抖抖散碎銀子 -- 2019年終個人資產分布

2019年終個人資產分布

1/1/2020

上一次認真總結個人資產還是2011年。之後也做過總結，但不是很全麵。人到中年，查驗一下手裏還有幾許散碎銀子，對理財規劃與操作還是很有必要的。

對於非專業人士，金融知識都是自學的。金融知識如此要緊，不知為啥學校不教要靠自學。雖然我一度混跡花街，算是見過很多豬走路的啦，還是唯恐理財知識支離破碎。閑著也是閑著，拿了一套投資顧問的考試材料，從頭到尾學習了一遍。索性做了幾套模擬試卷。如果去考，應該也是可以通過的。以我看來，這個投資顧問對於獲得高收益，並無什麽提升， 但對於控製風險因該有所裨益。

比照投資顧問的要求， 要想理財，先要做出個人資產負債表與現金流。於是我大致將資產（為簡單方便，隻記資產淨值）歸類如下：

分類	占比	備注
短期	9.2%
股權	18.8%	生意
保險	4.6%	固定收益類
自住	15.4%	美國/中國
出租	16.3%
退休	19.2%	股市為主
股票	16.6%
合計	100.0%

 

評估之後發現，有將四分之一的資產（自住及短期產品）沒有產生收益，比較保守。考慮到現金流比較穩定，應該再增加一點投資。

[牛經滄海]

回複 'keaneding' 的評論 : 你住在自住房，省了租金，等價於一種收益。關於升值去查一下曆史即可

[keaneding]

回複 '牛經滄海' 的評論 : 能展開說說自住房使用價值月資本升值嗎？小白不太懂，另外MM又是啥意思？

[牛經滄海]

回複 'keaneding' 的評論 : 自住房包括使用價值月資本升值
短期指CD，MM， Cash，包括cash reserve

[keaneding]

請問自住房怎麽產生收益？通過HLOC或者refinance cashout再進入股市或者房市進行投資嗎？另外您的短期指的是留作應急用的cash reserve嗎？