還是需要老爸的確認

報稅軟件的廣泛使用，使得很多人，尤其是年輕人，在不懂稅收法律背後的邏輯的情況下，也能簡單報稅。但是，碰到新情況，往往就糊塗了。昨天兒子先來請教老爸，以為女兒不用找老爸呢，晚上十點都上床準備睡覺了，女兒打來電話：我都用軟件填完了。發現要補交了一千多。去年我還能拿回來幾百呢，不知道那裏出了問題，要不要改W4。。。

老爸問：是不是去年利息太多，銀行沒預扣？去年你準備買房子的首付，數量大，利息也多。。。

女兒看了看數字：是有2000多。。。

我說：2000多利息不會有這麽大差別。是不是收入多了？

女兒才想起來去年換工作，沒修完的假期換錢，可能雇主沒扣準確。再讓她拿出去年上交的稅表，對照今年的數字，發現去年的稅比前年多了近一萬。我說：你看收入差別，乘以0.24，是不是差不多了？

終於明白了問題，知道軟件沒算錯，再討論今年如何少交稅。老爸說，估計W4不用調整，但你要心疼稅交太多，就把Roth 401k改成普通的401k吧。。。另外，今年有mortgage和property tax，但老爸對新法的Itemization不了解，隻記得S ALT一說是不能超過一萬，我有空幫你研究一下，看能不能明年報稅時走這條少交稅。。。

好好好，老爸又給自己攬了個新任務，上網讀讀川爺的新稅法，對itemized deduction是如何規定的。給孩子們服務，最有動力。。。

所有跟帖： 

• 怎麽存Roth401K? -LVHawaii- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 05:27:43

• 好像單位有才可以，出現在你的fidelity帳戶裏就是有 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 05:36:53

• 是單位必須提供401 K和Roth 401 K選擇，但稅高的還是不忍心放Roth. -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 05:38:23

• 一直沒搞懂，稅後401k，平時這稅不是預扣的麽，怎麽算是稅後呢？報稅時要填入核算？ -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 05:41:46

• 傳統401 K現在不交稅w2taxable income裏減去這個數，Roth稅後401 K現在交稅W2taxable -人言可畏- ♀ (100 bytes) () 04/17/2023 postreply 05:47:33

• 所以一開始是預扣稅進的，填稅表是真正稅率？謝謝，明白點了 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:01:54

• 對，就是投Roth的錢按照普通的工資收入來對待，一樣繳稅 -wd6- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:06:12

• 謝謝。等有餘錢的時候…… -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 07:11:22

• 但是年紀大了，pretax退休賬號的餘額越來越高，又開始擔心RMD限製，又覺得高稅率也合算了 -wd6- ♀ (65 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:09:54

• 是，歲數大了稅率高了才後悔。想想我還是全進401K。 -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:13:48

• 我現在一半一半 -wd6- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:43:30

• 讚vision! -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:53:55

• 你退休了，沒你啥事了。。。 -yesterday*once*more- ♂ (117 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:18:47

• 你說的對，州稅房產稅mortgage加一起itemize一萬。多數人最後還是standard -人言可畏- ♀ (54 bytes) () 04/17/2023 postreply 05:37:18

• 不是改了嗎？ -Amita- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:10:22

• 是嗎？有空我也去研究一下，回來匯報。 -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:15:20

• 有點眉目了-- -yesterday*once*more- ♂ (3083 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:20:54

• Mortgage interest 沒限製，那麽當時說加州紐約買房稅上不劃算 -人言可畏- ♀ (57 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:24:51

• 減mortgage 利息，收入有上限。個人20萬夫妻40萬。 -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:30:02

• 這個？那問題不大。。。 -yesterday*once*more- ♂ (2207 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:38:37

• 你這個太讚了！ -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:41:53

• 我這個“帳房先生”不錯吧？LOL -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:43:36

• 重算了一下，你那兩個例子數跟我算的結果不一樣。 -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:47:04

• 我肯定要用scheduleA算一下。等我有時間。。。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:54:25

• 點讚。 請一邊研究一邊來分享啊。 我下決心明年自己報稅，需要從頭學起。 -槐花王- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 05:51:53

• LOL，趕緊先喊幾聲師傅。。。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:21:33

• 換工作本身也會使預交稅減少，因為第二份工是從0開始扣 -Amita- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:07:08

• 這個通過W4可以解決。。。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:22:11

• 能說一下怎麽解決嗎？ -sorude06- ♀ (137 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:39:13

• 沒弄過。你該問雇主的財會部門啊。。。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:40:58

• 換工作不是預交的稅多了嗎？扣了兩次social security tax -sorude06- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:33:13

• 假設你第一份工作已經掙了十萬，然後換工作，又從零開始算，稅率明顯偏低 -Amita- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 07:17:58

• Roth401K 轉 401K -南風17- ♂ (161 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:20:12

• 每個人的想法可以不一樣的。。。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:22:51

• 年輕人報稅不複雜，一般不需要itemized, standard 就可以最大化減少稅收了 -加州陽光123- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:32:18

• 曆來如此--拿到手的數字是改不了的。但預先規劃還是要理解的。 -yesterday*once*more- ♂ (89 bytes) () 04/17/2023 postreply 06:42:37

• 避過SALT，買投資房 -tibuko- ♂ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 07:14:04

• 401k上限也隻有兩萬多呀，新稅法下大多數itemize 是用不上了吧 -mimifan- ♀ (0 bytes) () 04/17/2023 postreply 08:31:18