在1990年代，中國各大銀行的銀行卡，在農業銀行的ATM機上不能用，因為各大銀行之間的ATM網絡是沒有聯網的，他們互相競爭，沒有合作。
直到1997年，西北農林大學一位一年級碩士生，總結報紙上那些零零碎碎的信用卡新聞和評論，連續發表三篇文章，為中國銀行卡業務總結出一條新戰略：“聯合共建”。 這位碩士研究生的名字就是“溫民能”。溫民能是銀行卡發展戰略研究的開創者。
溫民能發表的第一篇文章，是《中國信用卡：路在何方》，發表在《金融時報》1997年2月的一期上。
第二篇文章，《統籌規劃 聯合共建——中國信用卡發展戰略選擇》，發表在《當代經濟科學》1997年年底的增刊上。《當代經濟科學》是西安交通大學主辦的經濟類核心期刊。
第三篇文章，《中國信用卡發展戰略》，發表在《經濟管理》1998年第4期“經濟管理新論”專版上。《經濟管理》是經濟類核心期刊，由中國社會科學院工業經濟所主辦。
那個時候，銀行卡不叫銀行卡，還在沿用“信用卡”這個稱謂，或叫“借記卡”，就是隻能存錢取錢的卡，不能透支。1999年的時候，我持有的一張招商銀行借記卡“一卡通”添加了 小額透支 的功能。不管借記卡還是信用卡，隻要是銀行發行的，後來統稱為“銀行卡”。
2002年3月，由85家中國的金融機構共同發起，經國務院同意，中國人民銀行批準，中國銀行卡聯合組織 “中國銀聯” 宣布成立，總部設在上海。
全國18個銀行卡中心的資產作為出資，評估後的淨資產為6.7億元，部分發起人單位現金出資9.8億元，中國銀聯成立時的總資本為16.5億元。其中，工、農、中、建、交五大行和中國印鈔造幣總公司分別投入0.9億元。
從此，中國實現了各銀行間的銀行卡跨行聯網，實現了銀行卡在全中國範圍內的聯網通用，實現了中國所有銀行的共贏。
2002年9月—2002年12月，被科技日報社聘為編輯記者，在《科技日報》的《金融專刊》做采訪和編輯工作。圍繞著金融企業怎樣更好的為科技企業、科技園區、高新技術開發區和科研單位提供融資服務，高新技術風險投資更好的發展，商業銀行推出更多的高科技金融產品，采訪了一些專家學者和銀行官員。
2003年初，溫民能已經在《科技日報》“金融專刊”擔任編輯兼記者，在《科技日報》1月24日的“金融專刊”上發表了一篇文章：《銀行卡飛速發展》，盛讚中國銀行卡的發展趨勢。
2012年度審計報告顯示，中國銀聯的總資產已經達到253.5億，十年增長十多倍，經曆了一個高速增長的奇跡，也同時證明溫民能“聯合共建”戰略是一個成功的戰略研究案例。
發現問題，解決問題，是學術研究的基本素質，不管學曆高低，不管地位高低，是否能解決問題，就是個能力高低的問題。
碩士生也能創造奇跡
1996年9月底，溫民能辭去 蘇州吳中區 東山中學 的語文教師工作，國慶節回到陝西，進入楊淩的 西北農林科技大學 經貿學院，開始攻讀碩士學位。當時，學院的名稱還是“西北農業大學 經貿學院”。
這一切都源於溫德能。溫德能先在西北農業大學，讀本科，土木工程專業。有一次，溫民能的大哥 溫波能 從西安去 西北農業大學看望溫德能，就喜歡上了這個大學城，隨後就考上了西北農業大學 經貿學院 農業經濟管理專業 投資方向 的博士生。
溫波能打電話，叫溫民能去西北農業大學經貿學院攻讀在職碩士學位，溫民能才辭去了蘇州東山中學的教師工作，全職學習，自費攻讀 農業經濟管理專業 碩士學位，專攻農村金融貨幣銀行學方向。
溫民能的指導老師，是擔任經貿學院副院長的副教授楊生斌。楊生斌同時還指導劉明彥、呂德紅等幾位在職碩士生。
在所有課程中，溫民能最喜歡王征兵老師的一門選修課：農村發展戰略。王征兵老師不光講戰略，還講對策，解決實際問題，不是高談闊論。
溫民能很快就悄然開始鑽研起多個戰略發展理論，比如信用卡發展戰略，從此一發不可收拾。
溫民能在攻讀農學碩士學位期間，除發表了3篇關於信用卡（銀行卡）的文章之外，還發表了另外兩篇文章： 就研究的水平和公開發表六篇論文的影響力看，在學校數千名研究生中當屬名列前茅。
