警惕無良中介 Tiffany Wang(王弘） - 回首我的貸款經曆
8 月初簽的合同，上周終於settle了，心裏那塊懸著的石頭也終於一步步落到了地麵。回首這一個多月，許多日子都在擔心這個那個地方會出什麽差錯或意外，雖時時自我安慰，但其實心底大多數時候還是放不下心來。然而縱使如此步步小心，卻還是在貸款和律師的事情上把我們弄得焦頭爛額。本來買房子是一件很開心的事情，這事卻給我們增加了許多的壓力，讓我們一度無比壓抑地在陰影下尋找出路。律師的問題我曾在這發帖請教過大家，這裏隻回顧一下我們貸款的經曆。 就如上麵所說，買房是個喜事，這些鬧心的事本也不想再提起，但是由於這個貸款中介不是一般的卑鄙，可以隨時隨意地突破做人基本的道德底線，毫無基本的職業操守和誠信，我還是決定把整個過程大概說一下。我在壇子上學習到許多東西，也希望能給大家分享一點經驗和教訓，引以為戒。畢竟對於大多數同學來說，買房還是一個很大的投資，一旦受騙了就不好補救。對我來說很可能也就買這麽一次房，我不希望在自己心裏留下這麽個抹不去的陰影。 先說當時我們的貸款目標，一開始就計劃找一個各項費用少一點的，利率好一點的，退出代價低一點的，還有就是不限製額外還款和redraw的。自己做了一點功課也問過一些朋友，大概定在ING Direct，也考慮過BankWest。 再說貸款中介，是 黑心中介 Tiffany Wang (王弘），確切的說我認為她的心應該早已被狗吃了。 為什麽選擇這個中介（以下簡稱T），隻有兩個原因。一是她曾經和我老婆共事過，知道她以前是做房貸的，做的不好，然後跳槽去了CMC，再後來又不好就又幹回房貸中介了，以前共事時同事之間曾說過辦貸款可以找我啦給你最大優惠之類的屁話。據LD事後追悔時說雖無深交，但感覺這人說話挺客氣印象還可以呀雲雲。不知道是不是隻有我們有這毛病，就是總覺得你認識的人就不會騙你，至少比報紙上打廣告的人來得可靠，就是自己人，萬萬沒有想到這竟是一頭披著羊皮的狼。 第二個原因是她的offer。我們也谘詢過別的中介，別的中介都說ING浮動利率是8.99，超過30萬有0.06 discount，就是8.93，這些和我們在ING網站上看到的說明是一樣的。還有別人都說退出罰款是5年內遞減，5年後無罰款。但T說她的rate是 8.89，一年之後退出就不會有罰款了，她報的BankWest的rate也比別的中介的低不少。我在和另一個中介談到有人報的利率要低不少時，她說她們做不到這麽低，回頭還特意打電話來提醒我不要受騙，說有些人等辦下來才發現受騙，但是時間已經來不及了隻能接受與當初許諾不一樣的貸款。這個提醒我的中介名字就不說了，因為最終我也沒找她辦，免得有在此做廣告之嫌。 可惜當時我們鬼迷心竅了，壓根沒懷疑過T，反而一切事情都往好的方麵想，覺得她才是正經broker，認為要是中介拿到的offer和我們在銀行網站上看到的一樣，哪這中介還有什麽水平？認為別的中介都是小中介，沒實力，所以銀行給他們的discount就少。我們又打電話再三跟T確認她說的8.89是不是最新數據，是不是一年後退出確實無任何費用，她信誓旦旦的確認了，於是我們也毫不猶豫的決定讓她申請ING的貸款。回頭想想這很大程度上是因為她曾經是我老婆的同事，於是就是“朋友”了，覺得即使中國人還會騙中國人，但朋友不會騙朋友。。。。現在想想自己這幾十年真是白活了。 接下來就是遞交個人材料存款和收入證明買賣合同首頁之類，我們自己將材料複印好親自送到她們在 Pitt St 的辦公室交給T。 這期間我們還和賣家延長了冷靜期。過了大概五六天T說貸款 approved 了，當時的第二天就是冷靜期最後一天了，我們於是跟我們律師說不用再延冷靜期了，然後乎終於放心地把10%房款的deposit支票交給了賣房的中介，那氣氛自然是喜氣洋洋一片祥和，覺得把事情都安排好了，房子終於就快變成我們的。 這裏順便說兩個事，都是後來才陸續弄明白一些的。 交材料時T給了個首次購房津貼的申請表格，讓我們交給律師辦理，可是我們律師說這個一般是由貸款中介和銀行來辦。 當時交材料後第二天T說還需要payslip（開始說隻要payment summary，現在又說要payslip供她們“自己參考用”），讓我們補，這時我家領導又算了算，打算少貸2萬。因為我記得patricb有個帖子說過即使你多還款，月供也是不變的，隻是還款年限短了。我們覺得月供還是有些壓力。但是T說不用呀，你們到時多還兩萬月供就會減少的了，不用擔心啦。。。。我又一次犯迷糊，認為也許各個銀行的處理方式不一樣，畢竟T是專業人士呀。好，那就不減了吧。但後來別人說如果是允許多還多取的房貸計劃，月供應該是不會因為多還款而改變的，並非僅westpac一家如此。 下麵言歸正傳。 又過了幾天，周五，下班後回家收到銀行寄來的 copy of offer，上麵說正式offer已經寄給我們律師了雲雲。往下繼續看，簡直是當頭一棒眼冒金星。上麵白紙黑字寫著利率是8.99，甚至連ING網站上說的超過30萬後那0.06的折扣都沒有，更別提8.89了。再往後看，寫著5年內退出費用分別是多少多少。。。。。我臉都變形了，強自安慰這隻是標準文件，沒準我們的特別條款在後頭，可憐我們找來找去，找得心都涼了也沒找到有關的什麽條款。 給T打了N個電話，都是無人接聽。我們留言了她也不回。。。。我已經不抱什麽希望了，可憐我老婆還堅持說要找到T問明白再采取措施。。。。 一夜沒睡好，周六再給T打，終於接了。說到利率的事，她輕描淡寫說：“是嗎？可能利率變了吧”。說到退出費用，T說：“也許是政策改變了吧，這個不要緊的呢，你們要是想轉走到時候還可以找我們呀，我們可以幫你免掉這部分費用的啦。。。。” 我kao! 我萬萬沒有想到人竟能無恥到如此地步，而我們竟然還一直把她當朋友，毫無戒心，就像自己送上門的羊。老婆於是說我們開始也了解過比較過，知道這些條款都不是最近才改成這樣的，要是這樣的話我們還不如選擇其它銀行的產品呢，結果T說：某某呀，我告訴你我給你們做了不少工作的，不然你們貸不到的，ING要求至少要在目前公司工作2年以上，你老公是不滿足條件的，這都是我給你們“做”過了的雲雲。我知道有些銀行要求你在現公司工作6個月以上才能貸款，但我不知道 ING是不是真的要求2年。後來我在壇子上搜索了一下，這裏也有代理ING產品的同學，他們應該清楚這個問題。但T的話我不敢再信，你要給我“做”了可以先告訴我，完全不必現在拿出來說事。 然而現實是我們已經無法再延長冷靜期了，更糟糕的是已經交了10%定金。ING的offer上說我們有14天決定是否接受offer，但是由於郵寄等時間延誤，現在其實隻剩下一個星期了。申請新的貸款很可能無法在一周內approve，到時候要是兩麵落空我們的定金和房子可就全打水漂了。人為刀俎，我為魚肉，奈何。那種受騙後的心情，混雜著壓力，難受，氣憤和無助，我不知道該如何描述，但是我相信我一輩子都無法忘記這種感覺。這件事徹底粉碎了我們心裏對人起碼的信任感。雖然我希望這種人渣隻是個案。 雖然從頭到尾沒有得到T的任何道歉哪怕是一句“不好意思”，但我們不再爭執，我們放棄了麵子和骨氣，問T是否可以拿到8.93，也就是超過30萬後的 discount。至於8.89我們是不敢想了。T說她要等到星期一“問一下”。我家領導告訴T我們冷靜期下周一才結束，實在不行就繼續延冷靜期，申請別的貸款。而事實上我們的冷靜期早在周三已經結束了。 又第二天，周日，也許是以為我們真的還在冷靜期內，擔心我們還會選擇其它貸款，T打電話給我老婆說她已經登錄銀行的某某係統確認了是ING的利率這幾天改變了，而這個係統“前兩天都上不去”。又說改成8.93利率現在已經是不可能的了，然後給我們提供了另外一個方案，說由她（或她公司？）settle之後補給我們8.89和8.99之間的差額，如果提前轉走罰款也由她們承擔，跟我老婆說這樣如何如何比用8.93的利率更加有利雲雲。又說如果我們信不過她，settle之後她還可以給我們“寫個東西”，讓我們考慮考慮。我不知道這所謂“更好方案”有多少可行性與可信任度，但我實在無法說服自己再次相信“這個東西”了，更何況是settle之後看不見摸不著的什麽東西。她自己倒也明白我們現在會信不過她了，實在滑稽。 時間已經很緊了，我們於是馬上聯係其他中介。如果一個星期內辦不下來其它貸款，那我們隻能接受T的了；如果能及時辦下來其它的，那寧可收費更高一些我們也放棄T的。我們麵子薄，也不好意思找那個曾經提醒過我們不要受騙的中介；由於ING已經給了我們一個offer，為了避免申請新offer有什麽波折，我們也沒有再申請 ING的。為了趕時間和保證申請成功，我們於是盡量壓縮了貸款額和貸款比例，把信用卡銷戶，開始申請其它小信用機構的產品，至於我們一開始擬定的各種貸款選擇條件都不太所謂了，隻要能不用T的就可以。自己的錯誤選擇，自己付出代價，我們認了，再說我們沒有時間也沒有精力去做更多的比較和選擇。 星期一，T打電話問我“考慮得怎麽樣了”，一副來勸我投案自首，爭取減刑幾年的口氣。接著追問說我老婆說過冷靜期還沒結束，問具體什麽時候結束。我根本沒心情跟她多說，隻好說行行行反正settle也沒多久了就這樣了吧我們也不延冷靜期了。對這個賤人我是從頭到尾客氣到家了，甚至知道她是如此下作後我都沒對她說過半句橫話，當然也是怕她橫生枝節給我們整事，畢竟我們當時的局麵已經夠被動的了。 T的本事在於她實在是厚顏無恥到了登峰造極的地步，謊言從她嘴裏娓娓道來，對她來說其真誠度遠遠超過了朗讀聖經。臉不變色心不跳這些就都不必說了，事情都這樣了她能有說有笑若無其事的跟你繼續下去，仿佛我們是被別人騙了而她正在解救我們。一個人竟能做到這樣毫無羞恥之心，這讓我無法不感慨造物主的神奇。她還自稱是JP，看來“太平紳士”這玩意說明不了任何的人品問題。 值得慶幸的是新申請的貸款4天就正式approved了，第6天就收到了書麵offer。對新的貸款中介，我們是相當的滿意，原因很簡單：1. 他沒有騙我們；2.非常熱心，感覺也挺在行，對我們問的問題都很耐心地解答，需要什麽材料也說得很清楚；3.材料都是他到我們家拿的，首次購房津貼也是他幫交的申請。後來當我們律師對我們的case一拖再拖的時候，我們從這個broker那得到了很多幫助，不然能否如期settle還真是個未知數。 我們是第一次買房子，以前也沒和貸款中介打過交道，也許大家會覺得這些都是很基本的東西，或許這些確實就是很基本的東西。但是在當時的情形下，我們所需要的也就是這些基本的保證，所以還是很感激的。也希望大家吸取我的教訓，一開始就能找到一個認真負責的中介。 由於在貸款的事情上耽誤了不少時間，導致後來的其它事情也辦得很匆忙，這些雖和T脫不了關係，但因為我們都沒再和她直接交流了，在這裏我也就不廢話了。 後記：當我寫完這段文字並告訴老婆打算發在壇子上的時候，老婆說：那我們不是要跟T反目了？聽了她這話我心裏不禁有些難過，我們是不是太不把自己當回事了。我理解俺老婆是個心地善良的人，可是我們為什麽不能跟她反目呢？我們需要這種“朋友”嗎？或許真的善良，就是將這種人渣的醜陋行徑暴露在光天化日之下，免得更多的人步我們後塵上當受騙。又或許LD是擔心會惹什麽麻煩，畢竟由於T經辦我們的房貸，她知道我們的個人資料，銀行資料，工作公司，房子等等幾乎所有的私人信息。而我們所知道的她，幾乎都已經寫在這裏了，確實是我們在明處她在暗處，但我相信邪不勝正，大家受騙了一定不能就此就忍氣吞聲的任人玩弄於股掌之上，更何況是在澳洲。
