祝
賀你們，2013屆的畢業生們。你們順利畢業了！現在該學點真正有用的東西了。
Illustration by Brett Ryder
如果你學會了管理薪水，量入為出，存一些錢以備將來之用，你就可以將所受教育學以致用了，不管你選擇做什麽工作。
下麵是讓你走上正確之路的一些建議。
1. 善待父母。父母除了在你找到工作之前給你一個安身之處以外，可能還會為你的健康保險買單。如果你買的是學生險，保險可能會在八月中旬到期。到時如果你不能通過就業獲得保險，你要馬上開始購買其它保險。
按照現行的《平價醫療法案》(the Affordable Care Act)，年輕人一直到25歲都可以納入父母的醫療保險計劃，但是如果他們曾經保過學生險，那就需要重新登記。在你找到工作以後，可能需要三個月以後才有資格享受保險待遇，因此你可以選擇參加父母的醫保計劃或者一個短期的醫保方案。（短期方案一般不會承保投保前已有的疾病。）
如果你的父母不能做你的靠山，你可能需要買一份保期到一月份的短期保險，到了一月份個人就可以通過新市場、聯邦或州經營的交易所購買常規醫療保險了，這些交易所可以提供各家保險公司的標準醫療保險計劃。報名開放的時間是在10月份。
不管你選擇做什麽工作，都不要遺漏了購買保險。哪怕是年輕、健康的人也需要它，因為一起車禍或無法預見的疾病都會讓你陷入巨大的財政困難。
2. 減少債務。估計今天三分之二的畢業生離校時都會身背學生貸款，借款人的平均負債額接近27,000美元。債務是一個沉重的負擔，因此好幾年時間的節衣縮食，甚至推遲念研究生的計劃來償還至少部分的債務，都是值得的。那樣會節省你的利息成本，讓你在後二十年甚至更長的時間裏有更大的靈活性。
看看一筆利率為6.8%的20,000美元的10年期聯邦貸款吧。如果每月的月還款總額是230美元，那麽貸款期間支付的利息總額累計會達到7,600美元左右。如果每月多還款20美元，還款的年限就可以縮短到九年，整個貸款期間可以省掉900美元的利息。如果每月還款總額為400美元──可能也就是償還汽車貸款的數目──五年就可以還清貸款，節省的利息會超過4,000美元。
由於貸款通常是以學年為單位發放的，畢業生們可能會有好幾筆不同利率的貸款。學生營銷公司Edvisors.com的出版人馬克•坎特羅威茨(Mark Kantrowitz)建議先還清利率最高的那一筆貸款，並通報貸款服務機構，這是針對利率最高那筆貸款，不是針對時間排序為下一筆的貸款。
此外，據貸款服務機構學生貸款市場協會(Sallie Mae)介紹，通過你銀行賬戶的借記卡自動還款可以讓你的利率降低0.25個百分點。你隻需確保自己的賬戶裏有足夠的錢支付還款就行了。
對於這些需求，你怎樣才能做到收支平衡呢？要精打細算。買一輛便宜的二手車而不要去買新車，與人合住房子，自帶午餐去上班，在承擔過多的債務還款之前，一定要保證至少有1,000美元的積蓄，以備不時之需──假如你再也不想搬家了，你就要保證銀行裏有三個月的家用開支。如果你的公司繳納與你自己所繳金額等額的退休金計劃繳付款的話，你要盡量多繳，好讓自己至少得到老板認繳的部分養老金應繳款，這樣白拿的錢可不要錯過哦。
3. 熟悉自己的信用報告。雇主可能更在意你的信用記錄而不是你的學習成績。信用記錄可以顯示你管理自己債務的好壞程度。因此，在你求職或申請汽車貸款之前，到AnnualCreditReport.com網站看看自己的信用報告是什麽狀況吧。三大信用機構的報告你都可以一年查詢一次。
如果你在大學期間沒有辦理信用卡或者沒有使用過信用卡，你可能根本就沒有足夠多的信用記錄。在這種情況下，如果沒有你父母的共同簽名，房東可能不會租房給你。（這是另一個要善待父母的理由！）
要創建信用記錄，你應該擁有一兩張信用卡，並且至少每幾個月要使用一次，以此證明你能夠以負責的態度支付賬單。按時償還學生貸款對於建立良好的信用記錄也會有所幫助。
4. 避免不必要的開支。要讓你的預算得以實施，你可以到當地信用社或通過網上賬戶獲得免費的支票賬戶。盡量不要產生自動提款機手續費，把你的儲蓄賬戶與你的支票賬戶相關聯，這樣你就不用支付透支的費用了。按時支付賬單，避免產生滯納金，全額支付賬單，避免產生利息。
5. 利用你的社交網絡。你的朋友們習慣於共享信息，因此，要互相利用別人了解的信息。不要在網上貼出你的銀行存款餘額或工資──那樣也太傻了──但是也不要羞於啟齒問問其他最近畢業的學生他們的房租、汽車保險費或上網費是多少。記住你在大學期間學到的這一點：與做了功課的人為友是件好事。
KAREN BLUMENTHAL
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