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IRA冒險記

(2021-01-09 07:55:09) 下一個

IRA冒險記

牛經滄海

1-9-2021

我的習慣是每周處理一次信件。今天打開fidelity的年度IRA賬戶報告,居然達到了我的退休小目標,很受鼓舞。

【本金】

這個賬戶是2004年從E*Trade轉過來的。從1996就業至2004年轉戶,經曆了泡沫與破裂,每年存滿401K加不能減稅的IRA。

2007年把自雇期間所存的SEP IRA的17萬也並入Fidelity IRA賬戶。

2009年被雷,又將那4年的401K賬戶所餘幾萬並入Fidelity IRA賬戶。

2009至2011年創業,沒有存入任何退休計劃。

2012年創業失敗後又重回職場。期間401K累積約於15萬於2016年離職時並入Fidelity IRA賬戶。

自此賦閑, 沒有再存IRA。

三段全職工作共10年,一段自雇共10年(其中兩年未存退休計劃)以及早期IRA累計存轉入戶共約47萬5千(含並入Fidelity IRA賬戶前盈虧)。

【賬戶】

1996年至2004年:這期間年輕,夢想太多,敢於冒險,但並不正真在意風險的危害性。這個退休賬戶在2000年過米,到2004年所剩區區十幾萬而已。

2007年至2008年熊市回撤大約40%。第二次遭遇熊市,回撤百分比比第一次好一些,但在之前的牛市期間同樣沒有什麽超越收益。

2009年至2010年雖然沒有存入任何退休計劃,但抓住了早期的反彈,賬戶收益遠超大市。這兩年是第一次離開華爾街工作,真正意義上可以自由交易(之前每筆都要報批)。

2011年由於創業並不成功,LD重返職場,進入一家變態基金公司。這個公司不但強製監控員工及家屬所有賬戶,而且每年隻開放1天可以交易。無奈在規定的8月31日關了全部倉位。後來雖然LD離開這個公司,市場遲遲等不到入場點位,錯過了之後的大行情。

2013年逐步高位建倉,但2015年底至2016年初的QE撤出與歐豬債務危機造成我的賬戶大幅減值。

2016年開始加大風險。開頭很好,翻了一倍多,結局很慘,全部奉還。之後閉關,沒有什麽交易。當然,期間忙於籌開兩間餐館,四腳朝天,無暇看盤。

2019年市場的大幅回撤,終於等到奮力一搏的機會,終於收複失地,並且達到一直以來的小目標。從此以後,我可以不再加倍冒險,在一個中規中矩的投資者。

【總結】

市場總會給每個人機會,參與其中才能收獲。

冒險要趁早。早期冒險,即使失敗,也會學到經驗教訓,這些無法從紙上學到。孩子要我替他管理部分投資,但我要他自己打理。我管也許能幫他多賺點兒,但對他而言,學會並實踐理財才能最要緊。這是魚與漁的問題。

冒險要學習。實戰經驗最關鍵,但理論學習也不可或缺。比如我專門考了Series 65。學點理財知識,終身受益。

冒險要有本。或者有工作收入,或者有被動收入,或者兼而有之。否則冒險沒有底氣,容易翻車。

冒險要有度。沒有節製的冒險是賭徒。

 

 

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評論
keaneding 回複 悄悄話 最近剛剛開始,不論理財還是投資,看了您的博客和論壇的文章,非常有益,受教了!
江南一朱 回複 悄悄話 牛哥的流水賬裏都是切身體會。我的退休賬戶沒有那麽多,但是過去10年都沒有打理過。今年準備好好學習認真打理。
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