兩點建議：

1)
首先弄清楚你是以何種經營方式經營咖啡館的，如果是以公司方式經營的話，應該問題不大。但若是個體經營，保險公司可以追到你個人名下的財產。
2)
弄清楚咖啡加熱器引起火災，是否是你們的失誤引起的，還是可能後來有人沒經授權進去操作咖啡加熱器而引起的，因為你的回憶和警察記錄有出入。若有口供，要份警察記錄，好好研究一下，保險公司要告倒你也不容易。

弄清了，再考慮破產的事。