嘿嘿，終於湊夠了錢，把去年兩老的Roth IRA contribution轉過去了。去年開始，要湊兒子的學費，把我自己的403B都減得差不多接近最低數。看了看tax brackets, 還能控製在12%，就等這個contribution補償一下兩老去年的退休計劃。這樣就把去年設計的家庭財經計劃完成了。
記得多年前計劃孩子大學學費的時候，這裏有很多爭論。那時就說了：爹娘退休第一，娃學費排第二。那時讀理財書學來的一句經典就是：You can not finance your retirement. However, your kid can finance his/her college cost。 一直有網友問529和Roth哪個好。你有餘錢，兩個都contribute當然是最好啦。象我們窮人家隻能選一個，我當然選Roth。萬一急需，賬號開了五年以上的Roth account的錢也是可以用來付孩子學費（up to 10K) 而沒有罰款的。
給孩子們說了，無論如何你們不要動你們的退休賬戶的錢。你們年青，投資的時限比爹媽長遠，而爹媽可以沒有罰款地從退休賬戶上取錢了。如有繼需，爹媽這裏準備著。給領導也說了，我倆早年收入低，一直沒走Roth，所以，Roth上錢不多，僅夠老大一年的emergency開銷。現在我都放在cash裏，隨時可以取，但broker account的利息比銀行戶頭高很多，有錢先就放那裏，也算家庭emergency儲備，拿出來不影響我當年的income tax計劃。
今年的理財任務比較難一些。老二到畢業不用我們支援了，但老大的情況不好說。半年內找到薪水和原來一樣的工作的話，基本不用我們幫多少，最多把她的emergency fund補回到一年的水平，大約相當於兩老半年的節餘。給領導說：今年夏天的全家度假按定好的時間進行。不過，我們自己付吃喝住的賬單，固定每天吃喝300塊，不讓他們瞎浪費。看他們今年還抱怨不抱怨。。。
