疑

　　稱銀行有信用考評辦法不會“一票否決” 專家稱銀行應先甄別是否“惡意欠費”

　　手機欠費，今後要小心了，因為欠費記錄可能作為不良信用信息，進入到銀行的個人信用檔案，甚至將影響到無法進行房屋或其他消費貸款。據悉，目前央行已和信息產業部達成協議，同意電信用戶繳費信息接入個人征信係統，並已責成各地人民銀行和電信企業推進這項工作。目前，吉林、深圳等地已開始“試水”。 　　

　　此舉在得到一些人認同的同時，也遭到了不少質疑。一些人認為，因電信計價不準而引發的話費糾紛時有發生，如果把所有“欠費”都當成不良信用記錄，那就等於把過錯都算在了用戶頭上，此舉有失公平。

　　對此，央行有關負責人昨日回應稱，每家銀行都有一整套合理的信用考評辦法，不會簡單地根據個人征信係統的某一條負麵信息就對客戶“一票否決”。

　　無故欠費兩個月將被記入信用報告

　　記者昨天獲悉，吉林省內六家電信企業的用戶繳費信息都已經實現和個人征信係統的對接，如果一個用戶欠費超過兩個月，相關信息就將被記入個人信用報告，而這個記錄將影響到是否對該客戶發放貸款。去年5月，信息產業部與央行聯合發布了《關於商業銀行與電信企業共享企業和個人信用信息有關問題的指導意見》，深圳等地已經實現了兩大部門信用信息共享。

　　《意見》要求，從共享企業和個人欠繳電信費用信息起步，逐步擴大信息共享範圍，發揮征信體係為企業和個人積累信用財富的功能。《意見》指出，可在部分信息化程度較高的省市進行試點，再逐步向全國推廣，並要求人民銀行上海總部、各分支行和各省、自治區、直轄市通信管理局相關部門在廣泛調研和充分考慮參與各方意見的基礎上，製定詳細的試點方案報人民銀行和信息產業部備案後實施。

　　水電欠費信息可能也將被納入

　　據介紹，銀行與電信部門的合作是銀行征信係統采集非銀行信息的重要一步。據了解，全國銀行聯網的個人信用信息基礎數據庫除了生日、最高學曆、住址、聯係電話、工作單位、年收入等基本信息和個人借款還貸和信用卡的記錄外，還提供了住房公積金的繳存情況。今後還將采集個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

　　公眾質疑信用標準稱特殊情況應特殊對待

　　不少人認為，因計時計價不準而引發的話費糾紛經常發生，假如把所有的拒絕繳費都記入個人信用記錄，那就等於把所有拒絕和拖延繳電話費的過錯全都算在了用戶頭上。如果不能保證每一次收費都是公平公正的，就把繳費記錄納入個人信用記錄，那對繳費者是極大的不公正。特殊情況應該特殊對待。

　　也正是因此，有不少人擔心，如果自己因為特殊原因欠了電話費，會不會也留下信用汙點？此外，如果電信部門提供的欠費記錄存在差錯，如何修改？還有，自己的一些私人信息會因銀行征信係統而泄露。

　　銀行稱有考評辦法不會“一票否決”

　　對於公眾的質疑，央行有關負責人告訴記者，個人征信係統的作用是給商業銀行發放貸款和信用卡時提供參考。每家商業銀行都有一整套科學合理的信用考評辦法，不會簡單地根據個人征信係統的某一條負麵信息就對客戶“一票否決”。而且一般也會甄別得出惡意和非惡意的拖欠記錄。

　　此外，個人征信係統的使用充分考慮了個人隱私和企業商業秘密的保護問題。個人對自己的信用報告享有充分的知情權，可以申請查詢自身的信用報告，並根據自身意願使用信用報告；如果個人認為本人信用報告存在錯誤，可以向中國人民銀行信貸征信服務中心或當地人民銀行分、支行反映，經核實後可以得到修改。同時，個人也可以了解到哪些機構由於什麽原因查詢過自己的信用報告，對非法查詢信用報告的行為可以向征信中心反映並依法處理。

　　據記者了解，各銀行在給市民貸款時，都會查詢個人征信係統。經常拖欠話費的客戶，將被列入“不受歡迎”名單，可能享受不了優惠的貸款利率。拖欠話費超過一年或金額巨大的，銀行很可能會拒絕為其發放貸款或者信用卡。

　　觀點

　　電信專家闞凱力

　　納入征信係統需先

　　甄別是否惡意欠費

　　“手機欠費納入央行征信係統，這個做法是基本合理的。因為各國都有類似的規定或者慣例。”昨天，北京郵電大學教授、知名電信專家闞凱力告訴記者。

　　據悉，根據2001年的統計，當年中國因盜用通信設施和用戶惡意欠費的損失超過200億元人民幣，戶均60元以上。這個數字仍以每年20%的速度增長。據了解，200億這個數字是最保守的計算。因為2001年是中國電信業動蕩的一年，分拆合並不斷進行，再加上各個運營公司刻意隱瞞用戶欠費數字，專家認為這個數字有可能更多。造成這部分巨額損失的大部分都是惡意欠費的用戶，但目前除了數額特別巨大的案件公檢法會介入調查以外，運營商仍未有任何積極的措施能夠給予防範。

　　闞凱力告訴記者，手機欠費納入征信係統基本合理，但是，具體實施要保護消費者的切實利益。目前移動運營商可以向征信係統提供的手機欠費信息，有一部分是惡意欠費的用戶，有一部分則是由於各種客觀條件而導致的欠費用戶。征信係統所需要的是惡意欠費的用戶信息，而非“無意”欠費用戶的信息。這就涉及一個用戶篩選的問題。而且，由於盜用他人身份證而產生的手機欠費每年就有幾百萬，因此，希望一些平台是開放可查詢的。比如個人信用記錄如果能在網上實行查詢，那麽消費者能夠方便地啟動爭議程序，這樣能夠保護消費者的利益。畢竟，信用記錄要跟隨消費者一生。

　　背景

　　央行征信係統已為

　　五億人建信用檔案

　　2006年1月，央行征信係統正式運行。據中國人民銀行副行長蘇寧透露，截至2006年年末，央行的征信係統數據庫已覆蓋全國，並為5.33億自然人和1116萬多戶企業建立了信用檔案。

　　所謂信用檔案，就是全麵、客觀記錄個人的信用活動，反映個人信用狀況的文件。主要包括姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息，還包含銀行貸款、信用卡等信息。如今，隻要個人進行過貸款、擔保、開設過個人賬戶等，就會被錄入到個人征信係統中。

　　深圳106名欠費者貸款遇障礙

　　2006年6月，深圳106名市民因欠電話費，在銀行辦理貸款業務時遭到拒絕。

　　2006年1月，深圳電信與深圳市個人信用征信機構簽署合作協議，係統從當年5月開始聯網運行。按照協議，所有簽約單位，如公安、工商、社保和金融機構等，均可在市民需要辦理相應授信業務時，由被查詢人書麵授權，通過係統查詢話費交款信息。

　　據深圳電信6月統計數據，一個月內各銀行在辦理授信業務時，通過城市個人信用征信係統查詢電信費用繳交信息達兩萬多次，其中99.47％的電話用戶無欠費、未繳納記錄，從而順利辦理了貸款和信用卡業務。當月，有106名市民因有欠費記錄，在銀行辦理貸款或信用卡業務時遭拒。師小姐到銀行申請信用卡時，就遇到了這一尷尬，她有200多元電信欠費記錄，欠費時間超過5個月。獲知情況後，師小姐立即到深圳電信繳清了所欠費用。銀行隨後為其辦理了信用卡。此後又有近百人像師小姐一樣繳清話費，並辦理了銀行業務。