房屋貸款中的手續費（closing cost），主要由下麵四大類費用組成：
一、ORIGINATION FEE（即常說的ORIGINATION POINT）：
這是你的貸款經紀人所額外收的手續費（姑且稱作利率點數）。這一類費用主要是因所選的利率和貸款經紀人（mortgage broker）而異。通常所說的0 point loan，就是指沒有收額外的利率點數，即這一類費用為零。
二、貸款銀行手續費（LENDER CHARGES）：
這一類收費因貸款銀行（lender）而異，包括房屋估價費（Appraisal fee）和銀行的貸款審核費用（Lender Underwriting Fee或Administrative Fee），總數通常在$1200~$1400左右。有的貸款銀行（lender）還會收諸如Tax Service Fee（確定房產地稅沒有被拖欠）, Flood Certification Fee（查詢房產是否在美聯邦政府劃定的洪泛區內）, Wiring Fee（貸款電匯費）等等，有的貸款銀行則是將這些費用一股腦包括在貸款審核費用（Underwriting Fee）中完事兒。下麵是一些貸款銀行的收費，供參考：
· Provident Funding：
o 房屋估價費Appraisal fee (1-Unit Primary Residence, <$500K)
§ 加利福尼亞（CA）: $480； 佛羅裏達（FL）: $450； 馬裏蘭（MD）: $450 ； 得克薩斯（TX）: $470；維吉尼亞（VA）: $455
o 銀行貸款審核費Underwriting fee (包括Tax Service Fee, Flood Cert, Wiring Fee, Credit Report等費用)
§ CA: $945.95； FL: $895.95； MD: $895.95； TX: Purchase $1,085.95, Refi $995.95；VA: $896.00
· Amerisave：
o Appraisal fee (1-Unit Primary Residence, <$500K)：CA: $465；FL: $445；MD: $445 ；TX: $435；VA: $450
o Underwriting fee (包括Tax Service Fee, Flood Cert, Wiring Fee, Credit Report等費用): $695
三、產權交割代管及產權保險的相關費用（ESCROW & TITLE CHARGES）：
在美國，產權交割是由中立的第三方來完成的。這中立的第三方被稱為產權交割托管公司（Escrow Company）。Escrow Company受所在州的政府的嚴格監管，需要持有經嚴格審批後才頒發的專業執照才能開業。房地產交易時，買賣雙方會將合同及定金交給產權交割托管公司保管，由其嚴格按照買賣雙方的合同來執行產權及付款交割。
另外，由於房屋產權（Title）易手頻繁，為了確保要抵押貸款的房產沒有產權糾紛，買方及貸款銀行通常會要求購買產權保險（Title Insurance）。而產權保險又分為為新房主擔保的保單（Owner’s Title Policy）及為貸款銀行擔保的保單（Lender’s Title Policy）。產權保險由產權保險公司（Title Insurance Company）開具，並收取相應的費用。各州政府對產權保險公司的監管比對產權交割托管公司的監管來得更為嚴格。通常產權保險公司都有相應的產權交割托管部門，但產權交割托管公司（Escrow Company）並不能直接提供產權保險的保單(Title Insurance Policy)，而是要以產權保險經紀人的身份從產權保險公司（Title Insurance Company）來購得。在貸款過程中，通常將這中立的第三方被稱為產權交割托管公司（Escrow Company）及產權保險由產權保險公司（Title Insurance Company）合起來稱為Title & Escrow Company。
這一大類的收費因選的Title & Escrow Company公司而異。通常重新貸款（refinance）時，由於是由貸款經紀來選擇用哪家公司，貸款經紀通常都會貨比三家，挑選性價比高的公司來長期合作，費用也可以嚴格掌控，總數在$1,000~$1,200左右，包括：
1. 交割托管費Escrow Fee(也稱為Settlement Fee) - $450左右；
2. 為貸款銀行擔保的產權保險（Lender's Title Insurance，也稱為Lender's Policy）- 根據貸款金額而定；
3. 簽字公正費（Notary Fee）- $125~$200。
但如果是買房貸款，因為是有買賣雙方參與交易（而不是像重新貸款那樣隻有房主單方麵參與），所以產權交割托管公司工作量和重新貸款相比會多很多，他們會因此收取較高的費用。有的Title & Escrow Company公司會在這裏收其它各種各樣的雜費，比如說所謂的E-Doc Fee。我曾經代我們的貸款客戶（買方buyer）問一個由賣方（seller）選的escrow公司，這E-Doc Fee $75是怎麽一回事兒。回答說是將通過email收到的最終需要簽字的貸款抵押文件（loan docs）打印出來供客人簽字，就要收這麽多錢。所以說要貸款買房的網友對這類費用要盯緊了。如有可能，應盡量將Escrow公司的選擇權爭取到自己手上，然後再選沒有苛捐雜費的Escrow公司。另外法律規定，買方是可以自己選擇產權保險公司購買Lender's Title Insurance的。讀者可用以下目前市麵上比較有名的產權保險公司（title insurance）的網站來查詢相應的產權保險（title insurance）報價：
· Fidelity National Title：http://ratecalculator.fntg.com/default.aspx?brand=fntic
· First American Title：http://facc.firstam.com/public/default.aspx
· Old Republic Title：https://www.ortconline.com/web/ProductsServices/InformationServices/FeeNavigator
· Chicago Title: http://chicago.title.com/ on the left sidebar
· Lawyers Title: http://ratecalculator.fntg.com/default.aspx?brand=ltic
如果自己沒有時間查，可請你的貸款經紀（mortgage broker）推薦。
四、政府稅收及登記費用GOVERNMENT CHARGES (RECORDING FEES及RECORDATION/TRANSFER TAX）：
這一類的收費因為是政府的收費，不管哪家貸款經紀（mortgage broker）來做貸款都是一樣的。抵押貸款文件，在公證簽字後，需要到房屋所在的縣政府（county）登記（record）才有保障。為此，當地的需要到房屋所在的縣政府（county）會收取相應的登記費用（Recording Fee），金額一般是按要登記（record）的文件的總頁數來收，通常在$100～$150左右。
在加州，重新貸款的話隻有文件登記費用（Recording Fee）而沒有所謂的登記稅（Recordation Tax）。而在有些州如維吉尼亞州（Virginia）做重新貸款，還要交所謂的Grantee Tax（也稱為印花稅Stamp Tax），總數為貸款額（loan amount）的0.333%，這樣一個30萬的貸款，光印花稅（Stamp Tax）也要近1千塊。
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