剛找回朋友的電郵 他五月時去的日夲 取現是用 Schwab 卡。他說 Schwab reimbursed 那個 1.1% ATM fee right away. Schwab 的匯率隻比 market mean rate 少了一個 Yen, 比 Fidelity 的匯率要好一點點。 Fido 規定是 charge 1% Visa network fee 但實際上通常是 0.2 to 0.3% only. Schwab absorb Visa network fee.
他還和我確認過 每次他都隻選 YEN 的 Symbol 按下去 是不是就可以make sure it is billed in Yen to his card, 避免了 DCC 的坑。他 Schwab 賬戶明細證明他這個做法是正確的 因為 Schwab 的匯率是極其正常極其好。
但是 Schwab 的 Investor Checking 即使是現在高利率環境仍是隻付 0.45% APY, Fidelity 的 Cash Management 都近 3% APY 了。所以呢 銀行也是要 one way or the other to even out 的。
如果你的卡沒有返回 ATM fee 的話 如果是 144 的 market rate, 那麽你把 fee 加進去的匯率應該是隻換少了 1.1% 就是 每 1 美元 隻換來 142 vs 144. (1-0.011) x 144 = 142.416 就是少了 1.1%. 所以下麵貼子裏的 134 是在不知道的情形下被 DCC 了。又或者那個卡有 3% Foreign Teansaction Fee, 就是 3% fee on 所有 發行國以外的 transaction 不論是何種貨幣 隻要是 processed outside the country, even by an American company, 這個費用會出現。達美航空好多年前就有這個事 鬧了很久。
ATM 取現是匯率最好的。全世界一樣。它走的是 million dollars inter-bank transactions 的通路。但這不等於無腦操作！
首先你的 ATM 卡 一定要是沒有 Foreign transaction fee, 和 返回 ATM fee 的卡。這兩個加在一起 可以有超過 5% 的附加費萛進匯率裏。
第二 永遠要選本地貨幣來完成交易 千萬不要選你那個卡的 Native Currency。 這個是一個大陷阱 在信用卡消費的付款機上經常出現。 在七八年前開始在 ATM 上出現。一定要小心看清楚 介麵 選擇 Local Currency as the billing currency.
有了上麵的認知 就可以在絕大多數的地方能夠用到最好的匯率了。除非那個地方幾乎所有銀行的 ATM 都有 forced currency conversion with fee as high as 10%, 例如開羅。我是去年回家後上 TripAdvice 去查才發現的，因為 Schwab 沒有 返回 我以為是 ATM Fee, 他們在 chat 裏說銀行 transaction details showed 是 currency conversion fee. 於是我上 TA 看看有沒有其他人 suffer the same thing, 才知道開羅隻有國營銀行沒有 forced conversion, therefore no such fee. 其他銀行都有 有高至 10% 的。我用的那個是取了大概 $83 worth, 但 Schwab debited 了 $87+. 因為 ATM 介麵上完全沒有說明 也完全沒有 currency choice, 隻有 Yes or No, 所以我默認是 ATM Fee. 後來回家後給客服打電話 解釋一下 客服人工 credit back the amount, with the description Courtesy of Customer Service.
Both Visa and Mastercard 有自己的匯率網站 不論是信用卡還是 debit 卡 都是走 respective Networks. 如果你想查應該用這兩個 或者用 XE.com. 查 mean rate.
