我的advisor 告訴我, 我們可以一次性85k 529 給娃in 2023，也可以轉為Roth給娃，大家不妨試一試

https://www.fidelity.com/learning-center/personal-finance/529-rollover-to-roth

In 2023 you can front-load a 529 plan (giving 5 years' worth of annual gifts of up to $17,000 at once for a total of $85,000 per person)

大家有興趣的可以試一試。

 

所有跟帖： 

• to a Roth IRA owned by the 529 beneficiary for at least 15 y -avw- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:48:20

• 我還沒來得及細讀，不過我們給娃的529有10來年了，還有幾年就夠了。尤其是有529沒用的。 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:51:37

• And lifetime limit 隻有35k？ -avw- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:49:21

• 蚊子肉也是肉，哈哈，隻是告訴大家這個消息，用得著就用 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:54:22

• 529設立時受益人是父母還是子女好？如果將來申請資助529放在父母名下會不會更好？ -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:54:05

• 隔代更好。沒有稅收問題。 -avw- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:55:43

• 今年給小娃開了兩個529計劃，但受益人是父母自己。上學時再轉。 -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:55:56

• 受益人可以改的吧 -avw- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:56:56

• 可以。但不知受不受gift額度限製。 -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:58:33

• 沒研究，今天想起來就給大家說說 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:56:29

• 這529計劃好複雜 -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:57:25

• 省一點是一點 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:59:09

• 不是不算 Gift，是允許把5年的 gift 一起給了，後麵4年就不能給了 -STEMkid- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 18:58:00

• 父母給給孩子付學費，啥時候變成gift了？ -avw- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:00:41

• 如果自己是受益人，可以用裏麵的錢給子女付學費嗎？ -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:03:23

• 好像不可以。不過，應該可以改受益人 -avw- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:04:16

• 那一個10萬元的529賬戶，轉給子女不就超過5年的總額8萬五的限製了？ -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:05:02

• Beneficiary 可以改，你還是owner。想想老高百萬529，第三代還沒影呢 -avw- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:08:04

• i see -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:08:57

• 你改了受益人10萬要付gift tax. -LVHawaii- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:10:18

• 每年才1萬7限額，那得轉到猴年馬月呀？ -whaled- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:13:31

• 你再去開個孩子的，再開一個領導的，你轉給領導五萬 -LVHawaii- ♀ (70 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:16:44

• 不需要，花不完了給第三代，沒有gift tax -STEMkid- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:39:00

• 看了一下，你說的對，我還沒仔細研究 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:01:00

• 研究好了再來update. 多謝分享 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:23:17

• 哈哈，蚊子肉，我就沒怎麽問Advisor, 他們還有一些建議，QSBS, Solo 401k等等其他蚊子肉 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:28:12

• 都一起分享呀，蚊子肉，我喜歡，嗬嗬 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:30:44

• 有時間我可以再貼一些，不過不是紫檀子女教育了。529是娃用的著的 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:33:47

• 感覺這裏80% 父母都空巢了 還放？ 哈哈 -LilyBD- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:36:00

• 我們一開始就把孩子名字加上去的，沒那麽複雜。沒用完可以給她的孩子。她上大學就停止放了。 -不常冒泡- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 19:36:15

• 問了一下我的CPA, 一次性$85000要交gift tax, 每年$17000不用交gift tax -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 20:05:44

• 今年不用，見貼子裏的fidelity link. -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 20:08:59

• 把這個CPA fire掉 -oldbridge- ♂ (0 bytes) () 07/01/2023 postreply 21:10:14