今天投壇滿屏的談529，有興趣的可以去看一看，也許用得著，哈哈

 

https://bbs.wenxuecity.com/80214138004/1932521.html

https://bbs.wenxuecity.com/80214138004/1932641.html

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以後會做一期視頻，但還沒排上號。但已經有文字稿了：

https://quantxu.blogspot.com/2024/01/529-plan.html

 

這應該是全網最全最實用的529指南了，包含到底要不要存529，存哪個州的529，以及529 dynasty

加州的小夥伴要投資標普500指數基金，費用最低的應該是伊利諾伊州的529；如果投large cap growth index fund，費用最低的應該是密歇根州的529。

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全網最全529指南：

https://quantxu.blogspot.com/2024/01/529-plan.html

 

兩點速成總結給不讀文章的網友：

 

第一，Roth IRA first，先把父母以及子女的Roth IRA都充滿，backdoor和mega backdoor有的統統上。在Roth IRA沒充滿前不要考慮529，除非你要州稅抵減。

第二，529免遺產稅，沒有RMD，可以用作家族代際財富傳承，是最簡單的避遺產稅的工具之一。不清楚的網友要麽讀我寫的文章，要麽自己穀歌搜索 529 dynasty。這個功能已經超出了給子女付大學學費的作用。

聯邦遺產稅稅率是40%。529取出來用於其他目的，交資本利得稅外加10%的罰金。

所有跟帖： 

• 給個總結？ -Bailey4321- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:04:52

• 在下麵，有一個鏈接比較詳細的解釋529 -BrightLine- ♂ (3608 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:20:21

• 就看到沒有孫孫，存再多都白瞎 -oryzivore- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:05:04

• 人都沒有，要錢何用，哈哈 -BrightLine- ♂ (167 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:19:28

• 總結：鏈接如下，拷貝完整了 -BrightLine- ♂ (2148 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:05:15

• 遺產稅現在是不是還是十幾米啊？紫檀人需要擔心嗎？lol -Bailey4321- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:08:34

• 不代表我觀點啊，隨手貼過來啊，哈哈，能用則用，讀歪了，首先是付學費啊 -BrightLine- ♂ (167 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:09:54

• 我同事和我解釋是遺產稅的州稅起征點有可能很低。她最近遇到了，繼承uncle的遺產 -wd6- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:17:09

• 投壇大多是有錢大佬哈。個人建議，中產先投Roth IRA, 再投pretax 401K，有餘錢再考慮529 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:09:59

• 有道理啊，哈哈 -BrightLine- ♂ (167 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:13:10

• 問題是很多中產已經不能投Roth IRA了，如果公司不提供backdoor plan的話。 -kxl- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:23:33

• 確實。並且這些網友肯定拿不到補助，就得考慮529了 -BrightLine- ♂ (167 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:26:29

• 五十歲以下，230K+46K=276K。五十歲以上，230K+61K=291K。老實說，恭喜，不是中產，該買點529？ -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 17:56:07

• 啥意思？反應遲鈍，沒看懂。。。sorry -kxl- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 19:38:28

• 學到了一個： Roth IRA first -青裁- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:45:00

• 說一下我最近研究的關於529轉 roth ira: 必須當年有 erned income 才可以轉 -就是勞碌命- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 17:41:00

• 投什麽fund的費率不是那麽重要，關鍵是要投529。作為過來人的，奉勸大家一定要早投多受益 -benlao- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 17:50:00

• 好多朋友都說529是自己最好的投資。 -benlao- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 17:52:00