我目前的財務狀況

我對於投資一項不是很細心。從去年冬天開始，打算好好學習並整理一下自己的投資理財的情況。不過，看了幾本書，在投壇上觀摩了一段時間，一直沒有明確的行動。 今天先把目前的投資理財情況例出來，再看看有無改善之處：

 

1．工資稅前15%投入401k, 逐年加1%直至達到20%為止。稅後5%投入ROTH 401K。全部投在公司裏可選的Mutual Fund上和公司股票上。投資原則：根據primary rate的變化適當對於投資組合進行調整。投資目標：目前省稅，以後作為養老費用。

2．工資稅後的30%投在ESPP上，拿公司給的15%的折扣。這部分股票不長期持有，一到價位合適，就拋掉。所得的本金和利潤用於還自住房的按揭的本金。

3．529每個月從payroll裏麵直接扣除，供足到可以免州稅的規定的上限。為女兒將來上大學用。還有8年時間，投在aggressive mutual fund裏麵。

4．車的保險從工資裏麵直接扣除。

5．加入公司的legal plan, 每月供款20，直接從工資裏麵扣除。今年打算利用這個plan訂好will and trust。

6．FSA 存入一定數量的費用用於女兒的after school day care 費用和有可能的醫療費用。這部份由工資稅前部分扣除。

7．有股票賬戶，股票數量不多。

8．剩餘的工資足夠支付目前的生活開銷。

9．目前存有一定數量的CD, 準備用於給今年9月份close的高級CONDO支付首期。目前計劃是到時租出去。

10．目前在銀行的賬戶上還有一定數量的現金，就等著最近下的一個short sale offer被對方銀行批準後用來支付首期，不過因為是short sale，目前銀行沒有任何音訊。不知道要等到何時，這筆錢也一直不好投到別的地方，隻好在那裏放著。如果這個房子拿下，則搬到這個房子自助，女兒的學區不變，房子也很好，最大好處是可以騎自行車或者走路上班。既可以鍛煉身體，又可以節省油費，更主要是冬天來時不用再擔心滑到溝裏。現在的自住房雖然很好，靠近公園和河邊，但是出來坡太陡，可以出租或者賣掉。

11． 國內的一處房產目前由弟弟一家人居住，一個商鋪每月有租金打入賬號。房子和商鋪的錢已經全部付清。租金全部轉到股票賬戶上買賣國內股票。做中期波段投資，見好就收。目標：老了每年可以回國住幾個月有房子和足夠的資金，不用從美國帶錢回去。

 

 

需要改善的地方？