我寫過一篇文章，叫做《退休到底需要多少錢》，大概是說一個人退休前的儲蓄至少應該達到退休後每年淨支出的25倍。但因為每個人消費習慣、退休後收入、健康保險等情況不同，很難有統一的公式來計算到底要儲蓄夠多少才可以退休。文章在我們的網站登出來以後，一個多年的哥們立刻給我一個短信：“你丫別淨忽悠些標題黨，痛快點整個具體的數唄”。
說實話，具體要多少錢才能保障退休後的幸福，這真的是一個因人而異的命題，而且一不留神，就容易拔高成心靈雞湯。但如果非要強求一個數字，老幺覺得，可以從下麵幾個角度來考慮：
首先，是最理想的情況。根據美國普林斯頓大學在2010年的一項研究，在年收入低於7萬5千美元的情況下，收入增加可以增強一個人的安全感，滿足其更多的物質需求。因此，收入和幸福感基本成正比。但是，在年收入達到7萬5千美元之後，幸福所需要的物質條件已經滿足。收入的提高，不一定會帶來更多幸福。換句話說，隻要收入已經達到7萬5這個門檻，幸福，就不是靠賺更多錢可以搞定的。這個原則可以同樣應用到退休後，隻要你有7萬5千美元以上的年收入，你就已經達到幸福生活對物質要求的上限了。
對國內的朋友來說，這個數直接乘以匯率 6.2 是 47萬。如果乘上美元對人民幣的購買力平價 4，則是 30萬。
套用退休前儲蓄是退休後收入25倍的原則，理想狀態下，我們在退休前需要儲蓄夠190萬美元。這個數字雖然不算高得離譜，但恐怕也不是大多數人能做到的。這也是為什麽我在這裏把7萬5當作一種理想狀態的原因。
如果做不到理想狀態，衡量退休收入是否足夠的另一個辦法是對比退休前收入。這種算法假設，退休後，想要保持和退休前差不多的生活水平，需要退休前收入的70%。2012年，美國家庭中位收入是5萬1千美元。70%，就是3萬6千美元。在這個收入水平下，如果你有辦法再多賺點，你很可能會感到更加幸福。但是，即使這已經是你全部的收入，你也足以維持相當於一個中等美國家庭的生活水平。每年3萬6千，不算完美，但要過點兒滋潤的小日子，對大多數人來說還是夠花的。
同樣套用25倍的原則，要保持每年3萬6的退休收入，需要儲蓄90萬美元。按4的購買力平價，也就是360萬人民幣。
如果再往下，就要取決於一個人的生活態度和消費習慣了。指鹿為羊和老幺都是生活偏樸素的人，以我們在新西蘭和新加坡的生活經曆來看，在擁有住房，沒有任何債務，不外出旅遊的情況下，兩個人過日子每年1萬2千到1萬5千美元應該算是最下限。再低，就真的連最基本物質需求都不能保證了。
請注意，上麵的數字都是指現在的幣值。如果計算未來的退休儲蓄金額，還應該考慮通貨膨脹的因素。大家可以點擊這裏參考我的另一篇文章。
怎麽樣，你的感受和我一樣嗎？你現在住在哪個城市？你覺得一年至少要花多少錢，自己才會覺得幸福？大家都來跟貼吐槽，分享一下吧。
