鐵流：CIPS落戶上海 不僅是跨境支付係統這麽簡單

日前，上海市人民政府和中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、中國保監會共同主辦“2017陸家嘴論壇”，中國央行行長周小川在論壇開幕致辭時表示，人民幣跨境支付係統（CIPS）近期將落戶上海。在2015年10月，CIPS係統一期已成功上線，共有19家銀行參與。

在2年前，CIPS係統一期成功上線標誌著人民幣國內支付和國際支付統籌兼顧的現代化支付體係取得重要進展。而本次人民幣跨境支付係統（CIPS）近期將落戶上海則是中國在人民幣跨境支付方麵的又一個裏程碑。

周小川 新華網資料圖

過去人民幣跨境清算高度依賴SWIFT係統

在CIPS係統上線以前，人民幣跨境清算高度依賴國外的SWIFT係統。

跨境清算體係處理人民幣跨境支付結算業務。人民幣的跨境清算目前主要有人民幣代理行模式、人民幣境外清算行模式和境外機構人民幣賬戶模式。

在人民幣代理行模式下，境內代理行直接接入大額支付係統（HVPS），境外參加行可在境內代理行開立人民幣同業往來帳戶進行人民幣跨境和離岸資金清算。

人民幣境外清算行模式下，港澳清算行直接介入大額支付係統（HVPS），其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付係統，所有清算行以大額支付係統（HVPS）為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務。

境外機構人民幣賬戶模式主要是針對企業，在經人民銀行核準後，境外企業可在境內銀行開立非居民人民幣賬戶，直接通過境內銀行行內清算係統和人民銀行跨行支付係統進行人民幣資金的跨境清算和結算。

三種人民幣跨境清算模式的實現都涉及到清算係統：

在代理行模式下，境內外銀行通過環球報文交換係統SWIFT傳遞跨境支付信息，然後通過CNAPS進行清算。

境外人民幣清算行模式下，境外銀行通過SWIFT傳遞跨境支付信息，最終連接到境內大額支付係統（HVPS）完成最終清算。

境外機構賬戶模式則是境內銀行直接通過CNAPS進行清算。

高度依賴SWIFT係統存在一定風險

高度依賴SWIFT係統是存在一定風險的，從曆史上看，美國就借助SWIFT係統發動了兩次金融核戰，並取得了一定成果。

在十多年前，美國財政部通過對SWIFT的數據庫進行分析，發現了中國銀行和朝鮮貿易公司的大量資金往來，中國銀行已成為朝鮮外部資金流入渠道。之後，美國以朝鮮從事“印假美鈔”和“販毒”等非法行為為理由，指責澳門匯業銀行幫助朝鮮從事洗錢業務，並將澳門匯業銀行列入黑名單。受此影響，澳門匯業銀行在一天內被客戶取走了十分之一的存款。

將澳門匯業銀行列入黑名單還起到殺雞儆猴的效果，全球銀行紛紛斷絕了和朝鮮的業務往來，隨即朝鮮的對外貿易因失去了銀行的支持進而陷入癱瘓。在金融製裁僅僅四周後，朝鮮撐不住了，主動聯係美國要求重啟六方會談。

對伊朗的金融戰更堪稱經典。美國財政部遊說歐洲100多家銀行，以資助恐怖主義等為借口要求歐洲銀行凍結伊朗客戶的資金。隨後更是叫囂要將繼續為伊朗提供金融服務的銀行列入黑名單。在遭到美國的警告之後，瑞信和UBS率先宣布凍結伊朗賬戶，德國、英國、法國的銀行紛紛凍結了伊朗客戶的資金。在這個過程中，英國渣打銀行因與伊朗藕斷絲連被美國重罰3.5億美元；中國昆侖銀行受到了美國財政部的製裁，失去了開展美元相關業務的能力。

前美國財政部官員胡安·薩拉特回憶錄《財政部的戰爭》

更糟糕的是，美國還迫使SWIFT關閉了伊朗所有金融機構的轉賬開關，一旦識別一筆業務和伊朗有關，轉賬立刻中止。因為全球所有的貨幣轉賬都要用SWIFT，在SWIFT關閉了伊朗所有金融機構的轉賬開關後，即使使用人民幣和盧布，也無法向伊朗金融機構匯入一分錢。

在伊朗對外所有的資金往來被全部終結之後的不到半年裏，伊朗出現燃料短缺、電力供給嚴重不足，生活物質短缺等狀況，4個月間貨幣貶值80%。伊朗工薪階層連最基本的生活都難以為繼，民間更是出現了自1979年霍梅尼革命以來的首次大規模遊行示威罷工。最終使伊朗對美國妥協，願意放棄核武器開發，換取美國取消金融製裁。

從中可以看出，如果中國在跨境結算上始終依賴SWIFT，而沒有自己的CIPS，在一些國際事務中難免受製於人。

CIPS不僅僅是跨境支付係統這麽簡單

一旦CIPS能夠形成氣候，那麽將有望成為一個數據金礦。畢竟任何商業、諜報活動都離不開資金往來，而一旦中國掌握著這些資金往來數據，就意味著可以獲取海量針對中國的國家安全情報和商業情報。

具體來說，境外組織如果要支持中國某些分裂勢力或者極端勢力，那肯定少不了資金上的支持，而中國相關部門就可以通過CIPS的數據金礦不斷挖掘，不僅能切斷使極端分子與境外的資金往來，還能使極端分子無所遁形。其實，在這方麵美國也是有先例的，美國就通過挖掘SWIFT的數據庫破獲不少恐怖主義襲擊案件。

正所謂兵馬未動糧草先行，一些重要的商業行為也往往伴隨大量資金流動。如果通過深入挖掘CIPS數據，監控這些資金流動，就能有效分析外資企業的意向，在一些談判中能提前洞悉對方的底牌。

此外，如果CIPS使中國脫離了對SWIFT的依賴，不僅能避免中國遭遇朝鮮、伊朗金融戰的窘境，還使大量寶貴的數據避免暴露在西方情報部門的視野中——如果資金流動依賴SWIFT，美國可以通過對SWIFT的數據挖掘，掌握中國的大筆對外投資意向，甚至是一些外交活動以及對外援助的內容，這會使中國企業海外投資和中國的外交工作對美國而言單向透明。

而且CIPS還可以避免一些戰略數據外泄。比如在過去，美國還可以通過美元清算數據掌握中國石油交易數據，判斷中國石油儲備水平，進而分析中國的戰爭潛力以及中國是否在準備一場戰爭。

結語

正是因為跨境結算上高度依賴SWIFT存在一定風險，早在2012年初人民銀行就決定組織建設CIPS。在2015年10月開始的一期建設中主要采用實時全額結算方式，為跨境貿易、跨境投融資和其他跨境人民幣業務提供清算、結算服務。未來的二期將采用更為節約流動性的混合結算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結算效率。

在中國推行“一帶一路”戰略的情況下，在不久的將來，人民幣跨境支付係統CIPS將落戶上海，不僅有利於上海成為全球重要的國際金融中心，還有助於更好的實現人民幣國際化，為“一帶一路”戰略服務。

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• 歐洲一些免稅店已接受人民幣 -huntridge- ♂ (0 bytes) () 06/21/2017 postreply 11:22:49