ROTH conversion 適合你嗎？

以前壇子裏討論過從今年開始T-IRA轉Roth-IRA沒有收入限製。所以俺們一過年就張羅著要轉，仔細讀了文件後，第一瓢冷水潑下來：conversion need to pay tax regardless qualify or non-qualify IRA.接著會計師給俺們認真的算了一下，結論是Roth-IRA conversion 對我們沒有好處。至此俺們的Roth conversion 計劃徹底泡湯。

Roth IRA is not for you：
1.如果你準備15年內退休，不要轉。因為轉時要交稅，那一大筆稅金沒有20-30年的長期投資掙不回來。
2.如果你的marginal tax rate 大於 25%，不要轉，因為轉時的稅金是按 marginal tax rate and higher 收的。待到你退休時，收入減少，稅率也許還不到25%呢。
3.Roth 的一個好處是作為遺產，子女不用交稅。所以如果你沒有巨大遺產留給子女，這個好處用不上，不要轉。