AI Overview
+5
年金收益率是指投入資金後，按複利計算的年化回報水平，通常用內部收益率（IRR）衡量。目前市場上年金險預定利率呈下降趨勢，主流長期保證收益率在
2.5
2.5%
∼3.5
%
左右，部分香港或美元年金產品長期分紅回報可能較高。它是基於投入本金、年金領取金額及時間來測算的綜合回報率。
年金收益率的核心要點：
- 計算方法： 必須使用內部收益率 (IRR) 來計算，它考慮了資金的時間價值，將所有投入（保費）和領取（年金）現金流折現。
- 收益水平：
- 人民幣固定年金： 預定利率一般在
2.5%∼3.0%區間，長期保證收益率低於此水平。
- 香港/美元年金： 保證回報可能較低，但加上分紅後的年化預估收益率常在
4%∼5%以上。
- 人民幣固定年金： 預定利率一般在
- 關鍵區別： “高紅利”不等於“高IRR”。需要分清保證回報和分紅回報，實際領取時間越晚，終身保障的IRR往往越高。
- 用途： 適合長期鎖定收益、強製儲蓄、規避市場風險的穩健型退休規劃。
在評估年金產品時，建議直接詢問該產品的IRR數值，而非宣傳的“總返還率”。
