N 年前, interest rate 還是7 出頭的時候, 我們月收入(稅後)大約10000.拿著payslip 和group certificate 去銀行。
那西人小夥子笑了笑, 問“買多少錢的房子”?
我怯怯地問:“能借多少?”
“80,90 萬吧“他輕描淡寫地說。
“偶隻買60萬以內的房子”我LG說。
朋友們說,你們太保守。銀行給你借,幹嗎不借。我們心裏想:難道銀行不收利息?
老人家說,鄰居家的倆口子賺的不夠你們多,但買個板房50萬,重建30萬,2層5房, 一步到位,多好。
不到一年,寶寶出生了。我和LG說,我要休一年的產假,好好陪陪孩子。Double income變成single income, 還好,出了房貸,日常開支,奶粉尿布,還有盈餘。有一友產假6個月後上班,老人因為突然入院,不能來探親一年。在考慮送daycare和送回國之間,權衡了房貸、childcare cost之後,選擇把孩子送回國。每提起孩子,眼睛總是濕濕的。
一年間,mortgage rate 漲到了9%。鄰居家裏招了2個房客。鄰居開始和我們抱怨種種房客的不是和不便, 房客也像走馬燈式的換起來。。。。
Interest rate 降了,但recession滾滾而來。LG說起公司要裁員。這時為了孩子,我隻幹part time。我和LG說,不怕,我的工資付房貸和吃飯是夠了。如果我也丟了工作,offset 賬戶的錢也可以撐個2,3年。
LG工作依舊,我們也享受了低利率帶來的好處。現在琢磨著懷老二,花錢給父母辦付費移民,換一個7座的車。。。
人生不如意, 十之八九。一個房子 vs一定的financial freedom vs peace of mind,每個人的選擇都不一樣。麵包會有的,房子也會有的。
Good Night!