家的故事
家，是夢開始的地方。
1）租房還是買房？
租房的最大的好處在於：流動性。什麽時候想走，想住多長時間，都很容易掌握。當然還有省心，什麽東西出了事找房東就可以了。
我是個堅定的買房派，自從第一次買房以後，就再也沒想過要租房。主要的好處在於，花同樣的錢，買的房子的質量比租的房子的質量高出不是一點半點。雖然自己要操心的事多了，但不用和房東鬥智鬥勇，也有好處。
以我們買的第一幢房子為例。22萬的房子，付20%的down payment，當時利率是4.25%，我們一個月的mortgage，稅，保險等等都加起來每個月1千3不到，並且mortgage中有250是本金，隻要買賣價持平，本金和down payment一樣，在房子賣掉的時候是會回到你口袋裏來的，所以可以說每個月的純支出是1千多一些。
而我在同樣的town花1千6租到的房子是duplex中的一半，兩個小臥室，大概隻有2，3個櫥櫃的廚房的小房子，和買的房子根本沒有可比性。如果把這個duplex買下，一半自己住，一半出租，拿回來的租金都基本可以cover全部的mortgage了。
雖然賣房比較繁瑣一些，但是我發現隻要房子買的合適，價錢叫的準，基本上1-2星期之內脫手不是什麽難事。解決了房子流動性的問題，買房的優越性就更明顯了。
以上的計算隻限於房價比較正常的城市，象紐約，加州之類房價貴的離譜的地方就不在此之列了。
幾點心得：
• 在房市不好的情況下想在房子上賺錢，必須買需要裝修的房子，需要的工程越大，就越可能有好的deal。當然買下來以後要把該幹的活兒都幹了才行。
• 如果不想幹活，那房子就盡量買狀態好的，雖然一開始投入多一點，但是出手時不愁賣不掉。這和學區房的道理是一樣的，好的房子更保值。
2）關於貸款
至今為止，我們買房，最短的借了3年arm，一般都是借5年arm，從來沒有貸過30年的，也沒有用過15年的。經常有朋友說我們這麽做很危險，其實不然。
首先，從利息的角度來講，5年arm和30年固定利率相比，要低1-3%左右。如果借款額是30萬，前五年付的利息的差就有近3萬。隻要在同一個地方住5年不到，借5年arm自然是最合算的。5年聽起來挺短，其實統計說大多數的美國人會每7年搬一次家，無論是relo還是upgrade，在同一幢房子一直住下去的人實際上不多。
退一步說，即使是在同一幢房子裏住下去的人，也沒有必要借30年。理由也簡單，美國經濟一般5-7年是一個循環，也就是說每5-7年左右利息就會有一個較低點，到時候refinance就行了。
房子的故事係列到此全部結束。
（我們一年前搬到Boston，估計短時間之內是不會再動了。最近考了個經紀人執照，正在研究當地的住房市場。以後找機會發些心得和大家分享分享。）
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