金色風鈴之聲

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回網友關於投資房貸款的問題

(2009-11-02 19:57:48) 下一個
其實基本上絕大部分做房屋貸款的銀行都會做投資房貸款的,隻要1。你的收入符合要求;2。你的房產符合要求。說你的收入符合要求,就是說銀行要看你的debt/income ratio,這個呢就因人而異了,你找個做貸款的人幫你算一下就知道你還有多少貸款能力。說你的房產呢,你買的是Townhouse,這一般來說不會有問題,如果是condo,可能就有點tricky。再有一個,FannieMae的規定,你的房子如果是現金買的,要半年才可以做貸款;做貸款的時候房子不可以是vacant(這一點我不確定是不是所有銀行都這麽要求),不過你反正有房客,這對你也不是個concern。

投資房貸款 (rental property mortgage),還是屬於residential的,不是commercial的貸款,這一點不要搞錯了。相對於你的自住房,在同時期比,你的投資房貸款會要貴一點。一般有兩個做法,第一個做法,有個upfront 的 rental property points,一般來說,如果downpayment可以放25%,那麽就付1.75個points;如果downpayment再少一點,就要付更多一點的points;第二個做法,就是沒有這個points,但利率比同一個條件下的自住房利率略高,到底高多少可能各個銀行會有不同,而且可能每一天的差價也會不同。這兩種做法並不是每家銀行都有,可以讓你挑的,有的銀行隻offer其中一種,我都有碰到過。

我自己是跟PNC Bank做的,是付points upfront的那種。

另外,為了做投資房的貸款,銀行要的appraisal也要多做一個rental appraisal。反正做投資房的貸款,你會發現花費是比較貴的。我覺得如果房子的貸款額很低的話,會有不合算的感覺。我那個小房子大概已經是marginal了,再小了真不合算。

我的經驗供你參考,希望有用。
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