俺已經測試很多次了,如果有匯豐銀行(HSBC)賬戶的可以實驗一下。注意:每次要被罰款$35-$70的
向匯豐銀行存入別的大銀行(Citi Bank, Chase Bank, America Bank)的支票,通常clear需要2-3天;向別的大銀行存入匯豐銀行的支票,款從匯豐銀行賬戶提走通常需要1-2天。網上銀行(Paypal)deposit到匯豐銀行賬戶需要2天,HSBC bank card當信用卡用,款從匯豐銀行賬戶提走通常需要1-2天
實驗步驟如下:
1. 假如匯豐銀行支票賬戶上有 $1000餘額,開一張(或幾張)總額是$920的支票存入別的大銀行,如果你想看的更清楚一點這一張(或幾張)支票在同一時刻存入同一家大銀行。
2. 之後,馬上從網上銀行(Paypal)向匯豐銀行賬戶deposit $500
3. 過2天這時賬戶上的餘額應該是$80,$500的deposit會在明天早上可用。如果你想看的更清楚一點,在這天晚上10點或11點以後,在別的大銀行的ATM機上存一張$150的匯豐銀行的支票
4. 支票賬戶就透支了。很多的狀況會出現:晚上10點或11點以後deposit的支票當天就入賬了,或者deposit的$500晚到了一天;用網上銀行(Paypal) deposit為的是使問題更簡單些;如果deposit $500是銀行支票,就又有更多狀況出現。銀行支票在匯豐銀行第二天會clear $100,剩餘的在之後1-2天clear。這時你會發現,後deposit的$150的支票會先入賬,造成支票賬戶第一次透支,被先clear的$100填平了;而先存入的總額是$920的支票(如果是幾張),同一時刻存同一家大銀行的,其中的某一張小額的會遲了幾天最後入賬造成賬戶第二次透支,最後$500剩餘的$400會珊珊來遲。
5. 如果加入銀行卡刷卡消費,問題會更複雜。俺在一次實驗中,一筆銀行卡刷卡消費入賬被推遲了7天,為的是湊成第二次透支。
6. 俺認為,目前的電子交換,支票入賬,刷卡消費幾分鍾就可以clear,最遲當天晚上的交換就可以完成。這是俺用隻用比較大的銀行測試的原因。銀行之所以托到2-3天,是在用money time盈利。而匯豐銀行在用的money time盈利的同時,還在調整客戶賬戶的入賬次序,使客戶賬戶達到最大的透支的可能性