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小心理財顧問騙錢
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來源: kng 於 04-06-03 23:45:22
很多理財顧問(FINANCIAL ADVISOR)是高級騙錢騙子，千萬不要把錢給他們。我朋友被一理財顧問騙去$500000。他們自稱理財顧問，實際經商執照是銷售員(SALES PERSON)，拚命賣給你東西，賺取傭金。最危險的是共惠基金(MUTUAL FUND)銷售員，因為賣共惠基金油水最大，而且隻需一個星期便可拿到執照.所謂的CFP(注冊理財計劃師)執照也隻需三個月便會拿到。賣股票油水不大，執照也較難拿。
理財顧問的假麵具：
因為要用不道德而合法(有時違法)的手段從別人身上詐取最多的金錢，他們需要把自己裝扮成成功人士，比如：有知識(很多隻有高中文憑)，言談話語文致彬彬(此條是騙子們的看家本領)，住豪宅，開好車，擠身某董事會，等等。因為大多數的理財顧問每年收入不到十萬(少的隻有2，3萬, 平均7。5萬)，所以若要維持這樣的假麵具，他們必須要不顧一切地從顧客身上詐取錢財。
理財顧問的真麵具：
通常離錢越近的行業，人的道德水準就越低。作為專業玩錢人士，理財顧問這一行吸引了不少社會上最肮髒的人。很多理財顧問的信條是：“NEVER HESITATE TO SELL YOUR MOTHER FOR A POINT”(“哪怕隻是為了1%的傭金，也甘願逼你母親當妓女”)。
理財顧問常用的騙錢手法：
1。賣給你高風險產品。質量越差的產品，他們拿的傭金就越高。一般傭金是5%， 極高風險(SPECULATING)產品的傭金可達10%以上。另外每年還可拿0。5到1%傭金(TRAILER FEE)。隻要能從你身上撈到錢，他們才不管高風險產品極有可能會導致你血本無歸。
2。讓你借錢買他的產品(LEVERAGING)。例：你買他$1000的東西，需付他$50的傭金。若他騙你，讓你再借$1000(最高可借到投資額的100%)，那麽你就可以買他$2000的東西，他也就可拿到$100的傭金。若他給你開MARGIN ACCOUNT(可借錢帳戶)，又讓你在熊市時借錢，你便可確定他是犧牲你的利益來為他自己賺錢了。
3。反複買賣(CHURNNING)。例，你給他$1000買他的產品，他拿$50傭金。不久他就讓你賣掉，再買他的另外一個產品，他又拿$50傭金。。。。若買賣4次，他便可拿$50X4=$200傭金。而你的$1000隻剩下幾百元了。
4。三吃。有兩種理財顧問：拿費(FEE-BASED)的和拿傭金(COMMISSION-BASED)的。大多數投資者都喜歡雇拿費的理財顧問。既你不付他傭金，但付他費。一般是每年0。5到2%。可是搞三吃的理財顧問在拿了你付給他的費以後，又偷偷拿傭金。即讓你買“後付傭金”(BACK END LOAD)的產品----共惠基金公司先替你墊上錢，付他傭金,然後你在7年左右還清。
5。賣給你新上市的產品(IPO)，即PRINCIPLE TO CLIENT TRADE。當他們單位替廠家賣新產品時，他們單位會把這些新產品分給(allot to)每個理財顧問,他們必須在規定時間內賣出去(一般是一個月). 此時傭金一般是5.25%到7%。例如，他若賣給你$1000的東西，他可從你身上賺$52.50到70。要是他再用上反複買賣(CHURNNING)的招數，賣給你三個新產品，則可用你的$1000從你身上賺$52.50X3=$157.50。
在這裏還要提醒大家，要特別防備賣人壽保險(UNIVERSAL LIFE INSURANCE)的。其傭金約為17%。即他若賣給你一萬元的人壽保險， 他可拿$1700的傭金。他們還經常趁你不注意，夾賣附件(RIDER),以獲取更多的傭金。
MUTUAL FUND SALES MAN(共惠基金銷售員) 和保險銷售員是社會上名聲最差的人， 是訓練有素的高級騙子。由其是騙移民，更是殺人不見血。這些人實在是太黑了。千萬不要把你的錢包給他們。
總之，理財顧問的招數極多，防不勝防。與其說整天防著他們，還不如用這時間學習理財，自己管理金錢。
查理財顧問經商執照：
加拿大：http://www.osc.gov.on.ca/en/Market/Registrants/registrantlist.html
查理財顧問是否因作弊而受過處分：
美國： http://www.sec.gov/litigation/litreleases.shtml
http://www.nasdr.com/2000.asp
加拿大：http://www.ida.ca/Media/MRHearings_en.asp http://www.osc.gov.on.ca/en/Enforcement/Decisions/decisions_list.html
zt你有可能被他騙了
這個人是FINANCIAL ADVISOR， 即銷售員，中介，靠賣東西賺取傭金生活。
美國有許多生產金融產品的工廠，稱MUTUAL FUND COMPANY。每個工廠又生產許多產品，叫共同基金。象FRANKLIN就生產近40種產品。所有工廠的所有產品加起來有成千上萬。這成千上萬個產品要靠銷售員來推銷，工廠付給銷售員傭金，一般5%。一些難賣的劣質產品，象高風險產品，人壽保險，傭金可達10%到20%。一般來說，哪個產品付的傭金高，銷售員就賣哪個。比如說，傭金為3。9%的產品就不如4%的產品賣得好。
有兩種付傭金方式：
1。FRONT END LOAD--前付傭金。工廠推薦一個數字，象4%，由顧客直接付給銷售員，可討價還價。顧客任何時候都可退貨，無罰款。
2。DEFERRED SALES CHARGE--後付傭金，即臭名昭著的DSC，俗稱退貨罰款。工廠先直接付給銷售員傭金，顧客在6年左右還清給工廠。DSC之所以臭名昭著，是因為它的欺騙性很大。顧客一般不會發現自己掏腰包付傭金。
例：
你買了$10000的東西。工廠替你付給銷售員4%的傭金，即$400。
本來你隻需付給工廠1。4% ($140)的年度管理費(MER)，可是因為要還工廠的這$400，工廠就要你每年付2% ($200)的年度管理費，6年以後才還清這$400。
若你兩年就退出，你才還了$120，還欠工廠$280。你必須還給工廠這$280後才能退出。
一個DSC表：
第1年退貨，罰4%
第2年退貨，罰3。5%
第3年退貨，罰3%
第4年退貨，罰2。5%
第5年退貨，罰2%
第6年退貨，罰1。5%
第7年退貨，罰1%
第8年退貨，罰0
所有共同基金工廠都允許顧客每年退貨10%而毋需交罰款。銷售員們常鼓勵顧客把這10%的錢取出來，再買另外的產品，好讓銷售員再賺一筆傭金。
他之所以把你所有的錢全買了一個基金，極有可能這個基金正在促銷。比如，工廠說，除了正常傭金以外，你若替我賣出一百萬，可得獎品若幹；賣的越多，獎品越高。獎品可為金錢，球票，度假，等等。
你與他簽和同時，最重要的有兩條：期限和風險。期限可為長期投資或短期投資，風險可有高，中，低。把他賣給你的東西的PROSPECTUS拿來查查，看看其期限和風險是否與你的要求相附，若不附，則可告他賣給你UNSUITABLE INVESTMENT。
你的可行策略：
1。 若這是個壞產品，退貨，付罰款。有時在你收到PROSPECTUS的48小時內退共同基金無罰款。你可試說你從未收到PROSPECTUS。。。。若不想付罰款，則隻好被套6，7年。
2。若是個好產品，則STAY。切記每年把10%的DSC換成FRONT END LOAD。即賣掉10%，再轉買10%的同樣產品的FRONT END LOAD。這樣逃跑時不用交罰款。
