我的三套退休計劃

 

我的三套退休計劃

 

洛山愚士

 

金融海嘯過後，許多人的退休基金都大幅縮水，北村的也不例外。然而麵對經濟危機帶來的狼藉不堪，北村卻是從容不迫，吃得香睡得著。這倒不是因為有鐵飯碗或小金庫什麽的。咱的“定力”來自於三套退休計劃。請看下文。

第一套退休計劃：投資指數基金

若幹年前，咱所有的投資（房產除外）就都通過指數基金來實施。方法很簡單，是眾所周知的：將要投資的錢定期按一定比例購買如下七種指數基金並長期持有：

大公司股票指數基金
中小公司股票指數基金
國際股票指數基金
新興市場指數基金
商業房地產指數基金（REIT）
中短期債券指數基金
抗通膨債券指數基金（TIPS）

投資後每年隻需對持有基金作一兩次調整（rebalance and allocation）即可，不必杯弓蛇影，見風使舵，買進賣出。

這樣做的原因有三。第一，在美國股市裏混了幾圈後發現自己在投資股票上沒有什麽天分。股神巴菲爾說過，如果沒有時間和能力選擇股票，長期持有指數基金是最好的投資方法。第二，指數基金投資堪稱“傻瓜投資法” （no-brainer），然而從長期投資的角度看，它卻能擊敗百分之七八十以上的華爾街專家。第三，北村對美國經濟複蘇持樂觀態度，因而對指數基金投資從未停止過。時至今日，金融海嘯所帶來的紙麵上的損失已恢複十之八九。

低費用的指數基金風險較低，長期投資（15-20年以上）平均年回報率可達百分之七以上，這對本人而言足矣。如還有多，都是白賺的。 

第二套退休計劃：投資娛樂基金

有網友說美國是好山好水好寂寞，確實如此。如何解此寂寞呢？北村以為閑暇之餘打打“衛生”麻將是一良策。除了交友娛樂，搓麻將促進筋絡暢通，帶動手腦並用，對養顏防老有妙不可言之功效。麻壇瞬息萬變，喜時杠上開花，悲時做莊點炮。常打麻將，自然煉就寵辱不驚之大將風度，職場風雲、金融危機更是不在話下。

有這許多的好處，幾年前咱就購置了一張精致的折疊麻將桌。無論踏青野營走街串巷，打開麻將桌，或置於洛山之巔、或置於西海之濱，隨時隨地皆可開局，便利之至。麻將桌還有助於增進中美友誼，弘揚中華文化，進而教化蠻夷於無形之中。我等砌方城，時有洋人好奇圍觀，不恥下問，有樣學樣，有詩為證：

南北東西中發白，
老美初識麻雀牌，

一索兩餅三四萬，
吃碰杠和樂開懷！

三圈牌下來，別看人家金發碧眼，中國字早已認得十幾個，而且發音還字正腔圓。

總之，折疊麻將桌是一項低投入高回收的娛樂基金。與第一退休計劃不同，投資麻將桌的好處立馬可見，無需等到62歲。網友們下次野外聚會不妨試試看。

第三套退休計劃：投資健康基金

旅美多年，為五鬥米奮鬥長期忽略鍛煉，直到有一天醫生說咱一重（體重）二高（血壓，膽固醇），如再不注意須吃藥控製，遂不得已拿起網球拍。堅持一年有餘，各項指標趨於正常，不打針沒吃藥，腰腹墜肉全跑掉，連醫生也吃驚不已。後來發現打網球能夠益壽延年，元老萬裏呂正操就是例子。

因為常打球，球拍的線就常斷。每次去體育商店換線僅手工費就十美元不止，於是化$150買來一台網球拍穿線機。幾年下來，穿線機的成本轉回兩倍都不至。除省時省錢，自己動手穿線還別有一番情趣。

落山地處西海岸，氣候宜人，四季皆可打網球。不僅如此，本地網球場大多免費對公眾開放，每打一場球，相當於從所交的房地產稅中撈回幾十美元。如此經年累月，健身賺錢，何樂而不為呢？所以網球確實是一項低投入高回收的健康基金。

退休計劃一覽表

	第一退休計劃	第二退休計劃	第三退休計劃
投資項目	指數基金	折疊麻將桌	網球拍穿線機
投資金額	$$ ... $$ ...	$50	$150
何時使用	62歲以後	立即	立即
短期影響	-$，痛苦，失眠	快樂，社交	減肥，強身
長遠回報	退休經濟保障	娛樂，防老年癡呆	健康，長壽
幸福指數	與經濟有關	較高	特高
注意事項	切忌貪婪	適可而止	持之以恒

綜上所述，將三套退休計劃的特征列於上表，共網友參考。這三套計劃，套套有用，各具功能，互為補償。比如在金融海嘯的情況下，人們不得不推遲退休。此時如啟動第二第三計劃，健體魄強精神，多幹數年又有何妨。

[洛山愚士（原創）2009年12月06日。作者保留版權，引用請注明出處。]