到 70歲 再開始領取社會保障金（Social Security）確實是一個值得考慮的策略，特別是如果當前不需要用錢並且有穩定的工作收入。以下是這種策略的利弊分析：
優點：
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領取金額更高
- 每年推遲領取社會保障金，您的福利會增加大約 8%，直到70歲為止。相比於在完全退休年齡（FRA，大約66歲或67歲）領取，這種遞增能帶來更大的長期收益。
- 舉例：如果在66歲時每月福利是$2,000，那麽到70歲時可能會增加到約$2,640，這是一種無風險的、通貨膨脹調整後的投資回報。
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終生受益更大
- 如果您有較長的預期壽命（例如健康狀況良好，家族長壽），從70歲開始領取社會保障金可以確保您在晚年獲得更高的終生收入。
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降低晚年財務風險
- 晚年的醫療和護理費用可能顯著增加，70歲開始領取較高的社會保障金能幫助減輕這些負擔，尤其是社會保障金有通脹調整機製（COLA）。
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減少早期領取的稅務影響
- 如果您在完全退休年齡之前開始領取社會保障金並繼續工作，可能會受到“收入限製”，部分福利會因超出限製而減少；推遲到70歲後領取，可以避免這種情況。
缺點：
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需要等待更長時間
- 您必須等到70歲才能開始領取福利，而在這期間如果遇到意外（健康惡化或過早去世），未領取的福利可能會浪費。
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錯失領取早期福利的機會
- 從62歲或完全退休年齡開始領取，可以讓您盡早享受社會保障金帶來的財務支持。尤其是如果您的投資渠道回報率較高或生活需求較大，早期領取可能更有意義。
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機會成本
- 推遲領取期間，如果您可以將這筆錢用於投資或其他有收益的活動，可能會錯失這些機會。如果投資回報率高於8%的遞增比例，那麽早期領取可能更劃算。
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對家庭財務的影響
- 如果您是已婚人士，推遲領取社會保障金可能會影響配偶的福利。例如，某些情況下配偶可能隻能依賴自己的較低收入，而非共享您的高額社會保障金。
適合推遲到70歲的情境：
- 健康狀況良好，預期壽命較長。
- 當前工作收入穩定，不依賴社會保障金支付日常開銷。
- 有其他退休儲蓄（如401(k)、IRA或養老金）可以支撐生活。
- 希望將更高的福利金額留給配偶（尤其是如果配偶的收入較低）。
適合提前領取的情境：
- 健康狀況欠佳，預期壽命較短。
- 需要用社會保障金補充日常開銷。
- 擔心未來社會保障製度發生變化，福利可能會減少。
- 已經沒有工作收入，且其他儲蓄不足以支撐生活。
結論
如果您目前 不需要用錢且有工作，推遲到 70歲 領取社會保障金通常是更優的選擇，特別是如果您預計壽命較長、晚年生活成本可能較高。
但在做最終決定時，建議結合您個人的健康、家庭情況、其他收入來源，以及財務目標進行全麵考慮。如果不確定，也可以谘詢財務顧問，以製定最優策略。
