續篇-自住房是不是您的財富？

上一篇文章《自住房是不是您的財富》引起了不少網友的評論，尤其感謝有些網友，用真實的例子來佐證自住房是自己的財富。

我的文章能開啟讀者的獨立思考，如果讀者還加以實例或／和數據來佐明自己的觀點，本身就是一種自信和勇氣！

無論別人認為是不是正確的觀點，都是對我寫文章的一種鼓勵。

偏聽則信，兼聽則明。

借此我謹向各位網友表示衷心的感謝和致意！

自住房是不是自己的財富，就像你自己手裏捏著一枚硬幣，它的正反麵,是可以變化的，是你自己去拿捏的。

上篇文章我論證了自住房不是自己的財富，是基於自住房不能產生被動收入。但是，這自住房是可以保值並增值的。 否則，租房好了。

如果我來論證自住房是自己的財富的話，我必須利用這兩個屬性，自住房可以保值並且增值。

舉一個真實的例子。John在2010年在Sydney中北區Ryde買了一套2房2衛1車位的單元房，價值$47萬。他從2010年就開始每年連本帶息還貸款$2.7萬元左右，(6%年利率）。

到了2018年。John的貸款本金餘額是從之前的$37萬降低到了大約$32.5萬。8年才還了本金大約$4.5萬元！

在2018年7月，John就把這套房子抵押給銀行，銀行的估值是$81.5 萬，當然今年2019年估不到這個值。John從銀行中可以貸出$65萬元的錢扣去剩下的貸款$32.5萬。John 的對衝賬戶裏多了一筆大約$32.5萬元的信用額度的賬戶上的錢，意思是說: John如果不用$32.5萬元這筆錢,就不用還$32.5萬元的利息，因為對衝了。

John 隻用其中$13萬左右的錢，去購買了一套Merrylands, 1房1廳1車位的單元房, 價值$50萬元，作為投資房，每周可以收到$350元的租金收入。如果不算負扣稅，John每年要貼$1.25 萬元左右來供養這套Merrylands的投資房。 （5% Interest only, 100%借貸$500,000)。如果John有$8萬稅前收入（不含Super)，John 的稅可以從原本要交$1.7萬元左右，減少到交$1萬元左右，省稅$7千元左右。

John利用自己自住房產生出的淨資產，而產生了被動收入（$350周租金收入，這會逐年增加，和每年大約$7千元的減稅，這會逐年減少，如果John的年薪不變），這套自住房就成了John自己的財富！

還有一位網友也寫了一個真實的例子，來佐證自住房是自己的財富。一對退休老夫婦，在1999年，把不欠錢的自住房（價值$1.5百萬）作為reverse mortgage，再抵押給銀行，借款$60萬澳元，用一個銀行賬號，每個月隻取出$1700元作為補貼開支，也就是說他們每年可以花費$5.5萬元，($35,000元養老金收入,$2萬元是從銀行借).

20年過後，即2019年，老夫婦花光了$60萬元，而自己的自住房價值又升值了，到$300萬，因此他們又可以如法炮製再做reverse mortgage來度過餘生。這也是個把自住房變成自己財富的一個絕佳的好辦法。（reverse mortgage 有年齡和貸款限製）。

簡而言之，財富的三大屬性是衡量自己手頭上擁有的東西是不是真的值得擁有的財富。比如說，手裏的錢，存在銀行裏有被動收入，但能保值並增值嗎？自住房是不是自己的財富，關鍵在於自己怎麽拿捏分寸，如何使用它，是否把財富的三大屬性用足，用好。