在美國呆過十年的，大部分都有信用卡被盜用/銀行要求更換的經曆。我至少已經被3家銀行更換過8次信用卡了，其中美國銀行5次。周圍的同事都有類似的經曆。主要的問題在於，美國的信用卡支付過程中，信息在商家(網店或者實體店)是看得到的，所以不安全。雖然隻有銀行或用戶及時發現，這些損失用戶不用承擔。但是換卡過程的等待也是麻煩事，還有如果超過三個月以後用戶才報告，損失由用戶承擔（仔細看看信用卡條款）。
中國的銀行支付、微信、支付寶都用了第三方認證（SET或類似機製），用戶信息在商家是看不到的，所以避免了盜用。國內90%的年輕人都用微信、支付寶，從來沒有聽說誰被盜用的。
至於信用卡的借錢功能，微信支付寶都有，它讓你選擇用自己的錢還是借錢，他甚至讓你綁定信用卡。至於返現，那隻不過是個數字遊戲，羊毛出在羊身上。如果你在美國開過公司就知道，美國的信用卡公司收取商家2.5%至5%或更高的手續費，然後返現給用戶1%至3%（pomotion時可能更多），但是商家把這些費用都加到商品的銷售價格裏了，最終還是用戶多付了錢。你看加油站、唐人街付現金有折扣就知道了。中國人精打細算，多付3%返1%絕大部分人不幹。所以返現的信用卡在中國也有，用的人不多。
微信、支付寶的最大風險是，這些公司是否有誠信，還有在中國，黨管一切，一聲令下，錢就可能被凍結了。在中國，錢存銀行也一樣，比如前一段時間，河南的幾家本地銀行，不想給儲戶提款，直接就賦紅碼，讓你去不了銀行。這是體製性風險。
從應用技術上講，美國的信用卡支付體係設計是基於幾十年前的設計（70、80年代），中國的(網絡)支付體係是1999年左右才設計的，而且一開始就考慮了防盜(當時中國還沒有信仰體係)的要求。
