一個上海70後工薪家庭的理財故事。中國夢比美國夢更現實，更易實現zt

一個上海本地普通70後工薪家庭的理財故事。中國夢比美國夢更現實，更容易實現。

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時間: 2009-8-04 周二, 17:00


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作者：sealion


今天我36歲虛歲了，工作12年。目前擁有源深地區二房一套（大概100平米），三房一套（大概140平米），現金股票等大概價值x百萬，保險大概每年交2萬左右，車子一輛，小孩4歲就讀浦幼兒園。
先從97年畢業工作開始寫起吧。

97年從大學畢業，找工作已經有點困難了，不過沒有像現在那麽困難。當時通過社會招聘和熟人介紹，找到兩份工作，一份是在證券公司，一份在銀行。在谘詢了熟人後，最後去了證券公司。
現在大家都認為證券公司是一個香餑餑，但是我那時真的沒有一點香餑餑的感覺。這個證券公司是一個國企，總部在外地。進公司後，工資2000塊出頭一點，（這個工資持續了大概2年吧），當時真的羨慕那些去了外資公司的同學，特別是去會計師事務所的同學，雖然累點，但起薪水就是高。不過，國有企業有國有企業的好處，我印象最深刻的就是97年恰逢香港回歸，公司借機每人都發了過節費，大概有2000元。那時對於我而言，2000元就是一筆巨款呀，這個開心呀。你想剛報道沒有幾天，就有2000元巨款到手，真的開心。
有人說，2000元就把你開心的這樣！但對於我，是的。我來自上海的一個郊區。父母都是普通的人，還有一個哥哥。我的感覺是家裏不是拮據的那種，但也不是有錢的那種。反正母親用錢總是算著用的，有時我都覺得她摳得可以，這點到現在也沒有改變。對於這樣家庭背景的人，一下子有2000元到手，感覺自己到這個單位真是值了。
公司在市區，而我的家在郊區。我從大學畢業的時候就抱著一定要在市區買房的決心，一是有點要擺脫鄉下人的感覺，二是在畢業找工作時吃夠了家在郊區的苦，很多公司一看到你家在郊區就根本不給你機會了。
家裏沒有錢，隻能靠自己了。當時的房價不高，但對於我這樣一個身無分文的人而言，根本就不敢買房。為了省錢，我就住在父母家裏，每天乘公車上下班。雖然公司那時有班車，但班車的最近的點離我家也很遠。每天9點上班，我基本6點就起來了，6點一刻到20分就要出門了，坐一輛公交車，基本上是終點站到終點站，然後再班車點等班車來。這樣的日子我一直到2003年我結婚才告一段落。一個高中同學，他家裏有錢，他畢業後，家裏幫他在曲陽買了一個一室。我那個羨慕哦。。。。。
在證券公司，好的是有點年終獎，但根本不是外麵人所想象的那麽多（直到我最後離開證券公司，我都沒有拿到超過5萬的年終獎）。我拿到工資，基本留一點夠用的零花錢，其他的錢都交到母親那裏，她都幫我存了起來。放在她那裏，我總是放心的。具體我都忘了每月存多少錢，但基本上大頭都存起來了。那時候，還買了5000元債券，大概98年吧公司承銷發行的。利率是3年8%，5年9%。我基本就到了5年後才去兌現的，整整45%呀。
在證券公司做，有些福利是好的。比如中飯是不用出錢的，比如手機費是可以按額度報銷的。其實一開始的時候，手機還是奢侈品，領導們是公司配發的，而我們，公司就賠給我們每人一個CALL機，還是國脈中文台的。後來，公司開始說可以給我們報銷手機費，大概每月100吧，我就去買了一個手機，好像是西門子C2588，那時還要交給移動公司一筆什麽費用，好像有3000多元的，不過過了3-4個月後，這筆費用就取消了。這給我很大的教訓，就是不要太趕時髦。
由於膽子比較小，怕被抓。因此我沒有炒股票。其實在證券公司裏，除了個別人之外，很多人根本也就和散戶一樣的，沒有什麽必然賺錢的，內部消息很多也都是騙人的。現在回看，我很慶幸自己沒有進入股市。
到了2002年，工資基本漲到了5000-6000元。而儲蓄大概也有10多萬了。這時，辦公室裏的人都在討論買房，而同事們也開始紛紛買房，於是自己也動了買房的心。現在回想起來，證券公司的人還真的對經濟很敏感，而且有時人來瘋也是好的。
說起這個儲蓄，基本都是靠省下來的。很久之後，部門領導和我討論的時候，我說“你掙的多，我會省”，這就是來錢的途徑。說起這個領導，他賺得比我多的不是一點點，但我可以肯定的是，他現在絕對沒有我資產或者錢多。他的錢都成了名牌包包、手表和手機、CLUB消費等。當然我不是說他的生活方式不對，每人有每人自己的生活方式，隻要自己開心就好。但是千萬不要奢望麵麵俱到，除非你非常出類拔萃，而我自認不是這樣的人。對於我，要錢要買房，可靠也可以說是唯一的途徑就是存錢，犧牲部分的消費。雖然壓縮消費，但對於一些需要的交際，我還是會交際的，我也不是把自己弄得像癟三的那類人。
對了，要插一件事。保險一定要買的（我不是保險公司推銷的）。可能自己大學專業的緣故，97年一畢業我就自己找人買了養老險。中國人壽的遞增養老保險，一共繳2000元/年，以後可以大概拿1.5萬/年。這保險沒有想過要賺錢，但的確是賺到了。說起保險公司，我的大學同學說要買外資公司的，因為他們的財務穩健，的確按照我們所學的，在那時中資的公司都差的可以，四大國有銀行都技術性破產了。但是我還是買了中資的，因為我認為中國人壽是不可能倒的，因為如果它倒閉了，那麽就意味著人民幣完蛋了，不值錢了，即使投保外資公司，外資公司將來支付的也是人民幣，那還有什麽用呢？現在回看，那家保險公司的母公司已經破產成為美國的國有企業了，而中國人壽卻活得很滋潤。
回到買房。
看到同事們紛紛買房，心裏很急。於是下定決心要買房。由於錢的局限，因此給自己劃了一個框：總價不能超過60萬。因為這樣我的首付夠，而且每月還貸大概2000多元，大概占我工資的50%不到。這樣不影響我的生活，畢竟2000元的日子我已經過了那麽久了，不會不適應。但若低於2000元，估計我也適應不了了。
在買房的時候，我留了一個心眼，那就是這房子一定是要投資和自住兩相宜的。我的同事一直都說我，他們的消費就是消費，而我的消費總要考慮投資。可能是的，但我也沒有認為這點不好。畢竟很大一筆投資，萬一將來自己失業了還不起貸款了，總要把這個房子拋掉的。如果考慮好投資會比較好。
在這種考慮下，我目標投向了市中心區和浦東。但是市中心區的房子太貴了，都超過了60萬的預算，於是隻好到浦東。恰好一個朋友介紹了源深體育中心附近的一個樓盤，考慮到這地方離陸家嘴近，而且附近的小區是區政府官員的住宿區，因此就下定決心買了。其實，我還有一個小小的想法，那就是體育中心附近基本上都是區域內最好的地段，因此我很喜歡。後來這裏成了學區房，成為一個熱點，這是我沒有想到的。
定好這個小區，我就等開盤的消息。但那時開盤根本就沒有消息，也沒有人排隊。我朋友在浦東工作，就幫我留意。一天他告訴我開盤了，我就趕到浦東。走進售樓處，裏邊沒有什麽人的，就一個模型沙盤。我就問售樓員房價，然後拿60萬一個個套。終於發現一個低樓層的2房符合預算。當時根本沒有樓層、朝向的概念，心裏唯一的想法就是不能超過60萬。結果，還有97折的優惠。
在付了首付後，心裏的一塊大石頭終於落地了，此生第一套房子終於搞定。
有趣的是，在我買房後，我的死黨也紛紛開始買房。看來，是需要一個刺激的，要人來瘋的。
說起買房，首付，貸款。我有一個觀念，那就是貸款一定要貸足，即使你有錢能夠一次付清，也一定要貸款，而且要貸的時間長點，不要怕多付利息給銀行。人的收入一般是隨工作年限而增長的，因此不要怕貸款；而自己手頭要有錢，因為一則投資機會可能隨時就會來到，你要做好準備，二則手裏有點閑錢，心裏比較安穩；貸款期限長，是因為這樣的話，每個月付給銀行的就相應少點，自己的生活水準不止於下降的利害。
我認識一個人，應該算是一個有點錢的人。買房前，日子過得比較滋潤的。和女朋友兩個開開心心的，逛街買東西也不太考慮價格的。開始準備結婚後，就買房了。他們的出發點是少負債，盡快還錢。結果他的積蓄全部用光（結果裝修的錢都沒有），之後和女朋友逛街的時候對價格開始超級敏感，對女朋友買東西也開始有微詞了，最後女朋友也不和他逛街了。你說，這又何苦呢。
當然，貸款給人的心裏壓力很大的。這是我後來才知道的，我媽已想到我貸了40多萬的款，晚上都睡不著覺；而我的丈人在他女兒答應嫁給我，直到我有40多萬貸款的時候，還是很有顧慮的。不過，隨著現在的狀況，他們的想法已經慢慢得給我扭轉過來了。不過，如果讓他們這樣貸款，他們絕對是不肯也不敢的。
買方的時候還沒有女朋友（原來的那個吹了）。那時家裏人比較急，因為要奔30了，而我的哥哥的孩子也已經要讀小學了。於是家裏人忙著介紹，我也本著開放的態度看了很多。反正不要不好意思，看看總是沒有錯的。最後碰到了一個好女孩，也最終成為了我老婆。
說起找老婆，我發現老話是對的，那就是一定要門當戶對。我老婆也是郊區的，和我一個區的。家裏背景和我家差不多，但是稍微比我家好點，也有一個哥哥。可能同一個地區、基本同樣的背景的緣故，我老婆是也是那種比較節儉的，而且很大氣（某種程度上，比我還大氣）。她不喜歡亂花錢，但必要的錢一定會花。在談朋友的時候，就是這樣的。她能坐公交車的，絕對不會打的。而我卻正好相反。
03年年底我們結婚了，結婚後就住到了我買的那新房裏。對了新房是03年交房的。交房後開始裝修。這時已經認識了還不是老婆的女朋友，於是總要征求意見。她給了一個建議，這個建議成為我家以後裝修的標準模式：不能搬走的一般弄弄，能搬走的買好點的。當然一般弄弄，我們材料還是買好的，隻是吊頂之類的花哨能少怎少，能不弄就不弄。結果房子的裝修大概隻花了不到6萬（不包括家具和電器）。其實能省的就省了，房子隻要自己住著舒服就可以了，花哨是給別人看的。
所以說取個好老婆很重要。
結婚其實我們還小賺了一筆，那就是結婚酒席上大人們給的人情，那筆錢我們都存起來了。
結婚後，我和LP的收入就並在了一起。我LP的工資和我差不多。這時我的月收入大概已經有8000-10000了，而我老婆大概也有這麽多。我們開了一個賬戶，把所有的錢都開始存起來，包括結婚的那筆錢。對了，結婚後我們開始給雙方父母錢，大概每家每月1000。其實，我LP自己有一套房（他們家是拆遷的，因此她也有一套房的），那套房一直出租著，她結婚後，丈母娘要把租金給我們，但是我們回絕了，還是給他們用比較好，我們也不缺錢。
後來算了算，我們每年大概可以存下來20萬左右。因為雙方還有年終獎。這時，我有點開始想投資股票，但是股市也不好，我膽子又小。正好市場剛剛推出了開放式證券投資基金，於是小試了，記得一個是申萬巴黎盛利精選，一個天治財富，是通過浦發銀行的一個同學買的，她還退了100塊錢給我們。不過，買好後就一直跌，我們也不敢繼續投資。其實現在想想，應該一直堅持下去的。但我們不敢，於是就將所有的錢全部投入了貨幣基金，記得是招商現金增值，但後來又轉成華安現金富利，因為後者的收益好點。不過，貨幣基金穩是穩，但收益還是很低的。不過，我們心也不貪。每月的工資，到期的存款就慢慢的全部轉入貨幣基金。記得，那時我媽笑我們，一到周末就去銀行，好像我們有多少錢似的。其實，我發現，多去去銀行總是好的，至少多了解了解銀行的產品。
04年，在住到新房沒有多久後，老婆懷孕了。為了照顧方便，我和LP舉家搬回了丈人丈母家。也可以搬回我家，但婆媳關係總是一個難題，因此還是搬到丈人丈母家比較方便。在這裏要讚一下丈人丈母。我們在丈人丈母家過著衣來伸手，飯來張口的日子，丈人丈母沒有一句怨言。可能他們也會有，但他們從來不表露。再這裏，要謝謝他們了。
搬回去後，新房就空出來了。我們就把它出租出去了。雖然有人說，那麽新的房子，包括家具等，你們是否舍得。但我的想法卻是，至少在孩子讀幼兒園之前，我們不可能回來的。這樣至少要4年，這段時間房子空關也是空關，家具電器都折舊的，裝修也老了。或許，你回來後還要重新裝修。索性不如出租，這些年的租金也夠將來的裝修了。於是，房子就以4500多/月的價格出租了。這時真的佩服自己的眼光，這房子自從出租後，從來沒有斷過，總是很緊俏的。目前還在出租中，租金已稍微有所上漲。這筆錢對我們而言，是一個很好的補充。足夠COVER房貸和給雙方父母的錢了。
住在丈人丈母家，還有一點好處。我們的生活費用省了，至少不用自己每天買菜了，水電煤氣費我們也不出了。
到了05年，我們手頭已經有了蠻多錢了，大概50-60萬吧。老婆原來結婚前存了大概有20萬。她有一個很好的存錢方式，那就是每個月都存一筆錢，存一年。這樣一年後，每個月都有一筆錢到賬了，心裏感覺會很好的，而且利息收入還比活期要高。
05年年中，小孩出生了。很多人說，小孩出生後開支就大了，但我們的感覺是在一歲前，開支還是可以的。一則，我們盡量母乳喂養，不是為了省奶粉錢，而是母乳喂養對小孩身體好；二則，人家送的奶粉、尿不濕、小孩衣服太多了，用不掉，特別是小孩衣服，後來一看還有很多都沒有穿過。這也可能我們雙方都是郊區人，雙方親戚朋友同學比較多的緣故吧。
05年底，我的公司倒閉了。雖然國有公司有人會接盤的，但是我心理上開始了辭職走人的準備，這最終導致了07年我從證券公司辭職了。這次辭職現在有點後悔，但沒有後悔藥吃的。
雖然公司倒閉了，但我覺得股市開始要好轉了。於是和老婆商量，開始將資金從貨幣基金轉入股票基金。我膽子還是小的，隻轉了部分，記得是中銀增長正好認購，大概06年春節的時候。我老婆說，既然你看好，為什麽不把錢全部投入呢。在她的堅持下，終於我們將所有的資金全部轉入了股票基金。巧的是，當時公司正在推薦景順長城內需增長和上投阿爾法，於是就買了他們，就當支持做經紀業務的同事一把，結果這兩個基金是當年的第一名和第三名，這是後話。
後來我們的錢就一直進股市，主要是股票基金。當然這是心裏也按耐不住了，就用老婆的名義開了一個帳戶，轉了部分資金進去，開始自己炒股票了。雖然也是賺錢的，但實話實說，並沒有原來想象的賺得多（沒有基金賺得多）。雖然自己是專業人士，但是心理作用也罷，還是什麽原因也罷，賺得一般般。我LP說你做做虛擬的、介紹的股票都比較好，實際做自己的就是不好。其實就是這樣的，自己的錢自己做是會有壓力的，再說我本來就是膽子小的人。
在06年的時候，我們取出了部分錢，去結清了房子的商業貸款，本來公積金貸款也要還的，在我的堅持下，我們最終沒有還，剩下了公積金貸款。這次的還款，我一直後悔。因為07年股市還是大漲的，總是覺得自己少賺了。不過還了也就還了吧，至少每月到手的現金多了，到手後我們還是放入股票和股票基金。
06年我們還買了車，一輛桑車3000，牌照費大概4萬多。買車是因為小孩出生後，有車比較方便；買桑車是因為維修方便，而且說實話，自從02年拿好駕駛證後，我還沒有真正開過車，桑車如果撞壞了，也不至於太心疼。另外，這桑車我們也賺錢小外快的，但是不多，隻能補貼一汽油費（其實汽油費都不夠）。現在這車子就停在小區的地下車庫，一周我們開一次。有點後悔買車。
06年轉到新公司（原公司換個名而已），收入是增長的，大概可以到15000/月了。股票賬戶的錢在持續增長中。但我始終認為工資是根本，股票的錢隻能給我一個開心。我有一個朋友以炒股票為職業，成為炒股票的自由職業者。我佩服他的勇氣，羨慕他的灑脫態度，但換成我，絕然不行的。
06年-07年的4月，基本是很平淡的，基本上就是炒股票，把錢轉入基金和股票賬戶。
這時候還不斷教育丈母和老媽，讓他們投錢炒股票和買基金。結果還真鼓動成功了，他們都投錢給我們和基金。這筆錢都賺了，但也虧了，為什麽虧了，後麵就知道了。
說起我媽的投資，其實早在2001年，她就買了封閉式基金。但隨後就一直深套，不過由於不是生活必需的錢，因此她也沒有去管它。結果到了2006年，終於大賺錢。而我哥的投資，他家裏出點事，而他的錢都在股市裏，結果無奈割肉換錢，結果錯過牛市。這說明了，千萬不要把急需的錢都投入股市，投入股市後要做長期作戰的打算。
偏離一下炒股票的跑道。說點其他的事。
一是要努力爭取工資以外的收入。我們其實除了房租外，也在努力爭取其他的收入。比如在證券公司做的時候，爭取客戶到自己公司開戶做交易，公司是有交易傭金提成的。我就介紹了朋友來開戶做交易，當然給與朋友的傭金費率要比外麵的低。這樣對於朋友也有交待，朋友不虧，我也有賺。這樣每月也有1千左右的收入，當然也要看市場好壞的，好的時候多點，差的時候少點；
二是財務的集中管理。我們有一張卡，這張卡和帳戶是我們理財專用的，所有的基金、存款、銀行理財產品都在這張卡上，連股票帳戶的第三方存管也在這帳戶上。每次，我們有收入的時候，在留出相應的現金放入其他一張卡後，其他所有的現金全部存入這張卡，這錢我們基本不取出的，當然後來買房時我們從中取錢的。我們還有另外一張借記卡，連接水電煤氣電話，小孩的托費等，另外有一張貸記卡，平時消費盡量拉卡，而且集中拉這張卡。每月領工資的時候，就還卡，存入借記卡必要的錢，留一點現金，其他就存入那種不取出來的卡了。
那張貸記卡，我還辦了一張附屬卡給我的老婆。我們盡量的拉這卡。老婆公司有時候公司付款，如果可以個人支付，我LP就拉這卡。有時候，我們去超市買小東西，我們也問是否可以拉卡。我丈母一直笑我們，不過我們還是堅持。現在連丈母我們都給辦了一張附屬卡，丈母開始學起了拉卡的生活。為什麽盡量拉卡，因為一則財務管理清楚，知道自己用了什麽怎麽用的，二則可以由積分。我們辦的是工商銀行的卡，20000積分可以換50元的聯華OK卡，這OK卡給我丈母和我媽，他們也可以小開心一吧，有時給小孩買買小零食也是好的。我們的手機積分也換了OK卡的積點的。其他東西也可以換，但我們覺得不實用。
這裏要讚一下工商銀行的卡。有時的活動還真不錯。一次快遞給我們了一套樂扣樂扣，一次快遞給我們了一個電飯煲。我們都還搞不清楚，後來才知道有一個什麽一個季度拉滿多少送東西的活動。也算小驚喜一下
回到炒股票。

我們繼續將資金轉入股票和基金。出於對自己的不太信任，也出於分散風險的考慮，我們沒有將資金全部自己操作投資股票。而是基本按照60%對40%的比例進入基金和股票。當然，我們還買了一點銀行理財產品，記得是民生銀行的一款產品，2年，年率4.2%，半年付一次利息。這款產品還推薦給了丈母。結果我們住的地方沒有民生銀行，還要開車去市區買。丈母娘看到其他老頭老太排隊買，就感歎道“到底上海人腦子活”。不過，我丈母娘現在也算腦子活的一類人了。對於他們這樣年紀的，其實這樣的產品挺好的，根本沒有必要進入股市，除非他們想調節一下情緒。
幸運的是，股票市場一直很好。好到不能令人相信，我們的資產也就在慢慢的增加。

在資產增加的同時，一個問題始終在我腦子裏，那就是炒股票是為了什麽？？為了錢多，那麽錢多了又怎樣？繼續留在股市，錢始終是一個符號而已。可能這是個哲學問題，自己也沒有辦法搞清楚，但有時總在想。
小孩2007年已經2歲了，到了2008年就要讀幼兒園了，這時就開始考慮起小孩讀書的事情了。小孩的戶口在丈人丈母家，因為打預防針之類比較方便，但是在丈人丈母家附近沒有好的幼兒園。而我那套房子正好就是對口浦南路幼兒園的，聽說這幼兒園比較好，所以就開始打算搬回去了。這時，一個問題產生了。那就是原來的房子是兩房，太小了。我們兩個要工作，沒有辦法帶小孩，需要請一個保姆。但是LP不放心外麵的人，說即使請了保姆，也要有一個老人在家看著。如果這樣，索性就讓老人搬過去和我們一起住。這樣，三房就成為我們唯一的選擇了。
小孩要讀浦南路幼兒園，老人要接送，因此新房子不能太遠。因此我們鎖定了源深路、張揚路、南洋經路、楊高路之間的區域。開始了看房的過程

到了2007年4月，算了一下，我們股票、基金、現金等總共大概已經有了160萬左右。不要問我為什麽那麽多了，我們也不太清楚，估計是因為股票市場比較好，而我們不斷有資金注入的緣故吧。
開始準備買房，不過還是延續之前的套路，我們決定以160萬為限。
說起買這個三房，老人們是不同意的。他們覺得湊合一下二房也能住，沒有必要花那麽多的錢去買三房，或者把二房賣了去換三房。說實話，我們覺得二房不行，我們也想過換房，但是小孩讀幼兒園需要戶口在那個二房，我們不可能把二房賣了的。那買個一房呢？我們也想過，不過附近的區域基本沒有一房的。
看房在鎖定區域後，從報紙上刊房源，然後打電話給中介。有趣的是，報紙上的房源在打電話過去後，總是沒有了。中介總給你介紹其他的房源，總價總是比你的預算高那麽一點，讓你總感覺墊一下腳能夠夠到，就這樣墊一下，墊一下，最終的房子遠遠超過了我們當初的預算。

2007年4月，這個區域的房子大概還在1.5W/平米左右。我們看了有新天家園、第五大道、申立苑、陸家嘴花園一期、盛世年華等
新天家園的房子是二樓複三樓的，裝修很好，我們很動心。結果業主要求全額現金。最終還跳價。我們最討厭跳價，所以就拒絕了；
第五大道的房子是一樓的。第五大道小區還不錯，棟距也大，但是因為是一樓，家裏人不喜歡，於是作罷。
申立苑是12樓複13樓的，實際使用麵積比產證上要大，但是小區比較老，同時房子不是南北通的，因此不做考慮。
陸家嘴花園一期的房子基本在踏入房子的那一霎那我們就否決了，裝修比較老，房型比較怪，廳和陽台是一體的，兩個小房間是朝北的而且很小。
盛世年華的房子和小區真的很靈。但是我LP一票否決，因為她認為水的區域太大了，一則養蚊子，二則小孩將來玩不安全。買房當然是大家開心的事，既然她這樣說，那就否決這個小區。不過直到現在，我還是覺得盛世年華很靈的。

我們本來也希望陸家嘴花園二期，但是一則比較貴，二則根本沒有什麽房源出來，所以也就死心了。
一路看房，一路否決。結果房價就在這個時候起飛了，那個漲呀，真是叫人赤了腳也追不上。幸運的是，同期股市也是一路飆升，我們的資產也在上升。有了這個後盾，我們的預算也就一路增加，結果發現中介介紹的房子價格總是比我們的預算高了那麽一點。這裏要讚一下我們的中介的一個小夥子，很熱忱的，不虛偽的那種熱忱。不過他們公司不太好，感覺總是價格比較高。這個小夥子現在跳槽了，我公司賣房的時候，我第一時間通知了他，也算是我沒有通過他買房的補償吧。
到了2007年9月，我們已經筋疲力盡了，被房價、房子折磨得精疲力盡。每次看房要從很遠的地方趕到浦東，雖然有汽車，但我們還是很累，所以決定速戰速決。我LP已經開始決定放棄買房，而我則堅持要買。這點我好像比我老婆膽子要大。
最後在家庭內部小吵之後，我們決定買下陸家嘴花園旁邊灰褐色立麵的那個小區內的一套三房（小區名就不透露了），總價大概300多萬。我們的股票資產那時候大概也有300萬了。這個價格已經遠遠超過我們當初的預算了，但是我們認為我們的資產還會增加的，畢竟那時的股市一片牛氣，大家都非常看好，我們也不例外。
買這個房子很有趣。直到最後交房時，我們才真正看到房子的內部。因為原來這房子是溫州人買的，被二房東群租出去了。而租客又不讓我們去看房。我們隻能通過中介看高樓層同樣戶型的房子來了解房子的基本戶型。
另外一個驚險的事是，我們通過一個沒有什麽名氣的中介買的房子。這個中介野路子，可以幫我們做低價格，因為我們要求淨價，不管什麽稅費之類的，反正300萬，它答應了。之前很順利的，後來很驚險的。因為10月後，房地產市場突然降溫了，這家中介就沒有生意了，眼看著就要卷鋪蓋走人。我們最終搶在它倒閉之前完成了所有的事。結果那個銷售合同也拿錯了，拿了人家了。不過既然產證到手了，銷售合同也就不怕了。這給我們一個教訓，不能太急吼吼的買房，也一定要找正規的中介。不過，如果要省錢，你就要冒風險。
另外一件幸運的事是，我們的貸款是9月24日在銀行簽的合同。結果9月27日政府就出了二套房貸收緊的政策。當時我們的貸款正在審批，不知道銀行是否批準。那時，我一個電話一個電話的打給銀行的客戶經理，終於督促他給我辦了下浮15%的貸款。後來政府又出了下浮30%的政策，我就又打電話給客戶經理，逼他給我下浮30%。他說我是他們銀行的第一個人這樣做的，很多客戶都在等銀行的統一答複，隻有我主動不斷問他。最後他給了我下浮25%，說是底線了。我不信，自己再去找其他銀行，結果銀行間搶生意，有小銀行願意給下浮30%。我就威脅我原來的銀行，準備換銀行，結果客戶經理最終給我爭取到了30%。後來，又有銀行發短信給我，說什麽轉貸款到他們銀行，可以送電腦之類的。我也很心動，不過在直到電腦不值多少錢後，為了避免麻煩，我沒有挪銀行。
對了，此次貸款我還是貸了130多萬，貸款期限為29年（因為房子已經有1年了，所以不能貸30年），沒有公積金貸款（因為此時我和我LP剛好都跳槽沒多久，公積金帳戶沒有連續6個月繳款，而且我的前套房子的公積金貸款沒有償還清楚）。為什麽貸款130萬，而不是更多或更少，是因為我們衡量了我們的工資收入（不能計算獎金），覺得每月支付銀行8500元左右還是可以承受的，也不會對我們的生活水準產生多大的影響，當然後來利率下降而導致月還款下降是一個驚喜。支付約180萬後，我們還有100多萬的現金股票類資產，這樣也不影響我們繼續投資，況且還要準備裝修的錢。
對了，2007年年中的時候，我們夫妻倆都跳槽了。我的工資大概到了2萬/月，而她基本在1萬/月左右。我們還是認為工資收入很重要，不能說股票賺錢就隻剩股票了。對我們而言，當前或以後很長時間，工資收入是支柱，是穩定的；股票隻是補充，雖然可能賺很多錢。但不能放棄根本。

07年年中的時候，我跳槽了，離開了證券公司，去了一家幾乎和證券沒有關係的公司。這次跳槽實際上並不令人高興，跳槽的原因也和工資增加無關，主要是05年原證券公司倒閉後，部門也重新重整，原來幾乎明確的前途也暗淡了（也就是基本不可能有升職的機會了），於是從公司倒閉後，我就一直在找工作。好工作不太好找。同樣我也不希望因為我自己心理感覺的因素而盲目的跳槽。其間也找到一份工作，但工資降到9000，在考慮再三後，還是放棄了。結果在07年年中的時候跳槽去了一家外資的公司。開始時，很高興，在新公司做的也很順手，職業前景似乎也明朗起來了。結果，08年金融危機的影響襲來，08年下半年公司巨變，外方舉起了裁員的大刀。而年終獎也沒有在09年春節前露麵，估計也不可能有了。這時再回看原來重組後的公司，這時發現國有企業的好。不過，後悔藥總是沒有的。現在又為自己的職業發展前途開始重新新的尋職旅程，不過在未找到新工作之前，我還是不會衝動辭職的。在這裏，要謝謝原來公司的同事，他們對我的現狀表示關心，並表示願意我再回去。不過，我還是希望自己找到自己適合的職業生涯，希望有前途的。畢竟自身職業的發展也是理財的一種，而且是很重要的一種理財。

整個08年似乎又回到了06年前的日子，我們開始重新存錢，買貨幣基金，買低風險的銀行理財產品。這時，雖然每月要還的銀行按揭比以前多了，但好在換了工作，收入也增加了，因此基本上影響不大。另外，原來的那套房子的公積金貸款，我也轉成了每月衝的方式，結果這套房子基本不用自己出錢了，每月我的公積金衝貸款後還有節餘。這套房子被我們基本看作無貸款了。
08年9月，小孩開始上幼兒園，我們搬到浦東，丈人丈母一起搬過來，因為LP不放心請外人。而且她認為即使請外人，老人也一定要來，要老人在旁邊監督的，否則她不放心。於是最後就是老人和我們一起住。這時開銷大概每月比之前增加，但我們還是持續的存錢，不會因為錢少而不投入貨幣基金了。
丈人丈母原來的房子在我的建議下出租掉了，錢還是給他們自己用。我現在的建議，我丈人丈母還是蠻接受的。

08年全年其實蠻鬱悶的，工作從開心到不開心，股票從賺錢到縮水嚴重。唯一值得開心的事或者說是阿Q的事是雖然我們的房子價格從高點回落了，但和我們買入的價格沒有太大的差異，我們總是安慰自己，還算好，買了房子，否則全部在股票裏，現在就要懊惱死了。
08年下半年，經濟形勢很不好。國外開始大降息，中國央行突然改變了前期的緊縮政策而大幅降息，最直接的反應是我們的貨幣基金收益突然跳升，華安富利出現了一天萬份收益8元多的奇觀（其他有的貨幣基金比它還要高），我們小小的高興了一把。雖然股票還是不死不活，但我們總是找高興的地方高興一把的。心態真的很重要。
09年開始，貨幣基金的收益開始直線的下降，這時我們覺得應該可以嚐試股票投資了，因為原來股票賬戶裏的資產好像也回升了一些。而且我是學經濟的，寬鬆的貨幣政策必然會導致資產升值，這是最淺顯的道理。此時，由於看不清楚，我們定下一個基調，那就是不再把錢投入自己的股票賬戶，而是把錢投給股票基金。因為一則我們都有工作，不方便直接炒股；二則從之前的經驗看，自己炒股雖然可以高興一時，但長期卻是跑不過股票型基金的，而且即使下跌，基金跌的也要比我們自己少的多的多。
於是我們開始從貨幣基金轉股票基金，轉的很慢，因為我們也不清楚市場到底會怎麽發展。我們主要認購新發行的股票型基金。有趣的是，在2月份，上投摩根中小盤發行，我們認購了。結果基金公司的客服打電話來我們為什麽要認購，估計當時認購的人很少吧。這個基金表現的不錯的，也算我們小小的又贏了一把。至於為什麽要選擇上投中小盤，一則我們之前買過上投阿爾法和雙息平衡，覺得這公司還可以；更主要的是當初隻有這個股票型基金在發行。不過我們沒有將全部資金都用去認購，因為我們當時也沒有底。後來，市場一路向上，我們才陸續將貨幣基金的錢轉成股票基金，反正都是新基金發行時認購，如海富通、銀華，還有最近6月初截至的申萬巴黎。
其實08年年底和09年春節前，我是還想買房子的，原因還是認為資產價格要上揚。但現在，我已經在考慮是否要賣房子了。至於為什麽想要賣？主要是我看到一則新聞，說現在做實業的總小企業主都開始不做實業而買房了。這種情形其實我個人認為和日本的經濟泡沫破滅，以及東南亞危機的爆發都極其相似，都是實體經濟的錢湧向虛擬經濟，而沒有實體經濟的支持，虛擬經濟的泡沫遲早要破的。現在的房市有點像一個“比傻”的遊戲，看誰成為最後的傻瓜。我認為自己沒有那麽聰明，也不可能從最後的瘋狂中提前逃離，所以還是退出比較好。在岸邊觀看比較符合我。當然說想賣房，我也不太可能真的賣的，因為賣了總要再買的，而我又不是炒房的。
目前，我們就是這樣過著。反正穩步的走，不急不躁，找點讓自己開心的事，日子還真是不錯的。