2019年終個人資產分布
1/1/2020
上一次認真總結個人資產還是2011年。之後也做過總結,但不是很全麵。人到中年,查驗一下手裏還有幾許散碎銀子,對理財規劃與操作還是很有必要的。
對於非專業人士,金融知識都是自學的。金融知識如此要緊,不知為啥學校不教要靠自學。雖然我一度混跡花街,算是見過很多豬走路的啦,還是唯恐理財知識支離破碎。閑著也是閑著,拿了一套投資顧問的考試材料,從頭到尾學習了一遍。索性做了幾套模擬試卷。如果去考,應該也是可以通過的。以我看來,這個投資顧問對於獲得高收益,並無什麽提升, 但對於控製風險因該有所裨益。
比照投資顧問的要求, 要想理財,先要做出個人資產負債表與現金流。於是我大致將資產(為簡單方便,隻記資產淨值)歸類如下:
分類
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占比
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備注
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短期
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9.2%
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股權
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18.8%
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生意
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保險
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4.6%
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固定收益類
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自住
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15.4%
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美國/中國
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出租
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16.3%
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退休
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19.2%
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股市為主
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股票
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16.6%
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合計
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100.0%
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評估之後發現,有將四分之一的資產(自住及短期產品)沒有產生收益,比較保守。考慮到現金流比較穩定,應該再增加一點投資。
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