弄丟房子，對孩子的影響

我建議先解決大人的燃眉之急，再考慮對孩子的影響。這就好比飛機起飛前放的錄像，告訴人們緊急情況大人先帶上自己的氧氣罩再去幫助孩子。

 

你的房子的價值已經已經降到原來一半了，你考慮棄守很正常。調查一下你附近同樣房子的租金，再決定是否棄守。如果不棄守，以你現在的經濟環境，唯一的辦法是loan modification。如果你的銀行肯合作，要求是證明你生活中真的在買房以後發生了不可預見的financial hardship。比如你又生了一個孩子，或者失去了工作。但很多銀行不合作。你先打幾次電話試試。如果能按你的願望把利息降到目前利率，或者可以解你的燃眉之急。然後再考慮如果有房間空閑就分租一個房間，降低你的成本。但 loan mod 成功率非常低，低於10%

 

棄守也有幾種方式，你提到的方式都可行。short sale和foreclosure都對你的信用有損害。

1。short sale: 你先找房地產經紀談，然後房地產經紀會和你的銀行談判。或者經紀人雇用一個專門談判公司去談。如果你的房地產經紀知道她/他在做什麽，那麽short sale談判中可以要求銀行在交易完成後向信用評級機構report時寫”paid as agreed”, 這樣可以少扣你的信用分數。如果你的經紀人不聞不問，銀行就會report “defaulted” ，對你損害更大。不管什麽損害，都會在你的信用上停留7年。之後你要跟蹤自己的信用，7年之後如果沒delete這項記錄，你要和那三個信用評級機構去dispute。要提出你的證明，要求他們給你delete掉。

2。foreclosure: short sale銀行沒同意或同意了但在規定期限內沒賣出去就會被銀行foreclose掉。在加州是從銀行給你發default notice之後三個月以後銀行有權拍賣你的房子。你住的地方如果這樣的房子很多，銀行顧不上你，過程可能更長。我在市場上看到有的房子甚至賣了一年還在short sale, 因為欠的是Bank of America的mortgage，他們銀行這樣的案例太多，顧不過來。這家房主早已搬走了。如果不搬走就等於是免費住了一年。

3。業內未證實的傳言，聽說有公司專門幫助那些還不起貸款的家庭拖延foreclosure。你可以把自己的房子的1% deed給這樣的公司，他們收你一個月費。然後你停止付錢給銀行。銀行如果foreclose一個corporation的房子要經過的手續非常多，通常可以拖延12到16個月。你利用這段時間喘口氣，找工作，存點錢，然後估計快被趕出去時趕緊租房子。因為如果foreclosure完成了，你的credit report就有記錄，再租房子就麻煩了。這個手段隻是謠傳，我本人沒幫人做過，所以千萬謹慎調研。

至於對孩子的影響，不知你孩子年紀多大。如果小就告訴他們要搬家，很正常。如果是十幾歲的孩子，就盡量輕鬆的講是投資失敗，但爸爸媽媽仍然愛他們，無論搬到哪裏全家人永遠在一起。對孩子未嚐不是有用的經曆。將來他們投資理財會更謹慎。

今天是聖誕前夜，我通常不在網上留言，隻看熱鬧。但看了你的帖子，覺得你在這樣的情形下先想孩子，很佩服你。所以必須盡我所知，給你個參考意見。別灰心，投資失敗並不是什麽loser。我們都是扛著倆箱子到美國來的，什麽苦沒見過，這算什麽。Merry Christmas！