放529還是Roth, 有個簡單的辦法

來源: LiveInMatrix 於 2025-07-31 11:20:32 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (481 bytes)

如果你household收入還能放Roth IRA,就先放Roth。

如果收入超了，不能放Roth了，就放529, 特別是對529免洲稅的州更是如此！

至於說529是不是stinks的，如果你一不是真正意義上的窮人，二不是能做假的窮人，還是能放多少放多少吧鬼臉

所有跟帖： 

• 謝謝分享， 優先順序是401---ROTH----529? 如果娃上學要交學費， 是不是529可以優先呢？ -twoboyss- ♀ 給 twoboyss 發送悄悄話 twoboyss 的博客首頁 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:23:11

• 如果你們州有529免稅，至少應該把免稅額放滿 -LiveInMatrix- ♂ 給 LiveInMatrix 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:07:18

• 沒有州稅的放529就沒有意義了吧 -阿拉拉- ♂ 給 阿拉拉 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:24:37

• NY也就一萬塊可以免州稅 -LVHawaii- ♀ 給 LVHawaii 發送悄悄話 LVHawaii 的博客首頁 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:26:48

• 有意義，529的投資增益不用交任何稅 -oldbridge- ♂ 給 oldbridge 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:28:35

• 這個是最大的優點，除非自己特別會起它更好的投資辦法 -moon*river- ♀ 給 moon*river 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:04:32

• 我家孩子大學畢業後我繼續存529，現在女兒讀MBA的學費從529出正好夠了，我隻要給租房和吃飯錢了。 -LVHawaii- ♀ 給 LVHawaii 發送悄悄話 LVHawaii 的博客首頁 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:25:06

• 別忘了還有一個backdoor Roth -oldbridge- ♂ 給 oldbridge 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:25:08

• 就是，所以401存滿，529, 幾年前backdoor 也充許放了，都是利滾利的。 -LVHawaii- ♀ 給 LVHawaii 發送悄悄話 LVHawaii 的博客首頁 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:29:00

• 如果公司支持 mega backdoor，那就更可觀了 -oldbridge- ♂ 給 oldbridge 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:30:36

• 不管是不是mega 反正上限都是一樣的吧？ -阿拉拉- ♂ 給 阿拉拉 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:09:51

• backdoor Roth上限7千，mega backdoor 是4到7萬，看你regular 401k 放了多少 -oldbridge- ♂ 給 oldbridge 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:39:17

• 都backdoor roth了，529還是問題嗎？ -LiveInMatrix- ♂ 給 LiveInMatrix 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:10:06

• 好像放529不能超過每年的gift limit，而且總額超過一定數目就不能再放了。用不完留給下一代，剩稅總是好 -STEMkid- ♂ 給 STEMkid 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:32:50

• 存下的用不了可以給孩子的Roth IRA, 可以有三萬的limit。 前年通過的。 -LVHawaii- ♀ 給 LVHawaii 發送悄悄話 LVHawaii 的博客首頁 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:38:05

• 那個轉的時候孩子要有當年的w2收入 -就是勞碌命- ♀ 給 就是勞碌命 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 13:24:19

• roth那個線很低吧？能放roth的我估計多少能拿到些資助 -niuniuxin2006- ♀ 給 niuniuxin2006 發送悄悄話 (207 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:47:04

• 十年前開始瘋狂放529，今年老二上學（私校）沒啥壓力。老大的繼續存著，蔣來上醫學院用，上不了給二代。 -hs_parent- ♀ 給 hs_parent 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 11:51:05

• 覺得這類都能放就放，全是福利，不用白不用 -江城_83- ♀ 給 江城_83 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:13:00

• 一個問題啊，比如說我現在放529，我明年可以用嗎、 -家有二寶25- ♂ 給 家有二寶25 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:26:25

• 可以，就是可能不一定有啥收益 -moon*river- ♀ 給 moon*river 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:32:07

• 你今天放，假設今天就到賬 -LiveInMatrix- ♂ 給 LiveInMatrix 發送悄悄話 (185 bytes) () 07/31/2025 postreply 12:35:44

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