401k及遺產

常常在文學城上看到有人問存夠多少錢可以高枕無憂地退休這個問題. 大家都很焦慮，我也如此。今天用網上annuity calculators 算了一下： 夫妻倆都60退休，如果那時401k裏有2.4個米，年收益6%. 夫妻倆都活到85， 每月可以從401k中取出$15000生活費（這個數字足夠夫妻倆遊山玩水的了）.

我周圍的朋友基本都是90年代出來的留學生（60後占主導），雙職工. 平均30歲+拿到學位開始工作，買房，養兩孩子，一路公校，大學上藤校類由父母掏腰包全付. 孩子畢業工作後，父母再工作幾年就開始憧憬退休. 60以上還在工作的也大有人在. 大家一般401k都是存滿的，公司有match，50歲+的還都追加401k. 按照6%的收益率，60歲時夫妻雙方加起來至少401k有2-3米，那個時候，房貸還清，孩子的大學費用全部交完了. 無債一生輕. 這些錢再加上社安金，足可以讓我們的退休生活過得很瀟灑，很舒適的啦.

如果運氣不好，退休沒多久就掛了的話，這筆錢就算是留給孩子們的遺產. 要是身體好，活到8-90歲的話，這也足夠了. 更何況還有無貸的房子做不備之需.

我這個算的還隻是像我這樣既不是地主，又不會投資，隻是放滿401k而已的普通工薪階層. 所以家壇裏的朋友們盡可以放寬心，不用擔心退休後的生活. 活在當下，開心每一天

所有跟帖： 

• 取完了還活的好好的怎麽辦lol -好心情365天- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:40:47

• 不是還有房產嗎？還有社安金，足夠啦：） -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:46:43

• 讚你的樂觀心態！ -好心情365天- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:51:14

• 好多錢 -嘻哈人生- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:43:46

• 開心每一天：隻看最後一段就可以了：0 -$桃花朵朵$- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:44:41

• 活在當下，現在太節儉，掛了就享受不到了 -夏荷仲夢- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:46:49

• 不知道你是怎麽算的。我知道的幹到退休很少有上一個米的401K. 這二十年趕上過至少兩次股票大跌，每次都變成201k。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:47:39

• 那會兒一個本要退休的同事麵對退休金縮水一半兒隻能推遲，每天苦笑說自己退休timing sucks -好心情365天- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:50:34

• 大跌不要賣後來就又漲回來了 -Lionkingmom- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:13:22

• 如果一工作夫妻兩就每年按上限存滿401k，退休時每人1米沒有問題，頭10幾 -taitaidehuayuan- ♀ (109 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:41:14

• 是的，周圍有好幾個50歲的朋友， -心窗- ♀ (176 bytes) () 08/30/2018 postreply 16:13:59

• 萬一退休十年前趕上熊市， 腰斬了呢？還是要看命了。 -DoraDora2008- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 23:27:38

• 這個得夫妻雙方從來沒失業一直幹到65，股市也不會腰斬。現在基本不太可能。 -黃玫瑰888- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 16:28:15

• 站這裏。2000年到現在已經有兩次大跌了，大家失業，公司裁員，股票縮水，401K縮水一半的；作者說的是理想狀況，不可能。 -Quarx- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 19:50:13

• 從98年入職到現在，我的平均回報率是6.8% -心窗- ♀ (235 bytes) () 08/31/2018 postreply 05:35:06

• 夫妻兩人都一直工作的的確是這樣 -princessannie- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:56:54

• 401K存滿是什麽概念？我就存個給match的%而已 -pollyli- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:00:50

• 就是存到每年允許的最大值，US$18500今年 -臭臭媽媽- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:03:04

• 那兩口子要存三萬六了。也還好。 -pollyli- ♀ (66 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:38:06

• 就是存到最高的允許值，有的公司可以高到25%的工資比例。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:04:45

• 根公司是否允許沒關係，跟工資高低有關，如果工資高了，還沒放到25%就已經達標了 -臭臭媽媽- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:10:33

• 是的是的。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:13:07

• 我近幾年也覺得這樣，不想存滿，否則還要讓他們管自己什麽時候能取。等我們熬到退休，按現在這趨勢，至少要70才能退 -princessannie- ♀ (26 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:06:11

• 401k能有2，3m的隻有那幾個公司吧 -冰塊- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:04:14

• 和公司沒關係，和你的portfolio有關。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:06:46

• 那更沒有了 -冰塊- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:08:06

• 樓主說的是夫妻加起來的401，不是個人 -臭臭媽媽- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:14:40

• 那就少吃（以前吃兩碗飯現在隻吃一碗），多睡（多在家睡覺別出去花錢） -xiaosai- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:11:22

• 08年縮的水又漲回來了，隻要你當時沉得住氣 -臭臭媽媽- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:11:39

• 今年不是已經2018，十年活過來了。等你到了快退休的年齡，自然是已經把投資轉到比較保守的bond或者money market裏了 -臭臭媽媽- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:17:33

• 那可不一定，你要買的N J的房子就還不到原價呢 -pollyli- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:39:57

• 就怕08年75的人怎麽辦？就打個比方 -好心情365天- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:22:04

• 到了那個年紀還把投資放在風險大的股票裏，就隻能罵自己蠢了 -臭臭媽媽- ♀ (170 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:23:17

• 我就是這樣，很賴，401K的賬號不動，每月準時扣錢。今年剛到50，每年還可以多放6000 -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 05:39:34

• 臨近退休要做好規劃，不能100%在股票上 -Lionkingmom- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:15:22

• 講得對！越近退休，越要注意退休賬戶的資產分配！ -hhtt- ♂ (230 bytes) () 08/31/2018 postreply 06:13:13

• "401k裏有2.4個米" ...... 飄過 ..... 飄過 .... -xiaosai- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:07:08

• 6%有點兒太高了，按3%吧，也夠了 -Lionkingmom- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:12:23

• 前提是通貨膨脹率沒這麽高，感覺25 年貨幣貶值3倍是起碼的，1993年多少收入能維持現在的生活水平，當然那時中 -綠蟻采菊- ♀ (50 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:35:41

• 家壇應該有人六十左右了吧， 可能還不少， 401K裏有兩三米了嗎？ 沒有豈不是又要焦慮了。 -DoraDora2008- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:39:47

• 我知道過60的美國華人 沒幾個有這數的 -hhhh- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 16:00:42

• 估計看了這個貼， 又要焦慮一批人 -DoraDora2008- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 16:07:26

• 可能很多人不願意露財吧 -taitaidehuayuan- ♀ (254 bytes) () 08/30/2018 postreply 16:39:43

• 我就看見50多歲失業後都還努力找工作 合用工也幹 說有醫保問題 -hhhh- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 17:01:18

• 是的，美國醫保不如加拿大，我們 -taitaidehuayuan- ♀ (175 bytes) () 08/30/2018 postreply 17:11:46

• 確實如此。 -退休計劃- ♂ (799 bytes) () 08/30/2018 postreply 18:08:21

• 你們公司醫保福利真不錯。現在大部分老留孩子們大了，雖然不是富人但日子可以過得很輕鬆。 -taitaidehuayuan- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 18:52:00

• 謝謝。是啊，孩子也已成家立業。無論什麽年齡階段，都可以享受生活，並且健康永遠第一。大家都多保重。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 19:12:37

• 完全同意 -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 19:27:54

• 就是，我都焦慮了 -冰塊- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 16:20:19

• 1米是多少？ -lisalisa511- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 18:12:46

• 個人公立大學工作25年的401k 加403b 已經超過2.4M -一家三口- ♀ (241 bytes) () 08/30/2018 postreply 19:09:52

• 厲害，你一個人的賬號就達到這麽多了！ -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 19:26:28

• 是一個人，但不是我本人。 -一家三口- ♀ (26 bytes) () 08/30/2018 postreply 19:36:02

• 沒那麽樂觀吧。哪來2米。你是?‰那類人，沒有代表性 -寬容樂觀- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 21:46:06

• 我說的就是雙職工，因為我的朋友圈也基本都是這一類的 -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 05:50:49

• 應該不止 -hagerty- ♂ (553 bytes) () 08/31/2018 postreply 05:24:55

• 是的，我這個是保守的算法 -心窗- ♀ (118 bytes) () 08/31/2018 postreply 05:45:14

• 大家不用太注重細節，樓主隻是講個大概，每個人的情況不同，投資的回報也不同，看看你有沒有做到這些？ -hhtt- ♂ (653 bytes) () 08/31/2018 postreply 05:57:54

• 明白人，講的隻是個大概 -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 07:05:18

• 讚 “60歲時夫妻雙方加起來至少401k有2-3米“ -ily- ♂ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 07:41:32

• 昨天的統計,我們已經有5.5M(退休金+IRA+股票)了.兩人工作31/30年,私立大學. -zhshqg- ♂ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 07:49:40

• 不包括銀行現金,也不算生命保險的現金額. -zhshqg- ♂ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 07:57:55

• 哇，那麽多! 怎麽用得完？我要有那麽多，提前20年退休了。 -聞問- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 09:52:29

• 其實很簡單,就是按照IRS允許的全額投退休金,不管股市怎麽變化,跌也好漲也好,就 是 不間斷的投.最糟糕的時候曾經損失了50%, -zhshqg- ♂ (301 bytes) () 08/31/2018 postreply 10:04:20

• 謝謝你的實例，很鼓舞人心 -心窗- ♀ (152 bytes) () 08/31/2018 postreply 10:16:46

• 我們並 沒有按照投資公司的建議什麽AGGRESSIVE1/3,NORMAL1/3,CONSERVATIVE1/3,而是 -zhshqg- ♂ (1026 bytes) () 08/31/2018 postreply 10:47:06

• 非常好的建議，十分感謝 -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 11:12:31

• 你的平均年回報率好像在12%以上，比我買的TIRTX和好很多。不知你的403b裏有什麽基金這樣好 -xilaideng- ♂ (0 bytes) () 09/01/2018 postreply 16:18:29

• 有二米退休金一年拿十萬活二十年還有剩。你可以歇著天天去遊山玩水啦。 -泥中隱士- ♂ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 08:05:40

• 上了米的要考慮資產配置, 否則辛苦一輩子積攢的遺產至少33% 或更多讓兒女繳稅給了Uncle Sam. 不到米的也不必擔心, 隻 -EucalyptusSpring- ♀ (808 bytes) () 08/31/2018 postreply 08:31:55

• 說得好，健康第一！ -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 10:04:03

• 沒有必要等到60。人生短暫 -漁富- ♂ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 10:10:04

• 退休一個月15000，是不是太多，用不完啊！：） -家有好寶-夏靜子- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 20:28:35

• 退休以後一個月15000，是美元，人民幣，還是土耳其幣？ -莊七光- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 21:09:21

• 這裏的同胞們，大家都不用急。如樓主所說，夫妻倆每年退休金投滿，65歲退休，沒有3米，2米應該是有的。當然，如果再來次07，08， -柳浪聞鶯-馬路對麵- ♀ (0 bytes) () 09/01/2018 postreply 03:42:34

• 運氣不好，就隻有1米了 -柳浪聞鶯-馬路對麵- ♀ (0 bytes) () 09/01/2018 postreply 03:44:34