長嘯
嬉笑怒罵
正文
第五策略，善用離婚配偶的特別條款。
1） 如果你的這段婚姻維持了最少十年，且你沒有再婚，不幸中的萬幸，你將仍然擁有所有的已婚配偶的社安金權利。
2） 如果你已離婚最少兩年，隻要你的前配偶達到合法的年齡62歲，不管他/她是否開始申請社安金，你都享有根據他/她的記錄領取社安金的權利。
3） 但要注意，如果你沒有達到完全退休年齡66歲，你的根據前配偶記錄的社安金將按月遞減，並且在你滿66歲後，也不會增加到全額（你的前配偶社安金的50%）。
4） 當你滿完全退休年齡66歲，而且你的前配偶也滿了62歲，你可以做有限申請 (Restricted Application) 。 這樣，你的根據自己記錄計算的社安金將獲得推遲退休獎勵 (Delated Retirement Credits)，直到70歲，然後，你可以轉到領取自己的較高的社安金。
5） 如果你的前配偶不幸過世，你可以要求轉為未亡人的關係，領取未亡人的社安金(100%,而不是50%) – 如果後者高於前者。
最有趣的是，如果你的前配偶再婚，他/她的現任配偶和你這位前任配偶，擁有一樣的配偶權利。諸位讀者，我們是不是應該好好珍惜自己的婚姻，不要給國家增加不必要的負擔？當然，自己的幸福最重要，該離就離，這個世界，誰怕誰？誰離了誰也能活，起碼有聯邦政府社安金的保證。但最好能挽留就挽留，各自後退一步，天也寬地也闊。
第六策略，善用未亡人的特別條款。
1） 作為一個未亡人，你失去了領取50% 配偶社安金的權利，但你可以在60歲，而不是62歲，開始申請未亡人的社安金，如果你等到完全退休年齡66歲才申請領取未亡人社安金，你將得到100%去世配偶的社安金；或者是在62歲，開始申請根據你自己記錄的社安金；但兩者不能同時申請。
2） 你可以60歲時開始申請領取未亡人的社安金，在以後的歲月裏，如，70歲，轉到領取 自己記錄的社安金，如果後者高於前者。
3） 也可以在62歲時開始申請和領取自己的社安金，到完全退休年齡66歲時，轉領未亡人的社安金，如果後者高於前者。
下麵簡單介紹有關領取社安金的一些特別規定。
第一， 完全退休年齡(Full Retirement Age)。
出生年份 完全退休年齡
1943-1954 66
1955 66 and 2 months
1956 66 and 4 months
1957 66 and 6 months
1958 66 and 8 months
1959 66and 10 months
1960 以後 67
這個規定是為工作者和他們的配偶製定的。未亡人的規定有些微不同。同時，從這個規定中可以看出完全退休年齡是在推遲中。
第二， 收入限製(The Earnings Test)。
據我理解，這個規定回答了可否一邊領取社安金，一邊繼續工作掙錢。
如果你在沒有達到完全退休年齡的62到66歲之間,申請領取社安金，你每年工作的收入限度為$15720 (2015年限額)，每超過兩元，扣除一元的社安金。如果你達到完全退休年齡的66歲時, 才申請領取社安金，那麽，在你申請領取的第一年，你的工作收入的限度是$41880(2015年限額)， 每超過三元，扣一元社安金；從下一年起，因為你已超過完全退休年齡66歲，你將沒有收入限製。
第三， 配偶社保金額50%的按月遞減
如果配偶中的一方，在62到完全退休年齡66歲之間, 申請領按配偶中另一方的工作記錄, 領取社安金，其百分比將按月遞減：
離完全退休
年齡66歲的
月份 百分比%
48個月（初步退休年齡62歲，離66歲差48個月） 35.21 （能領取配偶社安金的百分比）
47 35.21
46 35.42
45 35.63
44 35.84
43 36.04
42 36.25
41 36.46
40 36.67
39 36.88
38 37.09
37 37.29
36 37.50
35 37.85
34 38.20
33 38.54
32 38.89
31 39.24
30 39.59
29 39.93
28 40.28
27 40.63
26 40.97
25 41.32
24 41.67
23 42.02
22 42.36
21 42.71
20 43.06
19 43.41
18 43.75
17 44.10
16 44.45
15 44.79
14 45.14
13 45.49
12 45.84
11 46.18
10 46.53
9 46.88
8 47.22
7 47.57
6 47.92
5 48.27
4 48.61
3 48.63
2 49.31
1 49.66
0 （滿完全退休年齡66歲） 50.00 （將領取配偶社安金的50%）
第四， 配偶雙方開始領取社安金後，有一方過世後的領取規則。
不管誰先過世，社保局將取消兩筆社安金中低的一個，保留高的那一個(參閱前麵第六策略)。
第五， 頭12個月退出領取社安金的規定。
配偶中的一方和單身者, 在未到完全退休年齡66歲前, 開始領取社安金，可有一次機會退出領取（Withdrawal），但必須是在開始領取的頭12個月內。以前的規定是在滿完全退休年齡66歲後12個月內可更改退出。 退出時，必須退回所有已領取的社安金，但不用交利息。
當你在62歲到66歲之間申請並領取了社安金，隨後發現自己計算有誤；或者經濟狀況有很大改善（如漲了工資），以後每年自己的收入鐵定超過$15720 (2015年限額) 很多，你應該在頭十二個月內申請退出領取，並退回所有已領取了的社安金。你以後可以再要求重新領取，如果重新領取發生在滿完全退休年齡66歲，你可以領取自己的全額社安金。
（版權歸作者長嘯所有，歡迎討論。2015年元月二十三日於美國）
1） 如果你的這段婚姻維持了最少十年，且你沒有再婚，不幸中的萬幸，你將仍然擁有所有的已婚配偶的社安金權利。
2） 如果你已離婚最少兩年，隻要你的前配偶達到合法的年齡62歲，不管他/她是否開始申請社安金，你都享有根據他/她的記錄領取社安金的權利。
3） 但要注意，如果你沒有達到完全退休年齡66歲，你的根據前配偶記錄的社安金將按月遞減，並且在你滿66歲後，也不會增加到全額（你的前配偶社安金的50%）。
4） 當你滿完全退休年齡66歲，而且你的前配偶也滿了62歲，你可以做有限申請 (Restricted Application) 。 這樣，你的根據自己記錄計算的社安金將獲得推遲退休獎勵 (Delated Retirement Credits)，直到70歲，然後，你可以轉到領取自己的較高的社安金。
5） 如果你的前配偶不幸過世，你可以要求轉為未亡人的關係，領取未亡人的社安金(100%,而不是50%) – 如果後者高於前者。
最有趣的是，如果你的前配偶再婚，他/她的現任配偶和你這位前任配偶，擁有一樣的配偶權利。諸位讀者，我們是不是應該好好珍惜自己的婚姻，不要給國家增加不必要的負擔？當然，自己的幸福最重要，該離就離，這個世界，誰怕誰？誰離了誰也能活，起碼有聯邦政府社安金的保證。但最好能挽留就挽留，各自後退一步，天也寬地也闊。
第六策略，善用未亡人的特別條款。
1） 作為一個未亡人，你失去了領取50% 配偶社安金的權利，但你可以在60歲，而不是62歲，開始申請未亡人的社安金，如果你等到完全退休年齡66歲才申請領取未亡人社安金，你將得到100%去世配偶的社安金；或者是在62歲，開始申請根據你自己記錄的社安金；但兩者不能同時申請。
2） 你可以60歲時開始申請領取未亡人的社安金，在以後的歲月裏，如，70歲，轉到領取 自己記錄的社安金，如果後者高於前者。
3） 也可以在62歲時開始申請和領取自己的社安金，到完全退休年齡66歲時，轉領未亡人的社安金，如果後者高於前者。
下麵簡單介紹有關領取社安金的一些特別規定。
第一， 完全退休年齡(Full Retirement Age)。
出生年份 完全退休年齡
1943-1954 66
1955 66 and 2 months
1956 66 and 4 months
1957 66 and 6 months
1958 66 and 8 months
1959 66and 10 months
1960 以後 67
這個規定是為工作者和他們的配偶製定的。未亡人的規定有些微不同。同時，從這個規定中可以看出完全退休年齡是在推遲中。
第二， 收入限製(The Earnings Test)。
據我理解，這個規定回答了可否一邊領取社安金，一邊繼續工作掙錢。
如果你在沒有達到完全退休年齡的62到66歲之間,申請領取社安金，你每年工作的收入限度為$15720 (2015年限額)，每超過兩元，扣除一元的社安金。如果你達到完全退休年齡的66歲時, 才申請領取社安金，那麽，在你申請領取的第一年，你的工作收入的限度是$41880(2015年限額)， 每超過三元，扣一元社安金；從下一年起，因為你已超過完全退休年齡66歲，你將沒有收入限製。
第三， 配偶社保金額50%的按月遞減
如果配偶中的一方，在62到完全退休年齡66歲之間, 申請領按配偶中另一方的工作記錄, 領取社安金，其百分比將按月遞減：
離完全退休
年齡66歲的
月份 百分比%
48個月（初步退休年齡62歲，離66歲差48個月） 35.21 （能領取配偶社安金的百分比）
47 35.21
46 35.42
45 35.63
44 35.84
43 36.04
42 36.25
41 36.46
40 36.67
39 36.88
38 37.09
37 37.29
36 37.50
35 37.85
34 38.20
33 38.54
32 38.89
31 39.24
30 39.59
29 39.93
28 40.28
27 40.63
26 40.97
25 41.32
24 41.67
23 42.02
22 42.36
21 42.71
20 43.06
19 43.41
18 43.75
17 44.10
16 44.45
15 44.79
14 45.14
13 45.49
12 45.84
11 46.18
10 46.53
9 46.88
8 47.22
7 47.57
6 47.92
5 48.27
4 48.61
3 48.63
2 49.31
1 49.66
0 （滿完全退休年齡66歲） 50.00 （將領取配偶社安金的50%）
第四， 配偶雙方開始領取社安金後，有一方過世後的領取規則。
不管誰先過世，社保局將取消兩筆社安金中低的一個，保留高的那一個(參閱前麵第六策略)。
第五， 頭12個月退出領取社安金的規定。
配偶中的一方和單身者, 在未到完全退休年齡66歲前, 開始領取社安金，可有一次機會退出領取（Withdrawal），但必須是在開始領取的頭12個月內。以前的規定是在滿完全退休年齡66歲後12個月內可更改退出。 退出時，必須退回所有已領取的社安金，但不用交利息。
當你在62歲到66歲之間申請並領取了社安金，隨後發現自己計算有誤；或者經濟狀況有很大改善（如漲了工資），以後每年自己的收入鐵定超過$15720 (2015年限額) 很多，你應該在頭十二個月內申請退出領取，並退回所有已領取了的社安金。你以後可以再要求重新領取，如果重新領取發生在滿完全退休年齡66歲，你可以領取自己的全額社安金。
（版權歸作者長嘯所有，歡迎討論。2015年元月二十三日於美國）
謝謝！
有時間試試看吧。 寫寫留言。