給孩子留錢不如教孩子本事

第五節 從小鍛煉孩子的理財能力

　　教育專家的研究表明，孩子對金錢的態度在一定程度上決定了他們未來的理財習慣，而理財習慣又可能會影響孩子的一生。

教育孩子從小就認識錢，用好錢，是父母不可推卸的責任。認識錢，會用錢，是孩子邁向獨立自主的必須一步。學會對金錢的正確使用，孩子才能逐漸摸索到現實社會中的一些生存規則。

據調查數據顯示，中國兒童的零花錢數量是最多的。可是這些錢最後都是如何花掉的呢？

“每月給的零花錢不知怎麽就花了，也想省著點花，但總是控製不住。”十歲的方振說。不少孩子與方振有著相似苦惱，零花錢、壓歲錢總在到手之後，很快就花光了。可是仔細算來卻沒有得到什麽實質上的東西。

而爸爸媽媽更苦惱的是孩子太喜歡錢，會不會鑽進錢眼裏變成一個“小財迷”？去年春節，五歲的牛牛給爺爺奶奶拜完年起身就要紅包，搞得牛牛的爸爸大為尷尬。

但是太不把錢當一回事，長大又會成為敗家子。在寬鬆家庭環境裏長大的孩子，支配金錢往往比較隨意，所以如何讓孩子從小就養成正確的理財觀念，學會用錢的同時又不被金錢所束縛，對家長來說是一門頭疼的學問。

在美國有一項被稱作“從3歲開始實現的人生幸福計劃。”這是一門讓孩子學會賺錢、花錢、存錢、借錢、與人分享錢財、讓錢增值，以及應該如何依法納稅等金錢教育。

可不要小瞧了寶寶們的經濟頭腦，其實從3歲起，他就可以支配金錢了。《錢不是長在樹上的》一書的作者尼爾？古德弗雷說，家長一定不要對孩子，在金錢問題上說謊。比如，你不想給孩子買他們想要的東西時，可以說“這個月我沒為這樣東西做預算”，或者直接告訴他“我不準備買這東西”，而不要用“我們買不起”作為搪塞的理由。因為你要在孩子麵前表現出，你在控製金錢，以幫助他樹立起對金錢的健康態度。

在中國人的傳統觀念當中，不應該讓孩子過早地接觸“銅臭味”。可是從另外的角度來說，這種消極防範導致孩子從小缺乏經濟意識，懂事以後反而會出現盲目消費、不會理財的現象。教育專家的研究表明，孩子對金錢的態度在一定程度上決定了他們未來的理財習慣，而理財習慣又可能會影響孩子的一生。那麽如何指導孩子進行理財呢？

“孩子對超市購物一直有著很大的興趣，因為超市有著琳琅滿目的商品，她總是把喜歡的商品都放進購物車。後來，我決定一次隻給她5元錢購物，剩下就讓她存起來，超過就隻能取消，這樣她會購買自己最想要的東西，而不是想要什麽就買什麽。剛開始女兒總是算不好錢，所以一次隻買一樣東西。現在她甚至都能做到心算了，她也越來越得意自己總能把錢用在恰當的地方。另外，她漸漸明白物品之所以價格不同，是因為它們分量、尺寸、材料、品牌等各種因素決定的。”這是一位媽媽的經驗之談。

小時候，孩子們往往分不清哪些是“我想要的”和“我需要的”，他們想要得到所有自己喜歡的物品。因此，我們要懂得加以誘導，讓孩子對金錢有一個正確的認知。就像這位媽媽利用超市這個環境，讓孩子認識到了金錢的合理使用，也開始培養了孩子的理財能力。

一位媽媽告誡其他父母：父母不能一味地迎合孩子，要根據情況引導孩子，讓孩子知道錢是有限的資源，培養孩子的金錢觀念。孩子得不到想要的東西，他們往往會大聲哭鬧。但是這時候千萬不能夠妥協，因為必須讓孩子明白，有些東西是得不到的，他們才會懂得珍惜。

毛毛最近喜歡上了一輛腳踏車，於是他告訴爸爸，自己想換一輛新的腳踏車。準備從自己積攢的壓歲錢中取一部分出來達成願望。爸爸對毛毛的想法沒有提出任何意見。而是找來了一張紙，和毛毛煞有介事的研究起新腳踏車的優劣來。

經過詳細的研究，毛毛發現原來買的腳踏車，並沒有出現任何故障，而新腳踏車除了外型漂亮之外，並沒有什麽特殊的地方，但是卻有著不菲的價格，可能花掉他所有的壓歲錢。於是，毛毛放棄了自己的打算，開開心心的繼續使用舊的腳踏車。

讓孩子自己認識到什麽是正確的理財方式，比直接告訴他如何去做更加有效。美國親子專家科裏斯蒂安？萊特曼建議家長，製定一套如何花錢的指導原則。

比如告訴孩子“隻要不會出問題，你的零花錢可以想怎麽花就怎麽花”。讓孩子能夠自主的控製自己的錢，為自己的錢財負責。值得注意的是這裏是指在“不出問題”的情況下，假如出現問題，那就不行了。比如孩子想要買上一堆鞭炮，這當然要加以製止了。

父母應該讓孩子學會製訂科學的理財目標。科學的理財目標，需要綜合考慮很多因素，比如孩子年齡的大小、對金錢的認識與掌握程度的多少、家庭經濟背景的好壞等，隻有這樣，所定的理財目標才會比較科學。

黃雯的媽媽意識到理財對孩子的重要性，她也開始重視起4歲的黃雯的“財商教育”來。於是，她照搬書上的經驗，帶孩子做買賣物品的遊戲。可是，這個遊戲到了黃雯身上一點效用都沒有。黃雯還有些排斥這些遊戲。

經過谘詢專家，黃雯的媽媽才發現，自己的方法是正確的，但是做事的方式錯了。同樣是加減法，但是在孩子眼中，三位數以上的加法會讓孩子變得有些茫然，經常會算錯，這樣孩子的積極性就減少了，沒有達到教育目的。

科學的理財目標，不但可以讓孩子比較容易地達到目標，還能夠促進孩子理財能力的提高。相反，理財目標不科學，孩子就會像黃雯一樣，既達不到所定的目標，又會喪失理財的積極性，這對孩子理財能力的培養很不利。

因此，父母要讓孩子學會綜合考慮自己年齡的大小、零花錢的多少、理財能力的強弱等多方麵的因素之後，再製訂一個合理的理財目標。這樣的理財目標才比較科學。

可以讓孩子在購物前，與父母一起規劃購物單，日常消費計入家庭賬冊，自由支配。父母幫還可以幫孩子開立一個“小賬戶”，與父母一起製定理財規劃。隨著年齡的增長，孩子需從家長那裏學習綜合理財的技巧，組合多種理財方式，用家長的理財經驗教訓引導孩子樹立正確的理財觀念。

此外，還可以讓孩子們通過做家事換取獎勵的方式，來提高理財能力。父母可以根據孩子的年齡，定時定量為他們增加勞動強度，同時也為他們提升“報酬”的額度，讓孩子保持一定的積極性的同時，了解財富增長的過程，明白財富的“取之有道”。

但有一點，一定要注意的，不要為了讓孩子達到自己的預期目標，而濫用獎勵。比如對孩子說類似“如果你這次考試得了100分，我就給你50元”這樣的許諾等等。

兒童不宜做極限運動。

少年兒童的體育鍛煉，一要遵循兒童自身身體生長發育的規律；二要考慮兒童身體的生理特點。孩子處於生長發育期，器官各方麵還沒有成熟，自然很難承受極具“挑戰性”的極限運動，而且很容易造成損傷，比如超過兒童身體自身承受能力幾倍的大運動量，就有可能導致兒童肌肉因長期處於極度疲勞狀，造成肌肉疲勞損傷，容易留下運動損傷後遺症。

另外，正處於生長發育的孩子，關節中的軟骨還沒有完全長成，長時間過度磨損膝蓋軟骨，日後容易形成關節炎。研究表明，兒童時期的膝蓋損傷成年後患關節炎的可能性會增加三四倍。