關於529--俺研究的這種情況肯定投

基本上household收入200K（不是W2上的收入，是AGI），半米的財產（股票+房產、自住房不算），大藤基本就沒有資助了。或者household 收入AGI 250K，300K的財產也基本沒資助了。老中估計很多可以達到。

等娃上大學時，家庭收入+房產預期是這個數的，肯定沒資助了（爬藤的），存529吧（當然要先存滿401k；這個收入基本沒有Roth IRA了；然後 Traditional IRA 可以存一點就6000刀/年）。

存529比自己投資比如MF合算，因為529裏麵都是各種MF（比如vanguard的529裏麵就是一堆掛鉤VG MF的portfolio），和投Vanguard的MF完全沒區別，但是529裏麵每年增長的delta部分不需要繳稅。而你的投資賬戶MF是要給每年增長的dividend繳稅的。

俺昨晚研究了一晚上，youtube視頻看了無數，就這個結論了。

俺覺著俺可以當529 financial advisor了。有問題就拋過來吧

所有跟帖： 

• 同意，早存了，反正比存銀行好，沒精力搞出租房 -新年好運- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:09:00

• 同意。本來俺有兩個大學邊上的condo，匯報還行，但是太耗費時間和精力。持有8-10年後都出手了。 -sweetmelon- ♂ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:15:08

• 感謝分享！ -香草仙子- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:09:54

• 可憐紫檀父母心。都是有錢愁沒地方交學費的主 -greenoasis- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:11:47

• 哈哈哈 -香草仙子- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:14:11

• Vanguard的529 的年費比相應的Vanguard MF略高，大約 0.15% VS 0.05%的樣子。 -sweetmelon- ♂ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:12:50

• 同意你說的情況。但那是小富，不是中產，529是給上中產/小富用的。中產先把退休金存滿再說。 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:16:27

• 是，這年頭，中產我直降赤貧，神經不夠大條都混不了壇子 ：） -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:49:08

• 哈哈，我跟你一樣，自從來壇子後，我的神經已經不是大條，快麻木了。 -四娃兔媽- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 09:06:12

• 哈哈哈，抱抱 -成功的兔- ♀ (98 bytes) () 12/29/2020 postreply 09:10:42

• 那個要存早，否則沒多少增值沒啥可折騰的。529低風險，效益不好，所以加在一起還真說不清楚有沒有好處。 -borisg- ♂ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:24:08

• Vanguard的529有很多選項，每種選項又有各種portofolio。有age-based，有individual port -sweetmelon- ♂ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:27:55

• 有individual portofolio based的 -sweetmelon- ♂ (264 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:31:38

• 和自己投資股票的不好比。股票可以一年漲100%，也可能跌50%。 -sweetmelon- ♂ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:25:29

• 529越早存越好，到了高中再存就晚了。 -錦衣衛- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:44:14

• 529還可以用來支付私校（中學或小學）學費 （ -巴厘島的海灘- ♂ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:54:45

• 我從不放529. 529裏可供選擇的回報太差了，比指數還差 ：（ 老牛拉破車式的，讓人忍無可忍 -像龜的兔子- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 08:55:47

• 可以選跟著指數的，比如SP500的 -xebbk- ♀ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 09:23:00

• 和你的529有關，你可以轉去其他529。 -sweetmelon- ♂ (1062 bytes) () 12/29/2020 postreply 10:25:57

• 為了省15%capital gain 就被529陷了十年八載，應該嗎？ -wlwt123- ♂ (0 bytes) () 12/29/2020 postreply 12:40:00

• 你要是投資在brokerage賬戶比如fidelity、vanguard，基金為主，好多年不買賣也可以投Fid或者VG。但是一旦 -sweetmelon- ♂ (382 bytes) () 12/30/2020 postreply 03:33:59

• 請問529用途隻限製收益 不限製本金 ？本金是不是隨便用？ -jujubug- ♀ (88 bytes) () 12/29/2020 postreply 14:24:15

• 不是，本金也要用在教育上。受益人名字可以寫自己，然後transfer給娃（一般還沒娃就存529的人都這麽做)。 -sweetmelon- ♂ (0 bytes) () 12/30/2020 postreply 03:28:37

• 肯定合算，都年均增長都超過12%了。如果後來沒有追加投資的話。 -sweetmelon- ♂ (0 bytes) () 12/30/2020 postreply 03:26:48

• 沒有追加投資，現在又給老三529 賬戶放了5w -Evian123- ♀ (0 bytes) () 12/30/2020 postreply 20:19:41