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差點破產的億萬富翁

(2009-08-24 18:26:12) 下一個
這次經濟危機波及麵之廣,令很多人措手不及。我原以為受影響的大多是工薪階層,後來例子多起來,才發現很少人幸免,隻是所受波及的程度不同而已。

最bizarre的例子是朋友H。他可是億萬富翁。可離破產就一步之遙。他是非常保守的人,不是那種live beyond their means人。

大概五六年前,他決定退休,把所擁有的銀行(有900多雇員)賣給了band of america。所得大部分都是股票,那時市值大概130M。他把那裏的房子賣了,就退休到我們這嘎達來了(俺對選擇在我們這地方退休的人暫時地統統地不理解)。

他們夫妻倆沒有孩子隻有一條狗。妻子以前是律師。他們生活很舒適,但是絕對不是那種招搖的人。一個5000尺的CONDO加了家具藝術品等大概1.2m。他又買了一架直升飛機大概在百八十萬左右。最大的不動產是在VERMONT的一個房子,買價22M。相對於他們的總資產他們的生活算是保守的。

可是這場經濟危機襲來,他們持有的股票從130m降到7.5m!!!還好他的vermont的房子已經脫手。如果晚一點,取決於他們的銀行按揭的條款,銀行可能會發出類似股票的margin call,再加上資產價值下跌,很多房子資不抵債。你也許問他有那麽多錢,為什麽還有按揭。我想大概是因為貸款利率低,利息可以抵稅等原因吧。

現在他的資產又回到40m左右。我和老公說,每天看著自己的資產縮水,一定是很痛苦的一件事。因為股票可以隨時顯示價值,有時候房產還能讓我們自欺欺人一把地認為價值還在。

總結一下他的故事
1。他居然一隻股票一直持有數年,也沒有diversify。可是話說回來,diversification又如何。多幾種股票?加些不動產?這場經濟危機,幾乎所有的asset class都受波及

2。房產投資有很多誤區。放眼望去資不抵債的資產比比皆是。現在銀行倒閉的速度快的驚人,都和壞賬有關。

3。不定因素越來越多。全球化造成經濟彼此依賴彼此關聯。地球的某一個角落的波動,就容易引起連鎖反應。對於個人來說,工作的安全性早已經無法依靠。

4。不管個人資產數字如何,每個人都受大波動,隻是scale上有差別而已。億萬富翁離破產的距離不見得比普通人遠。

麵對這樣的情形,我們應當如何應對呢?
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