有關Living Trust的個人理解

來源: 小黑小白於 2012-05-01 01:59:57 [檔案] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀：次 (2026 bytes)

首先，大家可以去文學城裏的投資理財論壇中查詢有關信托和遺產規劃的討論，有很多很有用的信息。我也是看了那些討論後，決定要做Living Trust的。另外我在買Life Insurance的時候，beneficiary都是夫妻雙方，但是問道如果兩方都不在的話，保險金如何給孩子，我的代理就推薦了律師讓我去谘詢Living Trust。

有關Living Trust，我的理解是，如果光有遺囑，沒有Living Trust的話，當父母有意外的時候，遺囑還要經過法院的probate，而這個過程很花時間，也會收費，我們這裏是收總資產的3%。另外對於很多移民過來的父母，這裏沒有別的親人，如果有個萬一，孩子歸誰監管，遺產如何分配，這些都要早做規劃比較放心。

Living Trust主要包括的內容有：

Trustee: 管理錢財的人或者機構

Guardians for Minor Children: 監管未成年兒童的人

Power of Attorney: 當你無行為能力的時候，能替你做決定的人

Advance Health Care Directive: 當你無行為能力的時候，能替你做有關health care決定的人

找合適的Trustee和Guardian很重要，一個幫助理財，一個幫助看管孩子。需要找到可信的人，同時也是和自己觀念相近的人，這樣才能更好的執行你在遺囑中的囑托。我跟老公兩人就在誰做Trustee和Guardian上有分歧，所以還沒有做好Living Trust。

我們的律師有2個小孩，他把自己如何分配和安排跟我們分享了一下。首先，他選擇2個親戚分別為Trustee和Guardian。原因是一個很善於理財，但是對孩子比較嬌寵，另外一個管孩子很好，但是不善理財。然後他的財產會平分給2個孩子，18歲開始到25歲，所有的教育，合理的生活費都可以跟Trustee拿，前提條件是with education。25歲開始，孩子會拿到支票本，但是最大限額是留給他們財產的25%，因為這個年紀的孩子說是成熟了，但是在理財上麵，多數還是比較輕率的。30歲開始，孩子可以用遺產的另一個25%，之所以他沒有把全部財產在這個時候給孩子是因為他說根據調查，美國30-35歲之間的離婚率最高。最後35歲的時候，孩子得到剩下的所有遺產。這隻是他的分配方式，他說也有些客戶是委托全部遺產都留到孩子退休的時候或者是第三代用，因為那些客戶覺得自己的孩子有能力賺錢，但是沒有給自己存退休金的能力。這些分配方式都僅供參考，每個父母應該就自己對孩子的了解來考量。

費用，整個package的費用是2000刀，如果以後有修改的話，根據需要的時間來收費。聽說修改最多的就是Guardians。